专题讲座：认识投资与理财.ppt

专题讲座：认识投资与理财 仝玲玲 主要内容： 一、投资与理财概述 1、什么是理财？ 2、什么投资与理财？ 3、投资与理财的目的？ 二、投资与理财的时间价值 1、货币的时间价值概念？ 2、货币时间价值的计算 3、风险的计量与管理 三、主要理财工具的投资特点及策略 1、保险理财 2、房产投资 3、股票投资 4、基金投资 投资有风险 决策需谨慎 一、投资与理财概述 1、什么是理财？ 理财 是通过分析和评估个人或家庭的财务状况和生活状况，对理财目标、财务计划和投资策略等进行合理的规划与管理，以实现人生不同阶段在财务上的自由、自主和自在。 理财是一个长期规划 理财不是一个产品，而是一个过程 理财不是针对某个生命时段，而是 针对一生 2、什么是投资与理财？ “投资”（investment）、“理财”（finance）。 投资是指货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资和证券投资。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润的投资。后者是以货币购买企业发行的股票或者公司债券，间接参与企业的利润分配的投资。 投资从金融和经济方面解释，它涉及财产的累积以求在未来得到收益。 3、理财规划有那些内容？ 为什么要投资? 1、投资理财有利于抵御通货膨胀，防止资产缩水 2、投资理财有利于平衡收支，使生活无忧 3、分享中国经济高速成长的成果 4、 众多适合普通居民投资的工具的出现让投资成为一种快乐的生活方式 通货膨胀对购买力的影响 5、投资的目的？ 人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱。 1、应对结婚成家的需要 2、应对提高生活水平的需要 3、应对赡养父母的需要 4、应对抚养子女的需要 5、应对意外事故的需要 6、应对养老的需要 6、投资什么？投资工具？ 投资工具 主要投资工具的比较 7、投资的人生规划 投资理财规划 事业规划 投资规划 居住规划 教育规划 个人风险管理和保险规划 个人税务筹划 退休规划 遗产规划 二、投资与理财的时间价值 1、货币的时间价值 货币的时间价值和风险的计量与管理是投资与理财学的两大基石。时间价值是投资于理财的第一原则，风险价值投资与理财的第二原则。因此，在进行投资与财务规划之前，必须对货币的时间价值和风险价值有透彻的理解和掌握。 2、货币时间价值的计算 ①单利 计算公式：利息=本金×利率×期限 例① ：某客户将100000元投资于3年期的凭证式国债，年利率为3%，他到期连本带息可收回100000+100000 ×3% ×3=109000（元） ②复利 俗称“利滚利” 例②：某客户将10万元投资于年复利企业债券，预期年收益率同样为3%，3年后该客户连本带息可收回100000 ×（1+3%）3 =109272.70（元） 货币时间价值的计算 ③年金 年金是指每年都发生的等额现金流量形式。在投资理财领域中，年金主要的表现形式有零存整取、住房按揭的分期还款、养老保险等。 普通年金又称后付年金，是指一定时期内每期期末等额收付的系列款项。 预付年金是指一定时期内每期期初等额收付的系列款项。 递延年金是指在最初若干期没有收付款项的情况下，后面若干期等额的系列收付款项。 永续年金是指无期限等额收付的特种年金，可视为年金的特殊形式，如存本付息、公司股票中不能赎回的优先红利支付、养老保险金的支付等。 3、风险的计量与管理 风险就是指未来给自己带来损失的不确定性。 ①按风险损害的对象分类： 财产风险 人身风险 责任风险 信用风险 风险的计量与管理 ②按风险的性质分类 纯粹风险 投机风险 收益风险 ③按损失的原因分类 自然风险 社会风险 经济风险 技术风险 政治风险 法律风险 风险的计量与管理 ④按风险涉及的范围分类 特定风险 基本风险 特定风险 ⑤按投资组合中的风险分类 系统性风险 非系统性风险 4、个人风险的管理 ①风险回避 风险回避是指采取措施直接回避风险，或者不去做可能导致风险的事，从而避免某种风险的发生以及由此带来的损失。 ②风险控制 风险控制是指人们在面临潜在的风险时，采取措施来控制风险，即在风险发生之前，减少风险发生的条件，降低风险发生的概率；在风险发生后，采取有效的措施，将风险可能造成的损失减少到最低程度。 个人风险的管理 ③风险保留 风险保留是指自己承担风险可能带来的损失。 一般适用于风险回避或者转移成本太高时。 ④风险转移 风险转移是指将