升级四大账户,规划高端客户保险缺口.ppt

成长感悟 珍惜每一个客户，快速客户升级，加快转介绍速度； 保单年检的目的，是真正帮助客户分析并解决问题； 更好的运用遗产税等法律知识，取得客户的信任。 谢谢 升级“四大账户” 规划高端客户保险缺口 高端客户开发定位：私营企业主； 或多或少都购买过保险，对保险不陌生，不抗拒； “创富”不再是唯一，更关注“守富、传富”； 对国家政策关注度不断提高； 5. 由个人打理转向请专业人士规划或委托理财。 现阶段我对高端市场的理解 高端客户对代理人的理解 勤奋 真诚 专业 热爱自己的工作 举例：开门红销售一张10万元全家福 一、客户来源：转介绍 二、客户背景：杨女士，49岁，私营企业主，女儿26岁 家庭状况：离异，有一个女儿 经济状况：企业规模：20-25人 自有资产：2000万元 固定资产：一栋三层商服楼 私家车：五辆 借用保单检视进行切入 客户持有保单的情况 投保人 投保险种 年交保费 交费 期间 保险 公司 具体保障 本人 养老险 1660 20年 太平洋 万能险 6000 不确定 平安 分红两全 3650 20年 太平洋 女儿 分红两全 3700 20年 太平洋 理财险 60000 3年 人寿 身故金 养老金 医疗 重疾金 理财 返本金 ＜15万 0 0 0 0 5万 0 0 0 9万 10万 500/月 0 0 0 返本金 0 0 0 28万 0 0 0 200/月 凭借我对客户的了解，她很爱女儿、自我保护意识也非常强，但是她持有的保单根本不能解决她的问题。所以，我给她提出建议。 四大账户销售模式 现金账户 四大账户 投资账户 杠杆账户 财富传承账户 1 4 3 2 应急支出 3-6个月的日常生活开支 银行存款、货币基金 10％ 家庭理财:合理配置 四大账户 现金账户 专款专用、以小博大 解决意外突发状况的影响 社会保险、保障型商业保险 20％ 家庭理财:合理配置 四大账户 杠杆账户 30％ 家庭理财:合理配置 四大账户 投资账户 投资不等于理财 看得见收益就看得见风险 股票、房产、基金、期货 40％ 家庭理财:合理配置 四大账户 财富传承账户 本金安全、收益稳定 持续成长、保值增值 金融债券、企业债券、理财保险 四大账户 3.投资账户 4.财富传承账户 1.现金账户 应急支出 3-6个月的日常生活开支 银行存款、货币基金 10％ 40％ 本金安全、收益稳定 持续成长、保值增值 金融债券、企业债券、理财保险 投资不等于理财 看得见收益就看得见风险 股票、房产、基金、期货 30％ 2.杠杆账户 专款专用、以小博大 解决意外突发状况的影响 社会保险、保障型商业保险 20％ 家庭理财:合理配置 检视2000万资产杨女士四大账户 3.投资账户 4.财富传承账户 1.现金账户 10％ 40％ 30％ 2.杠杆账户 20％ 意外15万 疾病0万 养老金200/月 0 一冲动项链29.8万 房产1000万 基金和股票约100万 ？ 检视杨女士四大账户 3.投资账户 4.财富传承账户 1.现金账户 10％ 40％ 30％ 2.杠杆账户 20％ 确保现在过的好 防止无计划过度的消费 否则有今天没明天 希望未来过的好 “万一”的功能：意外+疾病 “必须”的功能：教育+养老 转移风险过的好 全家福+祥瑞 保证永远过的好 人寿保单不纳入破产债权 受益保险金不用于抵债 不需要缴纳个人所得税且不能随意质押 运用法律保护自己 寿险公司不解散 寿险保单不被查封 不存在争议的财产分配 法律赋予人寿保险“个人资产”的特殊功能! 债权继承权：李老板身故，遗留房产现值500万，存款500万，但仍欠银行贷款1500万，李老板的儿子小李和银行方面都要求获得李老板的遗产，应该由谁获得？ 结论：银行将获得李老板100%遗产！ 受益权债权：赵老板身故，遗留保险金500万，房产500万，但仍欠银行贷款1500万，赵老板的儿子小赵和银行方面都要求获得赵老板的遗产，应该由谁获得？ 结论：银行与小赵各获得50%遗产！ 合法避债举例： 合法免税举例： 应纳税遗产净额（元） 税率（%） 速算扣除数（元） 不超过80万的部分 0 0 超过80万至200万的部分 20 50000 超过200万至500万的部分 30 250000 超过500万至1000万的部分 40 750000 超过1000万的部分 50 1750000 中国遗产税五级超额累进税率表 遗产税计算公式＝应纳税遗产净额×适用税率－速算扣除数 杨姐，您现在有不动产1000万，现金1000万，根据遗产税暂行条例（草案），应缴纳税款650万，剩余1350万，财富缩水67.5%（财富打七折）。 杨姐，如果变一下，不动产1000万，假如现金500万，保险费50