“农村土地承包经营权抵押贷款”模式.ppt

激活农村土地承包经营权 贷动新型农业主体快速发展 ——“农村土地承包经营权抵押贷款”模式 一、背 景 2013年，新乡市委办、市政府办出台《新乡市“两权一房”抵押贷款有关实施办法》（新办发[2013]13号），提出在县开展土地承包经营权抵押贷款试点。 2014年，人行新乡市中支结合中央1号文件和十八届三中全会决定精神，试点推出所有权、承包权、经营权“三权”并行分置的新型农地制度下的支农信贷产品——“土地承包经营权（流转）证抵押贷款”。 二、概念 县“土地承包经营权（流转）证抵押贷款”——以土地承包经营权价值为抵押，面向通过转包、租赁、转让等流转方式获得农村土地承包经营权的新型农业经营主体和个人提供的信贷支持。 （一）贷款模式 农村土地承包经营权价值的认定可由抵押权人自行评估、委托有关专家测算确定或由借贷双方协商确定，也可由县政府认可的具备评估资质的中间机构进行评估； 贷款额度最高不超过农村土地承包经营权的评估价值（综合考虑土地年平均租金、平均预期纯收入合理确定）的70%； 贷款利率原则上应低于本机构同类同档次信用贷款利率水平； 县财政出资设立农村土地承包经营权抵押贷款风险补偿基金用于补偿分担抵押物处置期间农户权益保障及抵押土地承包经营权资产追偿后不足以弥补本金损失的贷款部分风险。 （二）产品特点 一是比较契合土地规模经营特点，使农村承包土地经营权作为一种生产要素参与融资，为农村经济发展过程中解决资金不足问题提供了有效途径，最大限度地发挥土地经营效率； 二是以预期纯收益为资本做抵押，开创了新的抵押模式； 三是由于涉及抵押评估，让土地价值更加有市场化标尺。 （三）产品要素 1、贷款对象：家庭农场、专业大户、农民合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体。 2、贷款条件：获得农村土地承包经营权。 3、贷款额度：最高不超过农村土地承包经营权的评估价值的70%。 4、贷款利率：在贷款基准利率水平上加点形成，原则上应低于本机构同类同档次信用贷款利率水平。 5、风险补偿基金：县财政拟出资设立农村土地承包经营权抵押贷款风险补偿基金1000万元。金融机构按一定放大比例发放贷款。 （四）业务流程 土地流转（贷款申请人依法完成土地承包经营权流转，签订流转合同）→确权办证（办理土地承包经营权流转证）→贷款申请（提供土地承包经营权流转证、发包方同意关于土地承包经营权抵押物处置和再次流转的决议及银行要求企业提供的相关资料）→价值评估（抵押权人自行评估、委托专业评估机构评估或由借贷双方协商）→抵押登记（农村综合产权交易服务中心进行抵押登记）→贷款发放（借款人与承贷银行签署借款合同和抵押合同）→抵押物处置（贷款出现不良，银行通过产权交易服务中心对土地承包经营权进行再流转，同时向政府风险补偿基金提出风险补偿申请）。 业务流程图 （五）典型案例 河南鸿昱实业集团有限公司是人行县支行与县金融办、涉农金融机构经过筛选的试点企业。该公司种植以紫长茄、台湾红梗、有机西瓜、西兰花、迅驰辣椒、厚皮甜瓜、硬质番茄、露天七彩红薯为主等50多种有机蔬菜品种。标准化日光温室83多座，玻璃连栋温室3座，引进专利第八代连栋温室3座，砖混结构日光温室2座，流转土地面积716.45亩。 《县农村土地承包经营权抵押贷款试点管理暂行办法》（长政[2014]28号）开始实施后，该企业以农村土地承包经营权抵押向县民生村镇银行提出贷款申请，该公司以土地承包经营权抵押获得民生村镇银行贷款380万元。 1、确权颁证 办理县农村土地承包经营权流转证需提供材料： 办理县农村土地承包经营权流转证申请； 农村承包土地流转合同； 出租方意见及同意办证证明； 流转土地所在乡（镇）开具的出租方详细情况说明（流转土地面积及具体方位）。 2014年6月9日办理了县第一份农村土地承包经营权流转证书。 农村土地承包经营权流转证样本 2、贷款审查 县民生村镇银行根据该企业的贷款申请，按照贷款操作规程，对该企业进行了基本资料审查及现场调查，确定授信及经贷审会审议对贷款进行审查审批。 3、价值评估 对土地承包经营权价值评估采用的是银企（借贷）双方协商的方式，双方协商的抵押价值为644.805万元。 4、抵押登记 借贷双方于2014年7月初在县农村综合产权交易服务中心办理了抵押登记。 5、贷款发放 按照贷款额度原则上最高不超过评估价值的70%要求及出于风险防控考虑，长县民生村镇银行最终决定给该企业发放贷款380万元，抵押率（贷款额/评估价值）≈60%，贷款期限为10个月，贷款利率9%。 三、主要措施及做法 （一）强化窗口指导 2014年，人民银行新乡市中支出台《金融支持转方式调结构 服务实体经济发展的意见》（新银发[2014]46号），要求各金融机构积极开展农村土地流转抵押贷款模式创新，