农村信用社网上银行业务管理办法（试行）.doc

ⅩⅩ农村信用社网上银行业务管理办法（试行） 目录 第一章 总则 第二章 基本规定 第三章 管理架构及职责 第四章 操作人员管理 第五章 证书管理 第六章 个人注册客户 第七章 企业注册客户 第八章 收费管理 第九章 附 则 总则 为加强对ⅩⅩ农村信用社网上银行业务的管理，规范网上银行业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、《支付结算办法》及《电子银行业务管理办法》等相关法律法规及制度规定，制定本办法。 ⅩⅩ农村信用社网上银行是指通过信息网络为客户提供的金融服务。 网上银行业务的账务处理、资金清算纳入综合业务系统处理。 ⅩⅩ农村信用社营业网点为注册客户开通网上银行服务，注册用户应承诺已经完全知悉和接受网上银行各项服务内容，并自愿在此基础上与ⅩⅩ农村信用社签订客户服务协议。 本办法适用于全省农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）。 基本规定 开办网上银行业务实行逐级审批制。县级联社(农村商业银行/农村合作银行)开办网上银行业务需向所属办事处（市联社）提交业务开办申请，经办事处（市联社）审核同意，上报省联社审批。 各营业网点对网上银行的业务需求，须由县级联社(农村商业银行/合作银行)提出逐级上报，由省联社统一组织修改完善。 网上银行客户是指访问ⅩⅩ农村信用社网上银行网站，进行信息查询或办理转账结算等业务的个人、企业、事业单位及行政机关。网上银行客户按客户身份性质不同，分为个人客户、单位客户。 网上银行注册客户在网上银行系统中被设置有唯一的客户号。在该客户号下可关联多个账户，被关联的多个账户必须是ⅩⅩ农村信用社开立的账户。 管理架构及职责 网上银行业务实行省联社、办事处(市联社)、县级联社(农村商业银行/农村合作银行)、营业网点四级管理。 省联社职责： （一）制定网上银行发展规划及各项管理制度。 （二）网上银行系统的运行管理及维护。 （三）制定和修改全省统一制式客户服务协议、业务操作规程及各种凭证和表格。 （四）开办网上银行业务及各类业务需求的最终审批。 （五）网上银行产品的统一研发、测试及上线工作。 （六）组织网上银行产品的对外统一营销宣传和对内的业务培训。 第十二条 办事处（市联社）职责： （一）贯彻落实省联社制定的各项规章制度。 （二）辖内机构开办网上银行业务的初审及各类业务需求的汇总申报。 （三）辖内网上银行产品的对外营销宣传和对内的业务培训。 第十三条 县级联社(农村商业银行/合作银行)职责： 辖内网上银行产品的对外营销宣传和对内的业务培训。 辖内客户网上交易的资金结算处理。 辖内网上银行业务客户投诉争议的解答及客户需求的反馈及汇总上报。 第十四条 营业网点职责： （一）引导客户正确使用网上银行产品，并做好网上银行业务宣传和业务咨询等工作。 （二）具体办理网上银行业务，行使开户机构、受理机构的权利。 受理机构：是指接受、审核、处理网上银行客户注册及相关业务申请的营业网点，负责客户资料的管理及办理其他指定业务。单位客户注册时的受理机构为其账户开户机构；个人客户注册时受理机构为全省农村信用社任意营业网点。 （三）网银业务资料装订参照综合业务系统凭证装订，按照柜员操作日志的顺序进行整理。 操作人员管理 第十五条 网上银行管理系统是一个内部管理系统，是为ⅩⅩ农村信用社操作人员对网上银行业务进行管理而提供的平台，提供系统管理、个人客户管理、企业客户管理、交易流水查询、参数管理、操作日志查询、报表数据查询统计、客户服务等功能。 第十六条 操作人员是指经过法人单位授权、具有网上银行内部管理系统柜员号及密码、能够登录到网上银行内部管理系统进行操作的内部人员。 第十七条 所有操作人员使用综合业务系统中柜员号作为登录柜员号。 第十八条 网上银行管理系统操作人员按权限划分为省级、市级、县级、营业网点四级，各级操作人员按照岗位分别设置操作员和授权员。操作员负责系统信息的录入，授权员负责操作员录入信息的审核授权工作。 操作人员应按照岗位分离、权限制约的原则进行设置，不得进行串岗、混岗操作。 省级机构操作人员职责 （一）系统状态的设置和业务参数维护，对本级、下级机构角色进行预设定。具有系统参数管理、工作日初始化、工作日维护、网上银行开/关市维护、个人服务时间维护、企业服务时间维护，应用参数管理、收费项目管理、个人网上银行样式管理、企业网上银行样式管理等操作权限。 （二）全省机构维护，按照综合业务系统的机构代码进行各级机构的设置和建立，包括“增加”、“修改”、“删除”权限。 （三）市级机构操作人员维护，包括市级机构的操作人员的增加、修改、删除、密码重置权限。 （四）具有对下属机构的个人客户信息、企业客户信息、交易流水、客户操作日志查询、操作员操作日志查询权限，具有在网上银行进行公告发布