信贷业务手册（银团贷款部分）.doc

?????????银团贷款 9.1 银团贷款 4 9.1.1概述 4 9.1.1.1 定义 4 9.1.1.2 银团贷款的特点 4 9.1.1.3银团贷款方式 4 9.1.1.4 对象 4 9.1.1.5 条件 5 9.1.1.6 银团内部分工 5 9.1.2　操作程序 6 9.1.2.1 银团贷款的申请 6 9.1.2.2 初步调查和市场测试 6 9.1.2.3 向申请人正式发出贷款建议书 6 9.1.2.4 申请人向银行提交银团贷款委托书 7 9.1.2.5银团贷款的调查评价 8 9.1.2.6. 银团贷款的审批 8 9.1.2.7 银团贷款的筹组 8 9.1.2.8 银团贷款的签约 12 9.1.3 银团贷款合同 12 9.1.4贷款额度作保证开立信用证的有关问题 13 9.1.5 银团贷款的管理 13 9.1.5.1 文件处理 13 9.1.5.2 账户开立 13 9.1.5.3 提款 13 9.1.5.4 利息 14 9.1.5.5 还款 14 9.1.5.6.银团贷款信息 14 9.1.5.7 承诺费 14 9.1.5.8 违约事件的处理 15 9.1.5.9 会计管理 15 9.1.5.10其它管理事项 15 9.1.5.11 银团贷款的不良处理 16 9.1.6 银团贷款的重组 16 9.1.6.1 债务重组的申请 16 9.1.6.2 银团会议确定债务重组 16 9.1.6.3设计重组方案 17 9.1.6.4补充协议的签署和执行 17 9.2 内部银团贷款 17 9.2.1 概述 17 9.2.1.1 定义 17 9.2.1.2 适用融资模式 17 9.2.1.3 对象 17 9.2.1.4 内部银团角色的确定 18 9.2.2 内部银团成员行的主要职责 18 9.2.2.1主办行 18 9.2.2.4 协办行 19 9.2.2.5 参加行 19 9.2.3 内部银团贷款额度分配 20 9.2.4内部银团的筹组 20 9.2.4.1 申请 20 9.2.4.2 受理 20 9.2.4.3 组建 21 9.2.5 内部银团贷款的审批 21 9.2.6 内部银团贷款的管理 21 9.2.6.1 账户的开立 21 9.2.6.2 放款 21 9.2.6.3 利息 22 9.2.6.4 还款 22 9.2.6.5 管理和处罚 22 9.2.6.6 重大事项 22 9.2.6.8 成员行会议 23 9.2.6.9 内部银团贷款的风险分类 23 9.2.7 总行的职责 23 9.3 间接银团贷款 23 9.3.1 概述 23 9.3.1.1 定义 23 9.3.2 业务模式 23 9.3.2.2 让与型间接银团贷款 24 9.3.3 操作流程 24 9.3.3.1 我行作为牵头行的更新型间接银团操作流程 24 9.3.3.2 我行作为牵头行的让与型间接银团操作流程 24 9.3.4 总行的职责 24 附件2-9-1银团贷款委托书（格式） 25 附件2-9-2银团贷款委托书复函（格式） 25 附件2-9-3银团筹组时间表（参考） 28 附件2-9-4银团贷款邀请函（格式） 30 9.1 银团贷款 ? 9.1.1概述 ? 9.1.1.1 定义 ?银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan）， 9.1.1.2 银团贷款的特点 1.筹款金额大。银团贷款由多家贷款银行组成，能为借款人或融资项目提供巨额信贷资金。 2.贷款风险分散。银团贷款由多家银行按其承贷份额发放并承担风险，具有分散风险功能。 3.促进同业合作。银团各成员对同一借款人适用相同的贷款条件，银行利益趋同，并力促银团成员间的业务合作。 4.银行竞争力增强。银团由数家实力较强的银行组成，极具市场竞争比较优势，便于设计风险控制措施和争取较大贷款收益。 5.可以提高银团成员，特别是牵头行、安排行、经理行或代理行的影响力和知名度。 9.1.1.3银团贷款方式 银团按照形成方式分为直接银团贷款和间接银团贷款。直接银团贷款是“银行——借款人”的直接形式，间接银团贷款是“银行—银行—借款人”的方式。尽管直接银团和间接银团贷款都是由代理行向借款人发放、收回和统一管理，但也存在不同。一般来说，间接银团贷款是指牵头行与借款人贷款向借款人发放贷款，然后再将分别转给其他愿意提供贷款的银行其他愿意提供贷款的银行牵头行负责贷款管理，9.1.1.4 对象 符合《贷款通则》和本手册第二篇第四、五章《流动资金贷款》和《固定资产贷款》有关贷款对象的规定，以大中型企业、外商投资企业和国家重点建设项目的项目融资业主居多（以下统称借款人），也可向中资跨国公司境外设立的分（子）公司或投资项目