GMAC贷款风控管理.ppt

贷前、贷后风险管理 目录 一.风险控制的意义 风险控制 - 四真二控 湖北地区2011年1月-4月违规案例回顾 湖北地区2011年1月-4月违规案例回顾 代签和资料造假： 湖北出现7起代签（配偶），4起驾照造假、1起银行明细造假 不诚信行为：电话核实工作：坚决杜绝事先提醒、有偏向指导客户回答CAB、CCV的电话调查问题 损害的声誉：不诚信行为频繁发生在二级网点，严重影响一级经销商信誉度 相应惩罚措施： 暂停零售信贷业务，并处罚金 经销商埋单：保证金、提前还款 GMAC-SAIC内部经销商黑名单登记 中断与经销商所有业务合作 湖北地区2011年1月-4月违规案例回顾 黄石三环瑞通汽车销售服务有限公司造假（驾照）14/01/2011 武汉星凯汽车销售服务有限公司配偶代签14/01/2011 湖北博诚汽车销售服务有限公司造假（银行明细）10/01/2011 襄樊恒信天安汽车销售服务有限公司造假（驾照）30/01/2011 咸宁恒信天安汽车销售服务有限公司配偶代签25/01/2011 潜江三环瑞通汽车销售服务有限公司客户代签25/02/2011 恩施华润汽车销售服务有限公司配偶代签10/03/2011 荆州市恒信晨龙汽车销售服务有限公司造假（驾照）30/03/2011 荆州市恒信德龙汽车销售服务有限公司配偶代签24/03/2011 荆州市恒信晨龙汽车销售服务有限公司造假（驾照）31/03/2011 宜昌恒信天安汽车销售服务有限公司担保人代签18/04/2011 武汉市源华汽车服务有限公司配偶代签21/04/2011 一.风险控制的意义 二.业务流程中的风险点 三.代购的识别和防范 四.代签的识别和防范 代签存在什么样的风险? 情况分析 情况分析 情况分析 情况分析 四.客户资料、信息造假的识别和防范 第二代身份证长85.6毫米、宽54毫米、厚1毫米 在一般的光线下，平视第二代身份证表面时，表面上的物理防伪膜是无色透明的 在性别位置有定向光变色的“长城”图案；适当上下倾斜“二代身份证”，便会观察到证件的左上方的这个变色的长城图案，呈橙绿色 用左眼和用右眼分别观察，身份证上的长城图案的颜色将呈不同颜色 将身份证旋转90度（垂直方向），观察到的长城图案呈蓝紫色 在相片下有光变存储的“中国CHINA”字样 用放大镜可以看到在彩虹印刷的底纹中有缩微字符串 “JMSFZ” 如果将证件正面放在紫外线灯光下，可以发现荧光印刷的“长城”图案 案例分享 案例分享 案例分享 亲自面谈并核对客户信息（防代购、假信息） 如发现疑问及时反馈 作为客户与汽车金融公司之间沟通的桥梁 亲见贷前资料原件（防资料） 核对证件材料后亲自扫描 亲见申请人、申请人配偶、担保人、担保人配偶签名盖章 拒绝代购 拒绝客户酒后驾车 拒绝客户无证驾驶 拒绝引导客户规避信贷政策禁区 关联客户信息主动申报 如有疑问及时反馈 事前沟通是专业 加强二级经销商的培训及管理，拒绝代购、无证驾驶申请，防范造假（身份证、户籍证明、结婚证明、驾照、收入证明、房产证明等），保证业务长久发展。 无驾照客户申请存在风险（代购、购车用于营运、无证驾驶），对无驾照客户我司会从严审批 优化沟通渠道，保持沟通畅通，提高前、后台共同高效的工作效率 察言观色，提高警惕，挖掘可能的破绽。 针对客户的还款服务 针对客户的还款服务，我们根据流程顺序分为以下几点： 一、前期客户信誉意识的培养： 在客户申请之时提及信誉影响 在客户领取还款计划表时的信誉提醒 第一次还款提醒电话 二、客户出现逾期后的信誉维护： 4. 第一次逾期出现的电话核查 5. 经常逾期客户的分析及还款提醒的方案制定 三、基盘客户还款提醒方案的制定原则 前期客户还款意识的培养（1） 在客户办理申请之时，我们分两方面对其进行提示： 在贷款申请审批过程中，客户以前若有良好还款记录，会对其贷款申请的顺利批复及免除家访的机率提供非常好的帮助 客户在贷款完成后，同样非常有必要维护好自己的个人信誉，以方便以后您在各大银行之间的业务开展，或者在GMAC的再次业务申请。 在客户领取还款计划表时，我们会在三点加以着重提醒： 1、在第一次还款时就需要将解除抵押费200元存入，以方便GMAC及时扣除。 2、每次存款时至少提前三天存入，以避免因各种情况造成无意识的扣款逾期 3、在每次存款时，非常有必要额外多存50-100元，防止出现因其它扣款而出现月供不足从而造成的还款逾期。 前期客户还款意识的培养（3） 第一次还款提醒电话： 针对客户的第一次还款，我们非常有必要给其一个电话，这一个可以包含两方面的含义： 1、客户挂牌提车之后，并不是我们信贷部工作的结束，而是我们另外服务的