对ⅩⅩ县农商银行信用风险监管的调查.doc

对ⅩⅩ县农商银行信用风险监管的调查 [调查对象]：?ⅩⅩ县农商银行及相关部门 [调查目的]：??通过对ⅩⅩ县农商银行各负责人工作情况及相关部门的调查,掌握ⅩⅩ县农商银行信用风险监管中存在的问题。 [调查方法]：?座谈会、问卷调查等 [调查内容]： 农商银行如今已成为农村金融的主力军。在当前农村金融体制改革的关键时刻，我们要特别注意农商银行风险防范和化解风险以及信用监管中存在的问题。这是关系我国农村经济健康快速发展的大问题。在农商银行信用风险监管中，存在的问题主要是对农商银行“一把手”的监管还较薄弱，甚至被忽视。其主要表现为：一是注重资格审查，忽视离任稽核；二是满足于静态监管，忽视动态监管；三是被动性监管多，主动性监管少；四是一般性监管多，针对性监管少等。　　 ⅩⅩ县农商银行的“一把手”,其素质、能力、水平、作风等状况在农商银行的经营管理中起到至关重要的作用，工作质量的高低直接影响农商银行的生存与发展。农商银行“一把手”监管薄弱问题必须引起各级银监会，特别是基层银监会的高度重视，将对农商银行“一把手”的监督管理纳入重要议事日程，转变观念，提高认识，采取措施，切实加强对农商银行“一把手”的监管，确保基层农商银行沿着正确轨道健康发展。为此，笔者建议：　　一、从转变观念入手，提高金融监管的主动性　　首先，要转变观念，改善作风，提高对ⅩⅩ县农商银行“一把手”监管重要性的认识，自觉地变被动为主动，变一般性监管为针对性监管，实施效益性监管。其次，要认真贯彻执行《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，在加强自身监管力度的同时，还要逐步建立以银监会为主，由政府部门共同参与的监管网络。第三，要不断提高对“一把手”审核的真实性和公正性。不仅要对所报材料进行认真的审查和审核，还要运用定性和定量指标对其进行综合素质及能力考核。第五，要不断改善作风，提高对“一把手”监管的时效性，按规定时间及时审查、处理，努力提高办事效率。　　二、从建立完善制度入手，实行有效的动态监管　　对ⅩⅩ县农商银行“一把手”的监管虽然有据可依，但因情况不同，实际执行情况也不尽如人意。所以，很有必要结合本地实际制定一些操作性强又行之有效的规定制度，以此来规范对农行“一把手”的监管行为。具体来讲就是把好三关：一是把好准入关。要结合实际逐步试行“一把手”后备制度，每年组织一次培训考察，采取公开竞聘上岗。在符合任职基本条件的基础上，任用前还要进行述职或演讲，按照“四化”用人原则择优聘用。二是把好履职运行关。要建立健全监管档案，对“一把手”履职过程中形成的制度、总结、奖惩、违规情况、各种谈话记录、大事要事等都要进行整理归档和监控。还要建立并实行常规询查和谈话诫免制度，对其存在的问题及时指正，经常提醒。再就是组织开展一年一次“一把手”交流年会。三是把好离任稽核关。农村监管职能部门要督促并参与对“一把手”的轮岗、任用、调离等离任稽核，特别是对离任的“一把手”，必须严格执行离任稽核规定，决不能流于形式走过场。　　三、从帮助扶持入手，不断提高监管效益　　实际上，监管不是目的，改善农商银行的经营状况，提高经营效益，更好的为农民、农村和农商服好务才是落脚点。所以，监管就是帮助，监管就是扶持。为此，在对ⅩⅩ县农商银行“一把手”的监管过程中要力求做到“四个结合”：一是监管与服务相结合，既要强化对“一把手”的监管力度，又要积极协调解决他们工作中的实际困难，努力创造一个比较宽松的工作环境。二是责任与权力相结合，既要督促落实“一把手”的工作责任、工作任务，又要督促农行赋予“一把手”的相应权力，以促使他们大胆管理，发挥才能，增长才干。三是日常监管与目标考核相结合。既要注重对防范化解风险、提高资产质量、非现场监管、年度监管报告、内控制度监管等日常性监管材料的收集、整理与分析，还要关注阶段性的经营成果以及廉正勤政、安全保卫、案件防范等情况的评价与考核。?????四、杜绝信用监管失控的措施 基层农商银行经营监管出现风险的形成是多年来各种错综复杂的矛盾积累的结果。既有体制变更、政策影响的原因，也有信用环境、行政干预的原因，此外，经营方针、内部控制、信贷管理方面的疏漏，还有领导决策、具体实施、人员素质等多方因素都对风险的形成产生重大影响。要深化基层农行改革,促进农行的稳定健康发展,我们需要抓住关键环节解决农行经营风险的防范与化解问题。 　　 1、是提高管理者素质，强化道德约束。要求有一支具有良好道德修养、足够信贷业务训练、丰富的风险识别经验的经营和信贷管理人员队伍。要建立科学的业绩考核体系，对农行班子实行竞聘上岗，强化对风险防范化解指标的考核，要建立岗位交流轮换制度，防止案件的发生。 　　 2、是建立健全内部控制程序。所有农行都应不断完善内控制度。在确保国家金融政策、法规得以贯彻落实的情况下，建立健全信贷