中国金融反欺诈技术应用报告上海互联网金融行业协会.PDF

中国金融反欺诈技术 应用报告 研究机构 零壹财经 · 零壹智库 联合发布 Maxent猛犸反欺诈 一 金融欺诈现状 一、全球网络安全形势严峻 世界 中国 网络犯罪是当今商务世界的头号威胁 ，每年 全球身份欺诈最高发的地区[2]。 它造成的损失超过4000亿美元[1]。 仅2015年下半年到2016年上半年 ，中国网民因垃圾信息、诈骗信息、 2017年第一季度全球网络攻击创下新高 ， 个人信息泄露等遭受的经济损失人均达133元 ，总体经济损失高达915 超过 1.3亿次 ，增速超过了2016年交易的增 亿元[3]。仅电信诈骗一项 ，2015年中国电信诈骗发案59.9万起 ，造成 速 。2016年 ，以英国为例 ，英国金融犯罪 经济损失约200亿元 ，2016年上半年 ，电信诈骗发案28.7万起 ，造成 防范和反欺诈非盈利机构Cifas的国家欺诈 损失80余亿元[4]。 数 据 库 和 内 部 人 员 欺 诈 数 据 库 共 录 得 325000条欺诈记录 ，该机构的会员单位共 2016年遭遇网络安全事件的用户占整体网民的70.5% ，其中 ，网上诈 防止了超过10亿英镑的损失。 骗是网民遇到的首要网络安全问题[5]。 [1、2] 来自ThreatMetrix [3] 资料来源：中国互联网协会、中国互联网协会12321网络不良与垃圾信息举报受理中心联合发布的 《中国网民权益保护调查报告 （2016 ）》 [4] 公安部官网 ，《人民日报：电信诈骗既要能打 ，也要能防》 ，2016年9月21 日 ，http /// n2255079/ n4876594/ n5104076/ n5104079/c5497482/content.html [5] 资料来源：中国互联网络信息中心 《第39次中国互联网络发展状况统计报告》 二、金融欺诈事件频发、规模巨大 2015年全球银行卡欺诈率约为7.76BP （每万元中发生 2016年中国信用卡欺诈损失排名前三的欺诈类型为伪卡、虚 的欺诈金额占比 ），实际造成的欺诈损失为4.17BP ，美 假身份和互联网欺诈 ，与2015年一致。其中 ，伪卡损失占比 国和欧洲地区的银行卡欺诈率分别为14.19BP和5.29BP ， 较2015年继续上升；2016年借记卡欺诈的主要类型为电信诈 欺诈损失率分别为7.86BP和1.38BP。 骗 ，互联网欺诈损失金额排名第二位[1]。 截至2015年底 ，中国 宜人贷在2016年第三季度财务报告中透露 ，当季针对7月欺诈 银行卡欺诈率 欺诈损失率 事件额外计提了8126万元 （1219万美元 ）特殊风险准备。该 1.99BP 0.13BP 次欺诈事件发生后 ，宜人贷立即暂停了该产品的审批、推行了 更为严格的申请及审批要求 ，于当月底重新上线了该类产品。 银行卡 银行卡 猛犸反欺诈称 ，据其观测 ，金融科技欺诈交易的比例在7.6‰ ， 欺诈金额总计 欺诈损失约 欺诈笔数达30万笔；推广领域欺诈交易的比例在 15% ，推广 1392.6亿元 87亿元 中刷量欺诈量达数千万次。