新网点主义-欧洲自助银行考察报告-4.doc

新网点主义——欧洲自助银行考察报告 在国际银行领域，渠道作用正在焕发出新的生命力，自助银行通过降低成本、分流业务、整合营销及品牌宣传为传统银行带来了新气象，促动了新分行建设革命和新网点主义热潮，并由此引发了银行零售业务组织架构及营销战略的改变。 我行代表团一行七人，2005年1月26日至2月5日赴欧洲参加了Wincor World 2005展会，并对欧洲银行网点，特别是对自助银行进行了考察，通过这次考察，我们深深地感觉到银行网点的新变化。 一、技术支持推动网点变革－Wincor World 2005展会介绍 激烈的市场竞争迫使银行业者重新设计更加有效的渠道构架和更加灵活的系统技术，来应对竞争以及成本的压力，与此同时，消费者也越来越期待能够通过更适当的渠道从银行获得全方位、更高质量的个性化的金融顾问服务。在德国帕德博恩举行的Wincor World 2005展会，展现给银行业者先进的现代分行理念、未来概念的设备、未来的解决方案，并通过一系列必威体育精装版的技术，帮助银行建立起高效率的构架来降低渠道运营成本，提高渠道运营效益。其中主要亮点可以概括为以下几方面： 创新分行网点理念反映出新的战略 现代分行理念强调面向用户与销售，合理组合自助服务和人力，在分行构架上创建一个开放、灵活的空间以开展有效的销售活动。展会上一个全功能的模拟分行体现了“Vision at Work”为理念的整合方案，体现了一种新的现代分行构架，这个构架有如下几个特点： 确保在增加客户导向满足现实需求的同时，确保能够平衡其成本降低的要求。 低柜、开放，办公场景一览无余，还增加了一些非常个性化的设施，比如咖啡吧，顾客感到亲切、温馨。 成本导向明显，从门口的自助设备逐渐过渡到人工现金服务和理财服务，体现先自动、后人工的服务理念。 设计简单、用色大胆，体现现代零售特点，而渐离传统银行的富丽堂皇、高贵和神秘。 个性化服务体现后台管理水平及技术水平的功力。先进的管理理念、客户化流程改造、渠道整合、CRM以及先进的技术保障是其优良服务的保证。 德利多富网点优化软件ProCash Optima能够帮助银行评估自助服务的运营成本以及所带来的利益，以此来确定自助服务与人力的合理组合，并展示如何将标准化现金操作转移至自助服务。ProCash Optima软件是一个大型整套软件BranchLab的一部分应用工具，银行能够应用BranchLab软件清楚地了解到其业务流程、业务构架以及目标领域所需的各项改进活动。 现金处理解决方案使银行优化其现金流程 完整的存款自动化方案可帮助银行更好地配置其资产，全面优化其所有现金管理操作程序，包括货币和票据的单张或多张处理、硬币储存分发以及现金回收等操作流程尽可处理。展会上展示了必威体育精装版的紧凑型现金循环系统ProCash4000，借助新系统的独特软件分析功能和创新性现金回收储存技术，帮助银行在不降低客户服务质量前提下让新技术大幅缩减运营成本。现金处理方案中还包括实现理财的低柜、开放要求。 更全面的安全解决方案 安全交易设计是自助设备的重要一环。无论是对自动取款机的攻击、对整个设备或者单个现金箱的偷窃或者是对系统和网络的攻击，德利多富都已设计完整的安全策略，以此来防范日益增多的对自助服务系统的攻击并保护客户使用终端。 可跟踪的安全性解决方案是展会的一个亮点。利用GSM技术，如果ATM机被盗，安置在设备中的一个调制解调器modem将发出SMS短信息到ATM跟踪中心，人们可以在地图上跟踪设备的移动路线，系统将帮助授权恢复设备并第一时间防止设备被破坏。 多渠道整合战略管理系统以及在此基础上的更多应用 在展览会的中心，展示了一个以网络为中心、组件为基础的系统平台，这个系统平台提供了将不同的业务流程整合到不同渠道的有效解决方案——以J2EE为基础的多渠道管理软件ProClassic/Enterprise, 这个系统不仅整合了包括自助服务、分行网点、网络银行、电话银行在内的不同银行渠道，而且还进一步整合了监控软件与控制软件。实现了不种类型的客户终端与金融服务主机的相连，使银行能够在不同的渠道中以统一的标准面向用户，并且实现各渠道中数据的共享，不仅降低了银行各渠道接入成本，同时也为银行扩大了交叉销售与增值销售的机会奠定了系统基础。 除了上述四个方面的主要展示内容外，展会还展示了更多的相关应用，包括已经被独立ATM运营商广泛应用的POD (point of dispense)，用于离行式地设置ATM设备以及通讯等相关设备，以及应用于渠道整合方面的监控软件（monitoring software），还有可移动的ATM等各种未来设计。 二、渠道战略变革引领网点发展－欧洲银行网点及自助银行考察 （一）欧洲银行网点发展趋势 从以产品为中心转向以客户为中心，是现代西方商业银行经营管理体制带有