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团险合规经营与反洗钱知识分享 2010年5月5日 2010年：新《保险法》实施一周年；《保险公司管理规定》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》、《人身保险新型产品信息披露管理办法》、《人身意外伤害保险业务经营标准》、《人身保险业务基本服务规定》、《保险机构案件责任追究指导意见》、《侵权责任法》相继实施，《保险公司高级管理人员审计办法》酝酿出台… … 监管措施越来越到位，处罚手段越来越严厉，合规经营不仅对公司十分重要，而且对管理人员个人发展也越来越必要。 十分荣幸与各位一起交流学习心得！ 一、团险合规经营案件分析 二、团险经营中的合规要求 三、团险经营中的反洗钱问题 四、当前团险合规经营的建议 第一部分 团险经营案例分析 案例分享 业务、财务管理漏洞为犯罪行为提供方便之门 大部分刑事案件，都和公司内部管理不到位有密切关系，特别反映出对有价单证、暂收据、发票和印章管理不严，不规范出单，没有严格执行财务和业务操作规范，执行和管理薄弱，为销售人员、财务人员和其他人员违法犯罪行为提供可乘之机 绝大多数不按照监管规定和公司制度处理的特殊情形，都为案件的发生打开方便之门！ 管理漏洞列举（1/2） 团险退保不退回原帐户 授权书、单证审核不严 例如，在受理理赔申请时，没有严格审查客户的授权书和申请材料，致使侵占理赔款项，没有交给客户 暂收据管理不严、回销不及时 例如，案例将暂收据交由并非公司人员的展业。利用公司过错，谎称暂收据遗失，实则诈骗客户款项；公司也没有认真执行暂收据及时回消制度，致使其犯罪行为未被及时发现； 管理漏洞列举（2/2） 公章管理 例如：滥用业务章、理赔专用章、保全专用章。在印章管理方面没有严格执行保管与审批分开，也没有严格按制度要求在不同印章使用范围内进行使用，也违反制度要求在空白文件上加盖印章 保单、发票、各种（非有价）单证（领用）管理 人员素质、法律观念、激励制度、管理制度等方面的不到位 第二部分 团险经营中的合规要求 “合规经营”的内涵 当前外部监管形势 第三部分 团险经营中的反洗钱问题 ——依法应当履行的责任 一、认识反洗钱 反洗钱”来源 —著名的“洗衣店” 保险领域的洗钱风险（团险是重点区域） 我国对反洗钱的定义及基本要求 三、公司的法定反洗钱职责 （一）客户身份资料的核对与留存 需要身份核对的情形 身份识别： 1.投保单位的税务登记证号码、经营证件名称、经营证件号码、经营证件有效期情况。 2.单位法人代表（或单位负责人）的证件类型、证件号码、证件有效期情况。 3.保险联系人的证件类型、证件号码、证件有效期情况。 4.被保险人身份证号或者身份证明文件的种类、号码和有效期限、出生日期、性别、职业情况。 5.受益人姓名、身份证号或者身份证明文件的种类、号码和有效期限、出生日期、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式情况。 三、公司的法定反洗钱职责 法律规定：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 标准：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支。 三个层次的标准 异常特征 主动监测 尽职调查 有异常特征提示的可疑交易 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 有异常特征提示的可疑交易 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。 有异常特征提示的可疑交易 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 保险公司支