我司合作银行信贷政策情况汇报.doc

ⅩⅩ年我司合作银行信贷政策情况汇报 银行的信贷资金是我们开展业务的主要资金来源之一，ⅩⅩ年及ⅩⅩ年上半年度国家在宏观经济的大背景下，银根一度紧缩，ⅩⅩ年下半年度宏观经济发生了根本性的变化，金融危机的产生及蔓延，都使得国家的经济政策有了很大的改变，特别是在国家提出“4万亿的经济刺激计划”及“扩内需、保增长”等一系列的决策和要求下，人民银行运用了许多的金融调控手段，对金融市场进行了调控和维护。尤其是在去年下半年度连续降息5次，这使的各家银行信贷政策及方向发生了重大变化。 各家银行在ⅩⅩ年的年度计划中都对新一年度的信贷规模、投入方向及各项指标都有明确的要求。在ⅩⅩ年国家大力支持城市基础建设项目，央企的整合并购项目及有明确政策性导向的项目投入，这就对各家银行在信贷资金投放上起到了指导性的作用。 ⅩⅩ年1-3月我们通过与各家银行的沟通，对各家银行ⅩⅩ年信贷政策有了一定的了解，结合我司现有银行情况做如下分析： 截止ⅩⅩ年3月底我司银行各类贷款余额为28946万元，其中中长期项目贷款 16731万元，占比57.8%，短期流动资金贷款 12215万元，占比 42.2%，ⅩⅩ年1-3月新签综合授信1.3亿，实际提款资金2818万。 （一）、交通银行贷款余额：6132万，担保方式为飞机发动机抵押，3年期项目贷款。 通过与该行的沟通，了解到该行希望在ⅩⅩ年加大对我司的资金投放力度，但其模式主要还是集中在上级企业或集团担保的方式，利率水平可以下浮5%-10% 利弊分析：资金规模量大，利率成本较低。但业务模式十分单一，该行对我司的认可程度仍然是在上级企业或集团担保上。 （二）、招商银行08年3月审批综合授信额为1亿，担保方式为免担保信用贷款，1年期流动资金贷款，截止ⅩⅩ年3月已提款7000万，剩余3000万中有2000万是作为该授信的匹配资金，实际可用余额为1000万。目前正在办理该授信的延续及相关手续。 通过了解，该行在我司今年的延续授信中，取消了“该授信项下资金仅可支付业内项目”的规定，从而使该授信项下的资金可以用于我司的所有项目的支付，提高了资金利用率，利率水平基准。 利弊分析：资金量稳定，信用模式优于其他银行，且没有资金投入的项目限制，资金的实际利用率很高，但该行授信额度已定，今年除非有合适的项目可以另行上报项目贷款，就其现有授信模式，提高额度的可能性较小。 （三）、浦发银行ⅩⅩ年10月审批的3年期综合授信1亿，截止ⅩⅩ年3月贷款余额：6599万，其中中长期项目贷款5599万，短期流动资金贷款1000万，可用余额3401万。 该行的授信都以资产抵押及项目贷款为主，一个项目一个审批。该行表示在ⅩⅩ年除了剩余3401万贷款额度可以使用外，还为我司准备了4000万--6000万的备用额度，该行希望我司的剩余额度及备用额度可以投放在我们集团的业内项目中，如果是我们集团的业内项目且资产可以抵押，该行的审批时间及流程可以加快。利率水平可以下浮3%-5% 利弊分析：该行是与我司合作时间较长，合作业务较多的银行之一，对我司的业务模式及业务品种认可度很高，合作模式基本锁定以资产抵押的项目贷款，该行在今年的合作中希望我司将该行的资金主要集中在集团内部的业务投放。 （四）、农村商业银行ⅩⅩ年7月审批1亿授信，担保方式为销售公司担保，1年期流动资金贷款，可分批提用，但不可以循环使用。截止ⅩⅩ年3月已提款3000万，可用贷款余额7000万。 通过与该行的沟通，该行希望我司可以多提用贷款，在09年7月的延续申请中，将不可以循环使用更改为循环使用。其模式还是上级企业或集团公司担保，利率水平为基准，但审批时间可用保证在1周内完成。 利弊分析：该行今年的信贷政策是加大投放力度，因此银行信贷资金十分充分，资金量可以保证，而且审批速度很快，但该行业务模式基本延续上级企业或集团担保。该行曾表示，只要上级企业或集团担保，资金量的匹配是没有问题的。 （五）、中信银行ⅩⅩ年1月审批短期流动资金贷款1500万，车辆及房产抵押，目前已提款1215万，剩余285万待车辆完成抵押登记手续后可以放款。 该行对我司集团业内项目表示出浓厚的兴趣，目前该行已给我司设计，针对我司集团业内项目的综合授信方案，初步方案为总额度1亿，期限1年，利率水平为下浮5%-10%，资产抵押为担保方式。该方案已上报至该行上海分行，预计4月可以获得批复。 利弊分析：上汽集团是该行ⅩⅩ年的重点目标客户，因此该行对我司信贷政策主要也是集中的集团业内项目的投入，利率水平较为理想，但是该行由于上海分行权限问题，在信贷方案的时间上是设计为1年，而我司的项目投入基本在3年，虽然该行表示可以在有效期到期前做续签手续，但对我司资金匹配上仍有一定风险。 （六）、深圳平安银行，ⅩⅩ年1月审批综合授信7000万，担保方式为应收帐款质押，最长放款期