村镇银行网上银行业务管理办法.docx

XXXX村镇银行股份有限公司网上银行业务管理办法第一章 总则第一条 为加强对XXXX村镇银行股份有限公司网上银行业务的管理，规范网上银行业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中国人民银行支付结算办法》及中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》和《XXXX村镇银行股份有限公司网上银行业务章程》等相关法律法规及制度规定，制定本办法。第二条 本办法适用于我行各管理部门、业务部门、营业机构及全体员工。第三条 XXXX村镇银行股份有限公司网上银行业务是指通过因特网向社会提供的自助式银行服务，具有账户查询、转账汇款、资金管理等功能。网上银行业务的账务处理、资金清算，按结算账户的业务归属分别纳入核心业务系统进行。第四条 各营业网点为注册客户开通网上银行服务，开通前必须确认注册客户已知悉网上银行各项服务，并与客户签订相应的服务协议。第二章 基本规定第六条 开办网上银行业务应遵循统一管理、分级经营、确保安全、讲求效益的原则。第七条 网上银行业务实行XXXX村镇银行股份有限公司总行、营业网点三级管理。第八条 各营业网点负责办理网上银行客户的注册。第九条 营业网点对网上银行的业务需求（包括特色业务需求），须由以书面形式提交总行，由总行统一研究和组织开发。第十条 总行负责制定统一的客户服务协议、业务操作规程、客户指导手册及各种凭证和表格。第十一条 网上银行客户是指访问我行网上银行网站，进行信息查询或办理转账结算等业务的个人、企业和事业单位。网上银行客户按客户身份性质不同，分为企业客户、个人客户。专业版客户（证书客户）是指客户携带有效身份证件及复印件到我行营业网点办理客户注册手续，并与营业网点签订网上银行服务协议，从营业网点取得USB-key的客户。可办理网上查询、转账汇款、网上支付、代理缴费、投资理财等各种业务，但个人客户交易金额单笔不超50万元、日累计最高为500万元，企业客户交易金额单笔不超1000万元、单日累计最高为5000万元，单笔交易金额企业客户在额度范围内自行设定。第十二条 网上银行的注册客户在网上银行系统中被设置有唯一的客户号。在该客户号下可关联多个账户，被关联的多个账户必须是在我行营业网点开立的账户，但客户自助下挂账户只有查询功能，如需有交易功能需到营业网点办理手续并签订网上银行客户服务协议。第三章 管理职责第十三条 按照逐级管理、分级经营的原则，各营业机构应严格履行工作职责，强化网上银行的业务管理，积极开展业务经营活动。总行职责：（一）负责制定网上银行发展规划及各项管理制度。（二）负责网上银行系统和网站的运行管理及维护。（三）负责制定和修改我行统一制式性客户服务协议、业务操作规程、客户指导手册及各种凭证和表格。（四）负责网上银行产品的统一研发、测试及上线工作。（五）负责组织网上银行产品的对外统一营销宣传和对内的业务培训。（六）负责网上银行业务风险的评估、管理、防范与控制等。（七）负责辖内网上银行产品的对外营销宣传和对内的业务培训。（八）负责辖内客户网上交易的资金结算处理。营业网点职责：（一）负责引导客户正确使用网上银行产品，并做好临柜业务宣传和业务咨询等解释工作。（二）负责具体办理网上银行业务，并按业务资格、全部或部分正确行使开户网点、受理网点的责任。（三）负责拟定补充协议。开户网点：是指网上银行客户账户开立的营业网点。受理网点：是指接受、审核、处理网上银行客户注册及相关业务申请的营业网点，负责客户资料的管理及办理其他指定业务。企业客户注册时的受理网点为其账户开户网点；个人客户注册在我行各营业网点都可办理。第十四条 各部门切实负起管理网上银行业务的责任。电子银行部负责网上银行业务的统筹管理；信息科技部负责网上银行业务正常运转的技术保障；会计核算部部、信贷管理部、内控风险管理部负责协助解决网上银行业务涉及到本部门方面的问题。各相关部门要紧密配合，确保网上银行业务的顺利开展。第十五条 客户服务中心负责业务拓展，会计核算部负责业务管理、业务支持，要指定专人负责，每季对辖内网上银行的业务情况进行统计和分析，每年至少组织一次业务检查，并及时将业务统计、分析和业务检查情况上报进行通报。第十六条 各营业网点根据操作规程合理安排柜员，熟练进行相关业务操作；网上银行认证证书（USB-key）作为重要空白凭证需严格管理，切实防范风险。第十七条 网上银行业务纳入全行业务考核指标体系中考核。总行按经营目标，每年年初向各营业网点下达网上银行业务计划指标；按季对各营业网点网上银行业务发展情况进行统计、分析和通报；每年年末对各营业网点网上银行业务进行考评，并将考评结果予以公布。操作人员管理第一节 基本规定第十八条 网上银行管理系统是一个内部管理系统，是为我行内部人员对网上银行业