银行授信审批操作实施细则.doc

授信审批操作实施细则 授信审批操作实施细则 正文目录 一、概述 1 1．宗旨及目的 1 2．审查审批内容 1 3．授信审批原则 1 4．实施人员及职责 2 二、客户准入管理 2 5. 概述 2 6. 客户准入标准 3 7. 客户准入流程 4 8．已有授信客户的升级、降级、例外审批 6 三、客户授信管理 6 9. 概述 6 10. 客户授信标准 6 11. 客户授信流程 13 12. 信用授信额度 16 四、授信决议管理 20 13. 授信决议（见附件七.1、附件七.2） 20 14. 授信决议条款的调整 20 15. 授信决议的复议 21 16. 否决客户重新提交的准入 21 17. 授信额度的让渡 22 18．反担保品抵、质押率调高后，现有客户申请原反担保品基础上新增授信操作中应注意的几个问题 23 19. 审批通过-动拨期间异常信号的处理 23 五、抽样检查 24 20. 对授信决议的抽样检查 24 六、附则 25 21．附则 25  表目录 表格 1 担保品按风险覆盖程度分类表 10 表格 2 担保品标准抵押率表 12 表格 3 附件一：授信审查审批工作流程及要求 26 表格 4 附件二：CSC各项指标判断标准 31 表格 5 附件三：LTV计算表 35 表格 6 附件四：（一）500万-750万客户评级表 37 表格 7 附件四：（二）一般行业评级表(小型客户) 38 表格 8 附件四：（三）批发行业评级表(小型客户) 39 表格 9 附件四：（四）家具制造业评级表(小型客户) 40 表格 10 附件四：（五）零售业评级表(小型客户) 41 表格 11 附件四：（六）制造业评级表(小型客户) 42 表格 12 附件四：（七）制鞋业评级表(小型客户) 43 表格 13 附件四：（八）汽车（汽配）制造业评级表(小型客户) 44 表格 14 附件四：（九）一般行业评级表(中小型客户) 45 表格 15 附件四：（十）批发行业评级表(中小型客户) 46 表格 16 附件四：（十一）家具制造业评级表(中小型客户) 47 表格 17 附件四：（十二）零售业评级表(中小型客户) 48 表格 18 附件四：（十三）制造业评级表(中小型客户) 49 表格 19 附件四：（十四）制鞋业评级表(中小型客户) 50 表格 20 附件四：（十五）汽车（汽配）制造业评级表(中小型客户) 51 表格 21 附件五：现场调查工作流程及要求 52 表格 22 附件六：现场调查报告（审批部门或预警部门） 53 表格 23 附件七.1：年度授信（审核）报告 57 表格 24 附件七.2：额度支用（审核）报告 61 表格 25 附件八：授信决议的复议工作流程及要求 65 表格 26 附件九：授信复议申请（公司内部使用） 66 表格 27 附件十：例外升级申请审批表（公司内部使用） 66 表格 28 附件十一：已授信客户额度的年度审核简易工作流程及要求 68 表格 29 附件十二：客户降级后授信额度例外审批表 69 表格 30 附件十三：授信决议条款的调整工作流程及要求 70 表格 31 附件十四：授信条款变更备忘录 71 表格 32 附件十五：授信备忘录（公司内部使用） 73 表格 33 附件十六：知名品牌名单 74 表格 34 附件十七：资产评价部评估结果审核表(房地产类) 76 表格 35 附件十七（续）：资产评价部评估结果审核表(机器设备类) 77 表格 36 附件十八：年度委托担保申请书 78 表格 37 附件十八（续）：委托担保申请书 79 表格 38 附件十九：审批所需材料文件清单 80 表格 39 附件二十：审批前客户递交文件清单的说明 84 表格 40 附件二十一：债务声明 84 表格 41 附件二十二：客户基本信息表 87 表格 42 附件二十三：现场访问报告（业务部门） 92 表格 43 附件二十四：法务查询报告 94 表格 44 附件二十五：全国法院被执行人情况查询明细 95 表格 45 附件二十六：担保客户保后管理评价表 96 表格 46 附件二十七：触发预警信号通报单（审批部） 97 表格 47 附件二十八：年度审核延期申请审批表（公司内部使用） 98 表格 48 附件二十九：审批人权限表 99 表格 49 附件三十：知名鞋OEM品牌 101 表格 50 附件三十一：知名家具OEM品牌 102 表格 51 附件三十二：个体工商户审批前递交文件清单及说明 103 表格 52 附件三十三：个体工商户CSC各项指标判断标准 106 表格 53 附件三十四：个人经营性贷款委托担保申请书 110 表格 54 附件三十五：授信让