个人家庭综合理财规划报告.doc

个人家庭综合理财规划报告 1家庭基本状况分析 1）家庭成员概况： 家庭成员 性别 年龄 年收入 工作稳定度 健康状况 徐先生 男 31 14万元 稳定 良好 徐太太 女 30 稳定 良好 2）资产负债表（元） 资产 金额 负债 金额 现金及等价物 60000 长期负债 300000 银行存款 60000 住房贷款 300000 个人资产 500000 房屋不动产 500000 负债总计 300000 净资产 260000 资产总计 560000 负债与净资产总计 560000 3）现金流量表（元） 收入 金额 占比 支出 金额 占比 经常性收入 140365 85.45% 经常性支出 5200 工资 120000 14.29% 基本开支 24000 45.98% 分红 20000 0.26% 归还房屋贷款 28200 54.02% 利息 365 收入总计 140365 100% 支出总计 52200 100% 结余 88165 2.财务状况分析： 1）资产负债分析 从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。 2）收支情况分析 从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。 3）财务比率分析 考核项目 比率 客户情况 理想标准 结论 净资产扩 大能力 结余比率 88165/140365=62.81% 10% 可利用投资资金充足 投资/净资产 0/260000=0 20~50% 目前尚无任何投资 支出能力 流动性 60000/52200=9.58% 3左右 较正常较高 风险评估分析 还债能力 即付率 60000/300000=0.2% 0.7左右 购房后压力较大 清偿率 260000/560000=46.03% 60~70% 购房后压力较大 负债率 300000/560000=53.57% 50% 略高于正常指标 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 33 总分50，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 42 就业状况 企业主 佣金收入者 上班族 自营业者 失业 6 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 8 资产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50% 房贷.50% 无自宅 4 投资经 10年上 6~10年 2~5年 1年 无 4 投资知识 有专业证 财经专业 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 68 风险态度评分表 忍受亏损% 10 8 6 4 2 客户得分 5% 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分可容忍25%的50分 10 首要考虑 赚短线差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 6 认赔动作 预设停顿 事后停顿 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 赔钱心里 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 6 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8 总分 42 通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出，您的风险承受能力较强，风险偏好属于中度的范围，因此可以为您推荐部分具有一定风险，但收益颇高的产品。 四、理财目标分析 1. 家庭理财目标分析 您在需求中提到希望在明年再购臵一辆价值在15万左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。 2. 家庭理财目标确定 根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序： 1）为您的家庭建立适当的保险保障。 2）为您夫妻二人建立养老金。 3）为您购臵一辆十五万的车。 4）对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。 5）为您储备适当的旅游娱乐基金。 五、理财假设 本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的： 1）国内经济环境未有重大改变 2）经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定 3）工资增长水平，未来消费支出稳定 4）无