在《推进普惠金融发展规划》中看互联网金融的发展.doc

在《推进普惠金融发展规划》中看互联网金融的发展 随着全球网络经济的迅速发展,?互联网金融在中国的发展如雨后春笋。随着《推进普惠金融发展规划2015~2020》（下文称《发展规划》）的发布，规划了互联网金融多元化发展的趋势，确认了互联网金融的目标客户群，指出了目前互联网金融存在的问题，在政策上给予互联网金融支持，使互联网金融可持续发展。2016年互联网金融在政策的引导下将会得到一个高速的黄金增长期。 从《发展规划》中看互联网金融的发展： 一、在政策上予以支持，提高金融服务的覆盖率，因地制宜，进行金融创新； 提高金融服务的覆盖率，就必须增加金融服务的受众。传统金融的发展主要以网点的形式进行扩张，这样不仅仅在成本上一个巨大的负担，传统金融的高度集中化体系管理更是发展不可逾越的天堑。 互联网金融在业务模式上不墨守陈规，以互联网思维共享为原则，引入第三方合作机构，共同构建新的业务生态圈。以农村互联网化建设为例，以互联网进行信息的传播，以物流沟通交易彼此。移动网络的建立，让网络用户占有率达到一个新的高度，互联网的快捷性和即时性在这里得到充分的体现。 在中国区域化经济差距明显，这就导致了互联网金融必须有一定的差异化，互联网金融平台的创新特性使他们更能适应特色经济发展，这就导致了垂直型特色平台和综合性平台共存。 二、确认目标客户群为小微企业、“三农”和城镇居民； 传统金融具有雄厚的资金、严谨的风险管理、强大的企业信用、点对点的客户获取等方面的优势；但是就是这些优势也同样的限制了他们的发展，在臃肿的机构管理下，不能够快速的根据市场进行业务调整，缺乏高效的技术革新，对客户的体验不能积极的作出反应，又由于风险的规避放弃了对小微企业等一大部分信用缺失客户的金融服务。 互联网金融是传统金融的有效补充，它具有覆盖广、发展快、灵活高效、成本低、以客户中心等特点。但是由于互联网金融服务的对象为信用不健全的那部分人，因此导致了服务不均衡现象严重，面对这种现象《发展规划》中提出了提高小微企业、“三农”和城镇居民信用档案建档率和通过互联网大数据进行多维度的信用分析的办法。 三、在平台运营上加强管理，在业务发展中防范风险； 传统金融行业经过多年的发展已经建立的完善的人员管理制度，可以使员工得到有效的管理。目前互联网金融还处于起步阶段，监管政策还不够完善，从业人员的能力参差不齐，缺乏准入门槛和行业规范，因此互联网金融迫切需要建立政策监管和法律约束。 在业务发展中传统金融具有完善的征信体系，而互联网金融还没有接入人行的征信体系，且不存在信用共享机制，不具备传统金融完善的风险防控体系，容易在各个环节上出现风险问题。目前互联网金融多与线下机构合作，实现风险监控，这样不仅仅增加了成本的输出，还使互联网快捷、高效的特性得不到体现。在《发展规划》中提出尽快让互联网金融加入征信体系、利用互联网的特性使用大数据完善客户的信用并扶持多元化动产抵押贷款业务，让互联网金融得到健康发展。 四、互联网金融如何实现绝地反击，提高运营效率，增加运营收益； 根据2015年7月工信部：移动互联网用户总数规模达到9.05亿户