银行小企业法人授信业务调查报告.doc

编号： 中国ⅩⅩ银行 小企业法人授信业务调查报告 （一般风险模式） 企业名称： ⅩⅩⅩⅩ市政园林工程有限公司 调查人员： 　 调查时间： 　 调查人声明 本人与借款申请人为非关系人，在实地调查和报告编写过程中，严格按照本行规章制度执行调查工作，所获取客户资料真实、完整，授信建议客观、合理。因上述信息存在任何虚假，导致贷款资金损失的，本人愿意承担相应责任。 本人已系统参加了中国ⅩⅩ银行举办的职业道德教育培训，全面学习了《中国ⅩⅩ银行小企业授信业务责任认定和追究规定（试行）》，完全了解各种违规行为的构成要件及处罚办法。对因本人违反职业道德要求或《中国ⅩⅩ银行小企业授信业务责任认定和追究规定（试行）》应受处罚的，本人将不以未接受相关培训、未了解相关办法为由进行抗辩。 本人已接受了中国ⅩⅩ银行举办的法律知识培训，全面学习了《中华人民共和国刑法》及其修正案和司法解释，完全了解贷款业务相关职务犯罪与经济犯罪的构成要件及刑事责任。对因本人触犯刑法规定应承担刑事责任的，本人将不以未接受相关培训、未了解相关法律法规为由进行抗辩。 调查员一（签字）： 联系方式： 年 月 日（签字日期） 调查员二（签字）： 联系方式： 年 月 日（签字日期）  目 录 1.企业基本情况 1 1.1基本信息 1 1.2股东/合伙人及实际控制人情况 2 1.3 经营历史 2 1.4主要关联企业 2 1.5资信状况 2 2.企业经营情况 3 2.1采购阶段 3 2.2生产阶段 4 2.3销售阶段 4 2.4报关情况（若有） 4 2.5行业情况 4 3.主要财务情况 5 3.1主要财务数据 5 3.2经营性现金流情况 6 3.3企业财务情况分析 6 3.4企业法人、企业实际控制人及配偶主要可处置财产明细 8 4.特定业务调查事项 10 5.担保措施 10 5.1抵押担保 10 5.2质押担保 10 5.3保证担保 11 6.评级授信 11 6.1信用评级 11 6.2额度测算 12 7.授信综合评价 13 8.结论 13 营销信息来源： 我行小企业中心ⅩⅩ在与太仓市卫生局何局接触中认识了ⅩⅩⅩⅩ市政园林工程有限公司企业主ⅩⅩ，经了解到该企业有资金需求，经我行多次上门营销，杨总对我行较为认可，同时确有资金缺口，故申请本次授信。 客户类型：□生产加工制造类 □批发零售类 □服务类 □科技类 ■其他 老客户授信情况： 本次授信方案 前次授信方案 风险额度核定值 500万元 授信1 授信产品名称 小企业流动资金 授信金额 320万元 授信期限 24个月 执行利率 基准上浮20% 担保方式 ■抵押 □质押 □保证金 ■连带责任保证 □抵押 □质押 □保证金 □连带责任保证 授信2 授信产品名称 授信金额 授信期限 执行利率 担保方式 □抵押 □质押 □保证金 □连带责任保证 □抵押 □质押 □保证金 □连带责任保证 …… …… …… …… 截止申报日存量信贷余额： 金额 到期日 1.企业基本情况 1.1基本信息 企业名称 ⅩⅩⅩⅩ市政园林工程有限公司 成立日期 1997-9-4 注册地 太仓市ⅩⅩ经济开发区 营业期限 1997-9-4至2047-9-3 法定代表人 ⅩⅩ 注册资金 2600万元 实际经营地址 城厢镇银川路121号 实际主营范围 市政工程、园林绿化工程施工；下水道工程、给排水工程、桥梁工程、水利工程、石驳岸工程、土石方工程、室内外装饰装潢工程；经销苗圃花木。 企业主营业务经营年限 17 经营场地是否自有 ■是 □否 基本户开户行 建行太仓分行 公开正面、负面消息 经工商行政部门及网络查询未发现有负面消息。 其他信息 无 1.2股东/合伙人及实际控制人情况 合伙人/前三大股东情况 股东 持股比例 与实际控制人关系 备注 ⅩⅩ 91.2% 本人 ⅩⅩ 8.8% 配偶 结构类型 ■夫妻型 □父子型 □兄弟型 □一人型 □朋友型 □其他 股权结构评价 该企业于1997年成立，注册资本68万元，由企业主及其配偶ⅩⅩ共同出资创办，经过近10年的经营发展，企业于2006年增资至500万元，股权结构、股东持股比例未变，主营业务也未变动；2011年因企业发展需要，增资至2600万元，股权结构、股东持股比例、主营业务均