商业银行模拟沙盘实训报告.doc

商业银行模拟沙盘实训报告 目 录 一、课程简介 1 二、课程概况 1 角色与岗位 1 三、实验过程分析 2 （一）银行A贷款定价合理性分析 2 1.贷款利息上限（企业B） 2 2.贷款利息下限 2 3.企业实际贷款利率 3 4.消费贷款实际利率 3 （二）银行A贷款定价的理由 4 1.影响贷款定价的因素 4 2.贷款定价的理由 4 （三）不良贷款分析 6 （四）信用风险 7 1、贷款损失率 7 2、不良贷款率 7 3、 历年净利润总额/未来可能出现的贷款损失 7 四、 不良贷款预警信号 8 1、 关系信号 8 2、 财务报表信号 9 3、 人事变动 11 4、经营状况 11 五、资金使用收益率 11 1、 资金使用收益率 12 2、 资本收益率 12 3、 资产收益率 12 六、 结束语 13 一、课程简介 沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演。战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略战术上存在的问题，提高指挥员的作战能力。 模拟培训已成为大多数世界500强企业中高层管理人员经营管理培训的主选课程。接受过沙盘训练的优秀中国企业已超过六千家。沙盘教学模式引入中国后，被北大、清华、人大、浙大等18所高等院校纳入MBA、EMBA及中高层在职培训的教学之中。在本次培训中，学员将分组经营数家企业和银行。你每一步决策对整体经营的影响将在沙盘上一一展现…… 模拟经营分为若干年度的经营周期，每个周期要经历三个阶段： 1、制订和实施商业计划 2、参与市场竞标、争取资源，实战经营，每个年度编制该周期经营报表； 3、总结经验教训，讲师适时点评，解读管理决策要点。 竞争到最后，有的银行无力回天，被接管清算；有的银行苦苦支撑，平庸依旧；有的银行则力挽狂澜，起死回生。起点是一样的，不同的结果，带来不同的反思…… 二、课程 本实验假定宏观经济由产品市场、资本市场及监管层组成。在此实验中，房地产公司代表产品市场，商业银行（含投资银行功能）代表资本市场和货币市场，央行和政府代表监管层。 角色与岗位 我们小组在整个实验过程中担当银行A的角色，体验整个商业银行的经营过程 三、实验过程分析 （一）银行A贷款定价合理性分析 1.贷款利息上限（企业B） 贷款利率上限（B企业投资回报率） 　 全部修建商品房 全部修建别墅 第二年 7.04% 13.31% 第三年 14.68% 24.19% 第四年 10.05% 28.35% 2.贷款利息下限 贷款利率下限（可用资金成本率） 第二年 6.24% 第三年 6.88% 第四年 7.49% 3.企业实际贷款利率 企业实际贷款利率 利率 额度占用费 财务评审费率 实际利率 第二年 8.20% 2.00% 0.50% 10.70% 第三年 8.30% 2.00% 0.40% 10.70% 第三年 9.00% 2.00% 1.00% 12.00% 4.消费贷款实际利率 消费贷款实际利率 利率 中间业务费率 实际利率 第一年 8.00% 3.00% 11.00% 第二年 8.00% 2.50% 10.50% 第三年 9.00% 1.65% 10.65% 分析：从上面四个数据可以看出，银行A的企业实际贷款利率都位于贷款利息上限与下限之间，而消费贷款的实际利率高于银行A的贷款利率下限，因此，可以得知银行A的贷款定价相对合理。 （二）银行A贷款定价的理由 1.影响贷款定价的因素 （1）可用资金成本。可用资金成本越高，则贷款价格越高。 （2）贷款风险程度。贷款的风险程度越大，银行为此花费的管理费用或对可能产生的损失的补偿费用也更高，因此，贷款价格也就越高。 （3）贷款费用。银行在发放贷款之前以及贷款过程中要做大量的工作，不同类型的贷款所要做的工作不完全相同，成本也就不完全一样，因此，贷款价格也就不一样。 （4）借款人的信用及其与银行的关系。借款人的信用状况是指贷款人的偿还能力和偿还意愿。借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也就越低。一般而言，与银行关系密切的客户，贷款价格也会比较低。 （5）银行贷款的目标收益率。银行的目标收益率越高，则贷款价格越高。但是目标收益率应该在一个合理的区间，过高的目标收益率会使银行贷款价格失去竞争力。 （6）贷款供求状况。当贷款供大于求时，贷款价格应该降低；反之，则应该适当提高。 2.贷款定价的理由 ①第二年： A银行可用资金成本率为6.24%，因此贷款利率应当大于6.24%。 在第二年开始经营时，B企业的贷款种类仍属于正常累贷款，因此在贷款价格上，并未考虑该因素。 贷款费用方面，由于在实际经营时并未考虑到人工成本等，所以该因素也未考虑。 由于企业B同意将经营收入存入我行，因此，我们便将贷款利率下调了一些，比市场上其他银行更低一