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首创国际商业保理有限公司 保理定义和业务分类 保理业务基本流程 保理业务切入点 保理项目要求 医疗行业资金流转 医疗行业资金流转 保理资金流向 制药企业的切入点 卖方正向保理 融资主体：制药企业 保理方式：保理融资、应收账款管理、信用担保 标 的 物：制药企业与医药流通企业产生的应收帐款 医药流通企业切入点 卖方正向保理 融资主体：医药流通企业 保理方式：保理融资、应收账款管理、信用担保 标 的 物：医药流通企业与医院产生的应收帐款 医院保理切入点 卖方正向保理 融资主体：医院 保理方式：保理融资、应收账款管理、信用担保 标 的 物：医院与患者产生的应收帐款 融资成本 保理与传统流贷的比较 * * * * * * 国内保理的定义 保理即保付代理，国内保理业务是指境内卖方（债权人）将其向境内买方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供应收账款保理融资或/及商业资信调查或/及应收账款管理催收或/及为买方提供信用风险担保的综合性金融服务。 国内保理的作用 国内保理的作用 对卖方（销货方） 解决企业抵押担保不足，融资困难的问题 为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件 节约管理成本 得到收款风险保障 加速现金回流，改善企业 财务报表 对买方（购货方） 利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益；节省开立银行承兑汇票、国内信 用证等的费用间接获得银行信用 支持。 改变传统的信贷投放方式，增加资金投放渠道 降低融资风险。由于有资金流和物流支撑，总体风险较低。增加中间业务收费渠道。 国内保理四大功能 国内保理 应收账款融资 商业信用担保 应收账款催收 应收账款管理 国内保理业务分类 单保理是指销货方开户行独立为销货方提供应收账款融资、应收账款管理及催收等服务。 双保理是指购货方开户行为销货方开户行提供购货方资信调查、应收账款催收或代收等金融服务，并在购货方因财务或资信原因拒付的情况下，承担担保付款责任。 根据购货方开户行是否承担担保付款责任 国内保理业务分类 有追索权（回购型）保理是指我行向销货方提供保理项下融资后，若购货方在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行有权按照合同约定向销货方追索未偿融资款。 无追索权（买断型）保理是指我行向销货方提供保理项下融资后，若购货方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行无权向销货方追索未偿融资款。 根据销货方开户行是否保留对销货方的追索权 保理商 卖方 买方 提出保理业务申请 发货、验货 签订保理合同 账款到期催收 转让应收账款债权 付款 审核发放保理预付款 单保理业务流程简介 卖方 买方 买方保理商 双方签订商务合同/卖方发货 卖方保理商 转让应收账款债权 审核文件并发放预付款 扣利息本金并拨付余款 到期足额支付货款 到期未足额付款 担保付款 买方付款 双保理业务流程简介 贸易产生应收账款申请保理业务 签订保理合同通知债权转让 支付融资款 到期通知付款向专业账户付款 医院 保理商 患者 银行 厂商 销售商 1、预付款 3、发货 7、付款 4、发货 5、看病 6、付钱 7、还款 2、付款 授信 还款 保理制度主要依据——供应链切入方式 光环效应 以卖家为核心的正向保理 以买家为核心的反向保理 保理商 买方 卖方 1.发货 2.发票 3、申请 4、出帐 5.回款 30～90天 资金流 买方反保理 融资主体：制药企业 保理方式：保理融资1+N模式、应收账款管理、信用担保 标 的 物：制药企业与原料供应商产生的应付账款 买方反向保理 融资主体：医药流通企业 保理方式：保理融资1+N模式、应收账款管理、信用担保 标 的 物：医药流通企业企业与制药企业产生的应付账款 买方反向保理 融资主体：医院 保理方式：保理融资1+N模式、应收账款管理、信用担保 标 的 物：医院与医药流通企业产生的应付账款 利 息 和 费 用 费率 保理手续费 提前一次收取 融资利息 银行贷款利率 提前一次收取 分次收取 有追费率1-2% 无追费率0.5% * * * *