银行反洗钱风险评估管理办法.doc

ⅩⅩ银行反洗钱风险评估管理办法 第一章　总则 第一条 为促进金融机构有效识别、评估洗钱与恐怖融资风险，合理配置反洗钱资源，有效监测和防范风险，从而有效提高反洗钱工作实效，依据《中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，特制定本办法。 第二条 金融机构反洗钱风险评估是指金融机构根据本机构金融业务发展与反洗钱工作匹配程度，对本机构应对反洗钱风险能力所进行测试评估。 金融机构应于每年1月20日前完成对上一年度的反洗钱工作开展反洗钱风险评估。 第三条 中国人民银行ⅩⅩ市各级机构负责辖区金融机构反洗钱评估的监督管理，监管指导辖区金融机构开展反行钱风险评估工作。 第四条 本办法适用于ⅩⅩ市辖区各级金融机构。 第二章 风险评估方法与内容 第五条 反洗钱风险评估主要采取指标评估法与量化数据相结合的评估方法，通过设定主观指标评价标准，进行定量和定性分析；同时结合统计洗钱风险相关性较高数据的相关性分析，确定风险监测和防范的重点。 第六条 金融机构反洗钱风险评估内容主要包括环境、产品/客户、控制、沟通、调整五大类指标，各类指标分值及权重设置详见《金融机构反洗钱风险自评标准项目表》（随文下发电子数据）。 （一）环境：包括组织架构、内控制度、合规文化三个方面。 （二）产品/客户：包括金融机构细分市场风险、风险识别与测量、风险管理。 （三）控制：包括身份识别、记录保存、交易分析和报告、系统支持和自主管理。 （四）沟通：包括内部沟通和外部沟通。 （五）调整：包括工作成果等内容的加分项和行政处罚等内容的减分项。 第七条 金融机构在风险评估工作中要态度端正，不回避、不隐瞒存在的问题，真实、准确和完整的提供评估数据和信息资料。 第三章 评估流程 第八条 金融机构应当指定专门部门和人员负责本机构风险评估工作，负责与人民银行沟通工作进展情况及反馈工作信息。 第九条 金融机构对评估指标进行分析与解读，规范数据资料报送标准、口径和时间，形成统一的《评估资料数据一览表》（详见附件1）。 第十条 金融机构还应按《金融机构反洗钱风险评估数据统计表》（详见附件2）提取评估年度相关业务数据，收集相关资料，并按实际数据填制相关表格。 第十一条 以本机构实际工作情况为依据，对应风险评估项目，逐项进行指标测试，测试结果与评估依据逐项填制金融机构反洗钱风险评估指标表，并根据评估事实测定评估得分。 第十二条 综合项目评估情况撰写评估报告，内容要真实反映评估过程及各项评估内容的基本情况，最后得出评估结论及今后改进措施。 第十三条 金融机构评估工作结束后，金融机构整理评估档案报人民银行当支分支机构进行审核。评估档案包括评估报告、评估指标表一式两份，评估事项依据资料一份，并按照评估指标表的顺序将评估过程中参考的事实依据（包括工作制度及其他相关资料）整理装订。评估指标表需逐页加盖公章。 第四章 复评流程 第十四条 中国人民银行ⅩⅩ市各级机构收到辖内金融机构风险评估档案后，认真开展复评工作，对金融机构报送的评估资料进行审核。 第十五条 中国人民银行ⅩⅩ市各级机构应就金融机构开展客户身份识别情况、风险等级划分和调整情况、可疑交易分析报送流程及实际报送情况开展实地抽查取证。（详见附件3）。 第十六条 中国人民银行ⅩⅩ市各级机构还应编制工作调查问卷和反洗钱知识测试试题，对被评估机构员工能力进行测试，取得了解金融机构反洗钱工作现状、评估风险控制体系有效性等客观数据。 第十七条 风险评估资料审核结束后，中国人民银行ⅩⅩ市各级机构应将复评结果与金融机构自评的结果进行比对，计算得分差值，并将比对结果列入调整事项对最终复评结果进行最后调整。差值调整标准如下： （一）总分减扣2分：差值为5分以下（不含5分）； （二）总分减扣5分：差值为5－10分（含5分，不含10分）； （三）总分减扣10分：差值为10－15分（含10分，不含15分）； （四）总分减扣15分或直接评为C级以下等级：差值为15分以上的。 第十八条 中国人民银行ⅩⅩ市各级机构应按金融机构的最终复评得分情况，计算评估指标的得分率。 得分率的计算目的是便于不同行业金融机构间的横向比较，公正、公平地评价金融机构对反洗钱风险的防范和控制情况。 实际存在的指标最终得分 得分率＝————————————× 100% 实际存在的指标总分 第五章 评估结果及反馈 第十九条 人民银行根据得分率划分出七类风险评级结果： （一）A级：得分率为90%—100％（含90%）； （二）B级：得分率为80-90％（含80%，不含90%）； （三）C级：得分率为70-80％（含70%，不含80%）； （四）D级：得分率为60-70％（含60%，不含70%）； （五）E级：得分率为