家庭理财787028429.doc

《投资理财综合实训》 实验报告书 学号 姓名 学院 专业 周次 电话 成绩 2014年4月 重庆工商大学 《 投资理财综合实训 》实验报告 实验时间： 2014.4-2014.6 实验教室： 80704 学生姓名 学号 专业班级 指导教师 实验名称 投资理财综合实训 一、实验目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费信贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司分析公司公司财务报表 “2+2（中法）” 读大一，在国内每年学费及生活费4万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费25万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费35万元。攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费50万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金25万。 陈年升家中还有自己的父母亲，父母亲今年都是72岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长。王婷还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，父亲的退休工资每月2500元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2000元，并每年按10%的比率增长，月均生活开支4000元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长1年进行计算。 在2016年1月，陈年升家庭面临着一个项目投资选择，有一个县城的电影院及配套项目，本项目总投资1000万元，他可以选择投资0%、10%、20%、30%。本项目在2017年1月开始运营有投资收益，投资的第一年收益率是30%，第二年收益率是25%，第三年收益率是20%，以后每年收益率递减2%，项目运营及折旧年限为10年，残值为20%。陈年升如果需要借款，借款年利率为10%。 陈年升今年已经45岁，60岁退休，妻子43岁，55岁退休。陈年升退休后每月能拿到退休金6000元，王婷每月能拿到退休金4500元，两人同时退休后家庭月支出15000元（旅游休闲费用增加）。 请分析陈年升先生家庭理财现状存在的问题，为陈年升先生家庭进行合理的理财设计，做到时家庭财务自由，主要包括孩子教育、家庭日常生活、投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险、退休生活、遗产等。 三、设计方案 第一部分：家庭基本情况介绍 1.家庭成员介绍 2.家庭资产情况介绍 客户家庭成员信息表家庭成员年龄 职业 是否有保险 是否有退休工资（万元╱月） 陈年升45 国有企业中层干部 五险一金 0.6 王婷43 重点高中特级教师 医疗保险 0.45 陈王儿子17 学生 无 有 陈父72 ? 无 无 陈母72 ? 无 无 王父70 退休工人 有 0.25 王母68 ? 无 无 陈年升家庭资产负债表 资产 金额（万元） 负债与净资产 金额（万元） 定期存款 10 负债 0 活期存款 2 0.52% 银行理财产品 40 金融资产小计 52 住房 300 汽车 30 实物资产 330 净资产 382 资产总计 382 负债与净资产合计 382 老人医药费表（2014-2015） 成员 年龄 2014年 2015年 陈父 72-73 0.96 1.06 陈母 72-73 王父 70-71 0.80 0.88 王母 68-69 总计 1.76 1.94 老人医药费表（2016-2017） 成员 年龄 2016年 2017年 陈母 74-75 0.53 0.56 王父 72-73 0.97 1.06 王母 70-71 总计 1.50 1.62 老人医药费表（2018-2020） 成员 年龄 2018年 2019年 2020年 陈母 76-78 0.58 0.61 0.64 王母 72-74 0.49 0.51 0.54 总计 1.07 1.12 1.18 老人医药费表（2021-2024） 成员 年龄 2021年 2022年 2023年 2024年 王母 75-78 0.56 0.59 0.62 0.65 子女教育需求情况表 项目 时间（年） 年份 金额 总金额 就读国际商学院 2 2014.09-2016.06 4 8 就读于法国 2 2016.09-2018.06 25 5