投资担保有限公司自查报告.doc

ⅩⅩ投资担保有限公司自查报告 一、公司基本情况 北京ⅩⅩ投资担保有限公司是工商管理总局批准正式成立的具有独立法人资格的担保公司，注册资本5000万元人民币。主要从事为中小企业提供贷款、融资租赁及其它经济合同的担保;项目投资；房地产开发；旅游资源开发 公司的经营范围：为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；项目投资、投资管理、资产管理；投资咨询；房地产开发；房地产信息咨询（不含中介）；技术开发、技术转让、技术服务；组织文化艺术交流活动（演出除外）；销售电子计算机、软硬件及外围设备、建筑材料、工艺品。 公司的团队情况：我司现有26人，拥有硕士研究生3位，本科生10位，其他的员工也均为大专以上文凭，独特的“四、三、三”人才配置结构—40%的金融背景人才、30%的产业背景人才、30%的专业背景人才，组成了一支具有很强竞争力的高素质、高效率的人才团队。公司成立以来，按照国家所确定的合规合法的经营宗旨，坚持稳健经营。为促进地方经济发展，先后在北京各城区开展了针对中小企业贷款的政策性担保业务和委贷业务。 　　北京ⅩⅩ投资担保有限公司作为国家工商机关批准的专业担保机构，以推进行业健康发展为己任，积极进行业务拓展与实践，加强与同行业的交流与合作。 二、公司的股东基本情况： 执行董蒲监事：良 经理：东 三、公司的董事与高管基本情况： 董事长： 总经理： 副总经理 财务总监 董事长秘 四、单位组织结构： 五、公司主要规章制度概述： 根据目前北京市及全国大环境担保市场发展趋势的分析，同时也吸取了同行业中一些方面比较完善的管理制度，加以本公司自己的制度，制定了一套具有本公司特色的经营管理制度。 本公司将经营机制定位于如下五个方面：一、信用考评机制 制定一套完整客户信用考评体系，包括：个人客户信用考评和企业客户信用考评两个部分。个人信用考评主要包括月收入、家庭财产、负担系数、学历、职业、职务、职称、户籍、年龄、过往信用记录等。企业信用考评主要包括净资产、净利润、资产负债率、销售收入增长率、利润增长率、销售利润率、贷款按期偿还率、流动比率、速动比率、现金流量债务总额比以及企业法人代表和高层管理人员的综合素质等。客户按信用考评结果分四个等级：得分在85分以上的为一级客户，是担保公司需要重点联系的业务对象；得分在75分以上85分以下的为二级客户，是担保公司需要积极争取的业务对象；得分在60分以上75分以下的为三级客户，是担保公司可以接受的业务对象；得分在60分以下的为四级客户，担保公司对这类客户一般不予提供担保。以上考评由本公司综合部与调查部协作开展并出具报告给上级风控部分析，而后进行下面的工作。 风险防范机制 包括风险评估、风险预防、风险监测和风险控制。主要由本公司的风控部负责这四项工作，并出风险评估报告给预算部做参考资料。风控部的日常工作流程如下： 1.风险评估是根据对客户资信状况和反担保财产的状况调查，对担保项目的风险系数进行评估。风险系数越小，担保的安全性就越高；风险系数越大，担保的安全性就越低。因此，对代表风险度的风险系数要确定一个上限，当风险系数达到和超过这个上限时，说明风险过高，不宜担保。风险评估的关键，资信调查与反担保财产评估。 2.风险预防是针对项目运作过程中可能出现的各种风险，事先采取一些必要的防范措施，力求避免和减少风险。风险预防重点要把好“三关”：一是要把好客户资料的审查关，确保资料真实、合法、有效。个人客户要重点审查婚姻证明、家庭及工作单位地址和电话；二是要把好反担保财产产权关系的调查关，确保抵押或质押反担保财产产权真实、清晰、合法；未设定抵押或质押。三是要把好担保审批关，报到银行的项目必须经过正常的担保审批程序，不允许任何部门和个人有越权、越级和操纵行为。 3.风险监测是在担保项目运作过程中，随时对项目及各种潜在的风险因素进行跟踪、监控、测评，当发现风险达到一定程度时，及时发出警报提供给结算部，做好应对方案与决策。 4.风险控制是指风险一旦发生，通过风险抑制、风险分散、风险转移等办法，把风险程度和风险损失控制在最小范围内。贷款担保风险控制的重点在于建立两个系统：一是要建立担保贷款逾期催收系统，拥有多种行之有效的催收手段；二是要建立反担保财产处置变现系统，客户一旦违约，能以最快的速度和较好的价格处置反担保财产。 三、 资金补偿机制 本公司的担保规模在扩大的同时，客户违约的数量也会不断增加，到那时资金补给问题必将日益突出。针对此问题，我司要有运营正常的、稳定的资金补充来源。　　1、实施增资扩股，吸收新的股东； 　　2、每年从担保盈利中提留适当比例用于充实担保资金； 开拓投资业务，用投资收益充实担保资金。? 　　4、发行有抵押的担保债券；　　5、出售担保债权；　　6、通过政府再担保；　　7、通过证券市场