打包贷款介绍.ppt

打包放款（PACKING FINANCE） 又称信用证抵押贷款，是指如果出口商在某出口业务的出口商品采购或生产等环节出现资金短缺时，则出口商可以凭收到的该业务信用证正本作为还款保证 ，向银行申请的一种装船前资金融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。 简 例 【案例】 深圳市一家经营露营用品的A公司，2005年开始接美国B公司的帐篷业务。近日，A公司又接到B公司一批价值300多万美元的订单，约定结算方式为信用证。但受金融危机影响，A公司赊账进行原料采购的模式受到严重冲击，原料迟迟无法到货，公司急需贷款，却又苦于缺少有效抵押物，陷入了手握订单却为资金周转发愁的窘境。　　 【解决方案】 经考虑，A决定采用打包放款的方式向C银行融资。经C审核，银行同意给A公司发放300万美元打包放款授信额度。A收到美方开立的300万美元即期付款信用证后，A公司凭正本信用证向银行提出打包放款申请。C银行适当扣减了A公司的贷款额度，放款比例为信用证金额的80％，利率为半年期流动资金利率5.04％，期限为6个月。A公司即获得打包贷款资金1992万元人民币用于采购原料进行帐篷的加工。生产结束后，A公司向银行交单，单证相符，银行向开证行寄单索汇。15天后，银行收到该笔信用证项下的出口货款300万美元，在归还银行打包贷款本息2043万元人民币后，余额入A公司结算账户。 打包放款业务的业务特点 专款专用，仅用于为执行信用证而进行的购货用途。 信用证正本留存于贷款银行，以确保在贷款银行交单。 正常情况下以信用证项下收汇作为第一还款来源。 金额和期限 贷款金额一般是信用证金额折人民币的 60%-80%。 期限不超过信用证有效期后的15天，一般不超过4个月 ，最长不超过半年。 展期（即延期交割 ）：当信用证出现修改最后装船期、信用证有效期时，出口商不能按照原有的时间将单据交到银行那里，出口商应在贷款到期前十个工作日向银行申请展期。 展期所需要提供的资料：贷款展期申请书、信用证修改的正本。 业务流程 1出口合同 出口商 进口商 通知、议付行 贷款银行 开证行 5备货 4提供贷款 7归还贷款 3申请贷款 2开立信用证 2开立信用证 2开立信用证 6出口收汇 企业办理打包放款业务时，应向打包放款的银行提交下列材料： (1)如企业第一次在该银行办理贷款等授信业务，办理打包放款业务时，必须提供基础资料：企业的营业执照副本、税务登记证(国税或地税均可)、企业组织机构代码证、进出口业务许可证、中国人民银行出具的企业的贷款卡。 (2)填写并提交银行提供的“打包贷款申请书”。 (3)交纳保证金(如需)、落实担保单位(如需)、抵押(如需)、质押(如需)。 (4)签订贷款合同。 (5)签订其他需要的协议。 各方利益 出口商：短期资金融通 a 风险小 贷款银行 ： b 资金流动性强 c 回报率高 直接 利益 间接 利益 进口商：备货更加及时可靠 开证行：建立与贷款银行的业务合作关系 银行风险分析 A、出口商信用风险 1.挪用贷款，不积极备货交单 2.因商务纠纷或单据的或有问题遭拒付 3.纯粹诈骗 B、第一还款来源损失风险 1、国家与地区风险 2、来自开证行和代收行的风险 3、进口商信用风险 4、进口国市场风险 C、银行内部操作风险 1、对信用证真实性的审核 2、信用证条款中存在的风险 软条款 运输条款 3、单据审核 风险防范 第一，对于信用证真实性的审查。 第二，对软条款的审查。 第三，对运输条款的审查。 第四，对单据完整性的审查。 第五，对信用证项下的出口商品的性质的审查。 第六，对已过有效期的信用证、延期付款信用 证、装期即到来不及备货的信用证、可转让或可撤消信用证、限制非我行议付信用证不予打包。 A、严把单证审核关，保证单证审核质量 风险防范 第一，严格对出口商的资格审查、信用分析、财务分析、资金的用途和期限、原材料的供应情况、出口贸易历史业绩，特别是其履约能力、交单能力进行调查、审查。 第二，通过国外代理行咨询国外进口商的资信、业务性质、地位和能力，防止