互联网金融带来普惠金融的变革.pdf

2014网银联盟大会 互联网金融带来普惠金融的变革 陈进 教授 国家电子商务示范城市创建设工作咨询专家 中国对外经济贸易大学现代服务业研究中心主任 2014年3月3日 主要内容 e-business  一、普惠金融的需求  二、互联网金融带来的普惠金融变革  三、现代服务业的机遇与挑战 2014年3月3日 2/47 一、互联网金融的市场需求e-business  唤醒普惠金融市场  个人直接投资  小微企业贷款  互联网金融创新活力、增长潜力的新兴业 态，改革创新的重要领域与关键环节  支付，200多家支付公司，占领了代缴费等各个领域，全面 进军商务支付领域；  保险，平安保险、互联网公司进军，众安财险、苏宁保险， 无线扩大趋势；  理财，余额宝 （6100万用户、4000亿元）；  证券，国金证券腾讯、华泰证券降低佣金； 2014年3月3日 3/47 传统的普惠金融服务 e-business  支持农业、水利、教育、住房、医疗卫生、 新农村建设等；  中小企业贷款：直接支持中小微企业及个体 工商户发展，创造就业岗位；  助学贷款：支持贫困家庭学生；  小额贷款公司：支持小微企业，创造就业岗 位。 2014年3月3日 4/47 普惠金融体系 e-business  普惠金融实质是让每个人都享受到金融服务。 小微企业、普通个人及贫困人员的金融服务需 求旺盛，长期以来是救助式的服务，普惠金融 市场还是荒地、没有开发。  党的十八届三中全会提出 “发展普惠金融、鼓 励金融创新、丰富金融市场层次和产品”。  普惠金融应该建立有效、全方位为社会所有阶 层和群体提供服务的金融体系，实际上就是让 所有老百姓享受更多的金融服务，更好地支持 实体经济发展。 2014年3月3日 5/47 二、互联网带来的普惠金融变革 e-business  普惠金融：革命性变革、满足普通个人和小 薇企业的金融服务需求；  客户需求：人们金融意识的觉醒、长期以来 被银行压制的大众化需求  信息透明：业务透明、信用透明、操作透明  操作简便：图形图像、形象化、手机移动  业务创新：各种变化、中间增值服务  文化融合：文化科技融合、趣味传统结合  快速灵活：互通互达、快速反映、及时处理 2014年3月3日 6/47 互联网金融特点 e-business  小微金融需求的释放 （银行是企业、私人银 行）  聚众博弈获胜 （银行是代表大企业说话）  客户体验中心 （银行是以自我为中心）  增值服务收费 （银行是账户减值收费） 2014年3月3日 7/47 互联网金融发展 e-business  产业发展的新阶段：人民大众需求、微小金 融服务支持、个人直接金融服务、加速金融 脱媒；  提高了国家数据管理统计、信息处理控制能 力；  汇聚大众