某融资租赁同业业务指引.pdf

一、总体要求 1、重点选择央企、大型国企及下属一级子公司，优质上市公司， 500 强民营企业以及处于产业链、供应链核心地位的其它客户。 2、对于生产型企业，主要选择资金实力较强，具备行业准入资 质，管理规范，具有资源优势或原材料采购渠道通畅，生产技术、工 艺、设备先进，销售渠道完善，安全节能环保达标，发展前景良好的 客户。民生消费领域，主要选择现金流稳定、管理规范、负债水平适 中、市场口碑好、需求量大的主体。 3、禁止介入产能过剩或限制性行业项目，如炼铁、炼钢、焦炭、 铁合金、电石、电解铝、铜（含再生铜）冶炼、铅（含再生铅）冶炼、 水泥、制革、印染、化纤、铅蓄电池、造船、煤炭、钢铁、平板玻璃、 造纸、铁矿石、电解铝酒店行业等行业以及PPP 项目。 4、对于民生消费服务型项目，优先选择符合战略方向，属于日 常消费产品，市场空间广阔，发展前景良好，还款来源充足的项目。 （一）医院行业 医院行业属于弱周期性、需求刚性行业，行业总体波动性较小， 经营相对稳定，具有良好的现金流和较好的综合收益。 1、主体选择 主要选择具有品牌优势的综合医院、有院校或医疗研究机构医疗 技术支持的专科医院。 2、项目选择 （1）主要选择社会声誉良好，医疗队伍结构合理，软硬件设施 完善，专业特色技术能力较强的医院项目。 （2）对于民营医院，优先选择地处直辖市或经济发达省会城市 的成熟医院改扩建项目、与知名医院和医学院校联办的医院项目。重 点关注股东背景是否清晰、以往所办医院是否运作管理规范，经营记 录良好，现金流稳定，财务状况良好。同时应严格规范资金用途、在 本行封闭运作，特别关注实际控制人多元化扩张的资金挪用风险，禁 止将贷款挪用于医院之外其它用途。 （3）对于当地已建立公立医院贷款审批制度的，贷款应经主管 部门（或举办单位）会同有关部门的审批同意，确保项目合规。 （4）禁止介入县级医院。 （二）旅游行业 1、主体选择 评为国家 4A 级及以上风景名胜，知名度较高、客源稳定、交通 便利、配套设施完善、内部治理结构健全；或位于东部经济发达地区、 在区域内具有独占性资源垄断优势、集聚效应明显的景区。 2、项目选择 （1）改扩建景区应选择已运营成熟、经营情况良好、具备品牌 及资源优势的旅游项目，此类业务应审慎评估项目投资的合理性及景 区未来收费经营的市场前景，贷款金额及期限应与项目经营现金流相 匹配。 （2）适度支持自然生态环境良好、文化科普教育功能完善、在 国内外具有较强吸引力的中西部地区重点精品景区和特色旅游项目。 （3）禁止介入以下类型项目：《关于金融支持旅游业加快发展 的若干意见》（银发【2012】32 号）规定的高尔夫球场、大型主题 公园、城市水源地的观光农业等国家明令禁止或限制发展的旅游项 目。 （4）区域方面：符合国家旅游发展战略规划、区域旅游经济发 达的北上广深、江苏、浙江等地区和旅游资源丰富、市场发展潜力较 大的地区。 （三）教育行业 1、主体选择 （1）普通高等院校，全国大中城市市级（含）以上重点高级中 学、县级省重点高级中学；收支状况良好的各类科研机构或教育相关 的事业单位；具有品牌、师资、生源优势、就业率高、负债水平适中 的职业教育学校。 （2）具备一定综合实力和一定品牌知名度，社会声誉良好，办 学软硬件设施齐全，师资力量充足，主要课程贴近市场需求且具有一 定特色，运作管理规范，财务状况良好，资产负债率原则上应低于 70%，具备可持续发展能力。 （3）向“985”、“211”名单内高校（不含分校及独立学院）、 中央部属院校倾斜。 （4）若介入民办教育机构项目融资，须满足以下条件： ①股东或实际控制人具有一定的从业经验，不涉及主营房地产等 高风险行业，资金未被股东及关联企业大量占用。 ②借款人未进行大规模基建项目。 2、项目选择 能够提供房地产等合法有效资产的抵押担保（受法律法规限制的 教学性资产不得作为抵押物）或综合实力较强的企业担保。若以保证 方式办理，应关注、避免以其实际控制人控制的其他关联企业作为担 保方的“名担保、实信用”的现象，或是多个投资方之间的互保圈引 发风险扩大的可能性。 （3）区域方面：向优质教育资源丰