商业银行选址方案.doc

一、选址的基本原则 1 ．成本核算原则 商业银行是企业，要追求利润最大化，要满足股东、客户、员工的利益，所以必须贯彻效益优先、 集约经营的原则，坚持走内涵与外延发展相结合、以内涵发展为主的道路，重点发挥现有机构的潜力， 使投人产出最大化。因此，需要突出单个网点的展业能力，力争使网点具有较强的市场开拓能力，业务 指标及增幅处于当地同业中的领先地位，减少网点扩展带来的成本负担。未来，在保持一定支行数量的 基础上，要把网点工作的重心向增设离行式的自助银行和 A TM 等高科技设备转移，以期赢得更多客户。 同时，银行功能也逐渐由营业型向服务型转变，通过利用更先进的技术手段提供满足客户需求的金融产 品来争取更多的客户。 2 ．整体布局原则 银行网点的整体布局必须符合全行发展战略。要选择经济较为发达、市场容量大、金融秩序好、业 务发展有潜力的区域，作为网点布局的重点地区。同时要积极跟上城市发展规划的步伐，要有前瞻性。 在符合城市整体规划的战略上做好网点的整体布局，按照城市经济走势和布局努力建设综合性、多功能、 科技含量高的具有竞争力的营业网点体系。 3 ．市场需求 ( 以客户为中心 ) 原则 网点的建设要围绕客户的需求，在客户需求集中的地区提供满足客户需要的网点，提供客户需要的 服务。在建设中，要注重调整网点结构，提高网点综合效益，同时要把现有网点都改造成功能齐全、服 务手段先进、科技含量高、内外形象一流、适应客户需要的“精品网点” 。 4 ．符合监管政策原则 监管部门的审批原则是“合理布局、适度竞争、与当地银行业发展水平和经营状况相适应、满足当 地社区对银行服务的需求” ，网点的设置必须在监管部门审批原则的指导下工作，否则得不到监管部门支 持，会造成前期较多的无效工作。 · 二、银行网点选址的方法 1 ．定性分析方法 ‘ 商业银行分支机构选址时，我们应该考虑三组可能的目标类型：理论目标 ( 从营销理论角度分析出来 的最佳目标 ) 、社会目标 ( 使人们在一定程度上更好地理解影响银行运行的因素 ) 和商业目标 ( 对银行分支机 构运营收益的精准预测 ) 。 从定性角度分析，设置商业银行分支机构时应考虑如下两方面因素： (1) 经济因素，具体包括人口特 征、商业结构、工业结构、现有金融机构结构等； (2) 地理因素，具体包括通畅性、人流量、可见性、竞 争对手等。 2 ．定量分析角度 合理设置分支机构的方法主要是依赖选点模型。选点模型的任务是预测分支机构的潜在区域和该区 域的市场占有率。在西方银行业的实践中，重要的选点模型有三种，即空间模型、双变量模型和交互启 发式模型。 (1) 空间模型。这是从经济地理学的理论出发，在一定的空间范围内预测对银行发展有潜力的最佳区 域，然后再预测进入该区域的可能市场占有率。具体步骤：首先，划分业务区域，分析该区域的有利和 不利因素，如商场、工厂分布，人口密度等；其次，分析该区域业务潜力，对经济数据作统计分析，测 算转化为银行业务的潜力；最后，计算设置机构后的预计收益。 (2) 双变量模型。这是运用网络技术进行选点的模型。其做法是先定出有业务潜力的点，同时确定其 他银行分支机构的点，然后通过主要街：将这些点进行连接，计算相邻点的距离和往来时间，找出所有 需求潜力，和银行空间的最少往来时间，最后还要考虑银行产品、员工素质和数妄驰环境等因素，确定 本银行分支机构的点位置。 （ 3) 交互启发式模型。 该模型以研究客户为中心， 用于商业区设置分支机构及网点。 该模型的思想是， 网点设置的决定因素是客户需求的偏好性， ，如计算出若干购物中心对客户购物的吸引力大小后，就用于 2 确定银，触机构的设点是否对客户具有吸引力。美国购物中心是银行网点集中地方，而且购物中心网点 较其他网点营业业绩高 3-4 倍。 三、银行网点选址的实际操作 银行网点选址时包括两个决策过程：划分大致的服务范围和确定详 的营业地址。 1 ．划分大致的服务范围 设立银行要首先选择大致的服务范围，可以是整个城镇或城市的某工业新区。银行在大城市中心地 区的服务范围可能比在中小城市的一个区要小，其服务范围可能只是一幢大楼。银行确定服务范围必须 收集并估一些基本信息，包括居民、工业、商业、人流量和银行现状等。信息收集后，经过测算转化为 银行经营规模，再进行投资收益计算，所得盈利