第3.3章 汽车保险产品之车辆损失险.ppt

第3章 汽车保险产品 第3章 汽车保险产品 案例 报案人称自己的景程轿车把一家修理厂的墙撞毁，造成车损、墙损。接到报案后，接报案人员迅速反应，根据汽车保险条款：汽车在修理、测试期间造成的损失是除外责任。所以接报案人员立即安排人员查勘。查勘人员到达事故现场，发现这是一家汽车美容装饰店，立即对车辆及墙体损坏部位拍照，同时详细了解案情，通过询问被保险人获悉，车辆是在美容过程中，为方便操作，美容店员对车辆进行稍微移动，由于驾驶技术不熟练，导致车辆撞墙。此时，查勘人员对被保险人说，在修理场所造成的损失保险公司不予赔偿。美容店员工说，他们的营业性质是汽车美容，不是修理场所。查勘人员要求出示营业执照，并照相留底。营业执照上注明的营业性质为：小型汽车的修理和美容。遂拒赔。 案例分析 此案是车辆在维修场所出事故，属于保险条款的责任免除范围，拒赔是正确的。但查勘人员务必要获得直接证据，不能只是简单套用条款。比如，如果被保险人说是自己刚到美容店进入美容车间时，由于观察不周，导致汽车撞墙，此时如果拒赔就比较困难。另外，对拒赔的案件，物损、车损等证据的照片要拍，它们是记录真实情况的证据，也是保险公司拒赔的证据。 3.2 机动车商业保险险种与费率 第3章 汽车保险产品 一、机动车车上人员责任险 4.赔偿处理 被保险机动车与其他机动车发生交通事故的，保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的责任比例，承担相应赔偿责任。 车上人员的人身伤亡按国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的约定进行赔偿，每人赔偿金额不超过保险单载明的每人责任限额，赔偿人数以投保座位数为限。赔偿金额的核定按照国家基本医疗保险的标准进行。 免赔率：投保人指定驾驶人的，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；投保人约定行驶区域的，保险事故发生在约定区域以外的，增加免赔率10%。 3.2.4 其他机动车保险主险险种 3.2 机动车商业保险险种与费率 第3章 汽车保险产品 二、机动车提车保险 这是一项综合保险，包含机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险三个险种。其保险责任、责任免除、保险金额的确定、保险赔偿的方法与前面介绍的机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险的规定基本相似，此处不再赘述。 3.2.4 其他机动车保险主险险种 3.2 机动车商业保险险种与费率 第3章 汽车保险产品 三、全车盗抢保险 1.保险责任 　 （1）保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦察，自 立案起满3个月未查明下落的全车损失。 　　保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺是指保险车辆全车(含投保的挂车)在停放中 被他人偷走，或在停放和行驶中被劫走或被夺走，下落不明。经县级以上公安 部门立案侦察是指经县级以上(含县级)独立的刑事侦察部门立案并出具书面证 明。 　　（2）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺期间发生的车辆损坏需要修复的 合理费用。 　　（3）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付 的必要的、合理的费用。 3.2.4 其他机动车保险主险险种 3.2 机动车商业保险险种与费率 第3章 汽车保险产品 三、全车盗抢保险 2.责任免除 （1）非全车遭盗窃。 （2）诈骗行为造成的损失。 （3）承租人以及经许可使用保险车辆的驾驶人与保险车辆同时失踪。 （4）保险车辆被有关机关罚没、扣押、查封以及期间发生的损失。 （5）未按保险合同交纳保险费。 （6）保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺期间造成的第三者人身伤亡或财产损失。 （7）因民事、经济纠纷而导致保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺。 （8）被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人的故意或违法行为造成的全车或部分损失。 3.2.4 其他机动车保险主险险种 3.2 机动车商业保险险种与费率 第3章 汽车保险产品 三、全车盗抢保险 3.保险金额 保险金额由投保人与保险人在车辆的实际价值内协商确定。当车辆的实际价值高 于购车发票金额时，以购车发票金额确定保险金额。 4.赔偿处理 （1）被保险人索赔时，须提供以下材料：保险单；被保险人的有效身份证明。被 保险人与车主不一致的，应提供被保险人与车主关系证明；机动车登记证书、机动车 行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或免税凭证、车钥匙；报 案回执、案件未侦破及车辆未寻回证明、养路费报停证明；车辆管理所已根据刑侦部 门提供的情况，在其计算机登记系统内记录，并停止办理保险车辆各项登记的证明； 其他能够确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 3.2.4 其他机动车保险主险险种 3.2 机动车商业保险险种与费率 第3章 汽车保险产品 三、全车盗抢保险 （2）赔偿方式 ①全