数据信息技术有限公司“诚信贷”（活期）业务管理办法.docx

ⅩⅩⅩⅩ数据信息技术有限公司“诚信贷”（活期）业务管理办法（征求意见稿）第一章 总则第一条 为丰富我司平台企业金融产品体系，开拓和培育小型、微型企业客户资源，推动我司企业融资业务快速、均衡发展，根据国家相关法律法规、我司当期企业融资政策以及其他有关规定，特制定本办法。第二条 本办法所称“诚信贷”系指商会（协会、校友会）企业在所属商会（协会、校友会）的推荐下，以个人（自然人）的名义在金梧桐平台进行短期纯信用融资的产品。“诚信贷”产品系旨在风险可控的前提下，解决企业资金需求、也使投资人获得稳定收益的互联网金融创新服务的产品。第三条 我司承诺按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不提供增信服务，不设立资金池，不非法集资，不损害国家利益和社会公共利益。第四条 借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。我司承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。第五条 我司履行下列义务：（一）依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务；（二）对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核；（三）采取措施防范欺诈行为，发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形，及时公告并终止相关网络借贷活动；（四）持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动，加强信息披露工作，引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷，确保出借人充分知悉借贷风险；（五）按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息，其中网络借贷有关债权债务信息要及时向网络借贷行业中央数据库报送并登记；（六）妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息，不得删除、篡改，不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息；（七）依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、可疑交易报告制度，履行反洗钱和反恐怖融资义务，接受反洗钱监督管理；（八）配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作；（九）配合相关部门做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作；（十）国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。第六条 我司不从事且不接受委托从事下列活动：（一）利用本司互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资；（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；（三）向出借人提供担保或者承诺保本保息；（四）向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；（五）发放贷款，法律法规另有规定的除外；（六）将融资项目的期限进行拆分；（七）发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；（八）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；（九）故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；（十）向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；（十一）从事股权众筹、实物众筹等业务；（十二）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。第七条 借款人应当履行下列义务：（一）提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息；（二）保证融资项目真实、合法，并按照约定用途使用借贷资金，不得用于出借等其他目的；（三）按约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息；（四）借贷合同及有关协议约定的其他义务。第八条 借款人不得从事下列行为：（一）欺诈借款；（二）同时通过多个网络借贷信息中介机构，或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式，就同一融资项目进行重复融资；（三）在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息；（四）已发现我司平台提供的服务中含有本办法第六条所列内容，仍进行交易；第九条 参与网络借贷的出借人应当履行下列义务：（一）向我司提供真实、准确、完整的身份等信息；（二）出借资金为来源合法的自有资金；（三）了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力；（四）自行承担借贷产生的本息损失；（五）借贷合同及有关协议约定的其他义务。：第二章 产品概述第十条 产品功能和特性（一）流程简便、申请简单：客户提交企业基础资料之外，另仅需提供商会（协会、校友会）推荐函，即可申请。（二）期限灵活、提款快速：客户可根据资金需求情况，选择1-6个月的档期；（三）诚信借款，无需提供资产抵押。第十一条 业务模式批量营销、集中管理：通过商会（协会、校友会），批量介入会员企业，后台集中管理，对征信、审批、放款、借后等操作统一、集中管理，规范化操作，节