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关于商业银行应对地方融资平台贷款风险思索 　　摘要：为了更好地应对金融危机，我国政府推出了刺激经济的计划，地方也顺应国家政策提出了大规模的经济刺激计划，其中地方政府向银行贷款进行基础设施建设就是表现之一，而且地方已经将融资平台贷款作为进行融资的主要手段。虽然地方融资贷款对自身的经济起到了推动作用，但是由于对部分项目没有进行可行性的验证就盲目建设，增加了地方贷款的违约风险。因此，商业银行需要对地方融资平台贷款的风险进行思考。 关键词：商业银行；地方融资平台贷款；风险 地方融资平台贷款作为一种独特的信贷业务，主要是地方政府及其机构或部门利用财政拨款或设立股权等方式，帮助政府进行融资的独立经济实体。由此可见，地方融资平台贷款与地方财政之间存在着密切的联系，并且随着贷款规模的不断扩张，地方承担的债务压力也迅速增大。次贷危机出现后，国家政府出台大规模经济刺激计划，在积极有效地应对金融危机带来的不利影响的同时也为市场埋下了隐患。地方融资平台贷款的不断壮大不但增加了地方财政的风险，也影响了银行的健康发展。因此，商业银行必须加强对地方融资平台贷款的管理，促进银行业和国民经济的稳定快速发展。另外，通过对地方融资平台贷款的研究发现，目前地方融资平台贷款主要分为非公益性的平台、准公益性的平台和公益性的平台，对银行的债权覆盖分为无覆盖形式、半覆盖形式和全覆盖形式。 一、地方融资平台贷款的产生 自20世纪90年代开始，我国东部沿海的部分地方政府为了解决自身的资金短缺问题和法律上的阻碍，开始通过建立多样化的投资和融资公司，进行各种贷款和融资，为城市的基础设施建设提供资金支持。地方融资平台贷款的初步形成对地方的城市化建设和工业化建设起到了极大的推动作用，同时促进了地方融资平台贷款的进一步发展和扩张。美国金融危机发生引起的全世界范围内的金融危机对我国的宏观经济发展产生了不利影响，导致我国经济发展出现下滑，为此中央政府通过采取宽松的货币政策和有效的财政政策应对金融危机的影响。其中《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》的发布，对地方融资平台贷款的发展起到了积极的推动作用。 二、地方融资平台贷款的特点 地方融资平台贷款作为一种独特的信贷业务，主要是地方政府及其机构或部门利用财政拨款或设立股权等方式，帮助政府进行融资的独立经济实体。其中地方融资平台贷款主要表现在以下几个层面：其一，由于地方政府进行融资的平台受到自身资金数量的限制，往往其资产的负债率都高于一般水平，一般都高于80%以上；其二，贷款主要采用抵押和质押的方式，而且大部分地方政府的贷款期限都在五年以上；其三，由于地方政府的贷款融资主要应用到了当地的公共事业和基础设施的建设，而此类公益性项目往往难以获得高的收益，所以难以帮助地方政府偿还贷款和利息；其四，由于地方政府贷款融资项目的收益少，只能依靠自身的财政收入进行贷款的偿还，增加了地方政府的财政负担。 三、对地方融资平台贷款的研究分析 （一）对借贷主体的分析 其一，贷款由地方融资平台进行偿还。此类形式主要是地方融资平台作为贷款的主体进行自主的经营，并且利用自身的收益对贷款进行偿还，这类贷款方式是符合相关法律规定的。其二，贷款由地方政府的财政收入进行偿还，主要是政府利用地方融资平台进行贷款，由地方政府进行担保，最终由地方政府的财政收入进行承担偿还。虽然此类贷款形式在要件方面符合法律规定，但是其内容却违反了相关法律的规定。 （二）地方融资平台贷款起到积极作用 地方融资平台的出现和发展使我国的经济发展受金融危机的影响有所减弱，对促进经济的复苏和内需的增加都起到了积极的推动作用。虽然地方融资平台在发展过程中带来了许多问题，但是我们要更加现实和客观地看待，因为地方融资平台贷款是为了应对金融危机和促进经济发展而出现的，其成本的付出是高回报的。 （三）地方融资平台贷款的风险增加 自2009年之后，地方融资平台贷款数额的增加导致部分地区的贷款风险增加，但是仅仅局限在部分地区之内，经济实力强的地方政府通过形成地方融资平台与经济发展形成有效的互动和投入，有效地规避了贷款带来的风险，而经济发展不足的地方在进行地方融资时就存在巨大的风险。 四、地方融资平台贷款的风险 （一）政府信用的风险 由于地方融资平台进行的贷款最终是由政府财政进行债款偿还，所以政府的隐形债务不断增加，甚至已经超出地方财政的承受范围，随时都有可能出现资金链的断裂。同时，地方融资贷款的不断增加导致财政赤字不断增加，如果无法及时偿还定会损坏政府的信用。 （二）社会稳定的风险 由于政府利用土地作为贷款的担保，增加了耕地的保护风险，对我国的十八亿亩耕地面积红线提出了严峻挑战。同时，如果宏观经