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保险基础知识  · 风险、风险管理与保险 · 保险合同 · 保险的基本原则 第一讲 风险、风险管理与保险 一、风险 1.风险的定义 损失发生的不确定性  不确定表现在：是否发生 发生时间 发生地点 发生状况 发生原因 2. 风险的组成要素 促使损失发生 ① 风险因素：原因 增加发生的可能性 扩大损失程度 a 实质风险因素： 有形的，影响事物物理功能的因素。 b 道德风险因素： 无形的，与人的品德有关的因素。 c 心理风险因素： 无形的，与人的心理状态有关的因素。 ② 风险事故：造成损失的偶发事件③ 损失： 直接损失 经济损失: 间接损失 关系： 增加 引起 风险因素 → 风险事故 → 损失 产生 3. 风险的分类 ①依风险产生的原因分： 自然风险（自然力原因）  社会风险（个人或团体行为）  政治风险（国家原因）  经济风险（经济原因） 技术风险（科技原因） ②依风险的性质分： 纯粹风险：（没有损失，有损失） 投机风险：（没有损失，有损失，盈利）③依风险产生的环境分： 静态风险：（自然力风险） 动态风险：（社会、政治、经济、组织等原因） ④依损失范围分： 基本风险：（影响面广大） 特定风险：（影响特定个人或团体）⑤依风险的对象分：财产风险 人身风险 责任风险 信用风险 二、风险管理 1. 风险管理的定义：  风险发生规律 是一门管理科学：研究 风险控制技术  途径：风险识别→风险估测→风险评价→ 采取风险管理技术→管理风险 目的：以最小成本支出获得最大安全保障 2.风险管理程序 感知风险 ① 风险识别：认识风险 分析风险 损失概率②风险估测：估计和预测  损失程度 ③风险评价：风险的危险程度，是否需 采取措施 ④选择风险管理技术 控制型：降低损失频率，减少损失幅度 财务型：对无法控制的风险做财务安排⑤风险管理效果评价：适用性，收益性评估 3、风险管理的方法 ① 控制型 a 避免风险：回避损失发生的可能性 （损失频率和损失幅度大，处理风险的成本大于收益） b 预防风险：消除或减少风险因素 c 分散风险：增加风险单位的数目 d 抑制风险：减少损失程度 ② 财务型 a 自留风险：自我承担（损失频率和 损失幅度小） b 转移风险：转嫁他人 财务型非保险转移 财务型保险转移 三、保险的概念 1. 保险的定义：是商业保险行为，投保 人依合同交费，保险人依合同赔付.  从经济角度看：是分摊意外事故损失的 一种财务安排 从法律角度看：是一种合同行为 2.