某农商银行征信业务管理暂行办法.doc

XX农商银行征信业务管理暂行办法 目的 为加强XXXX农村商业银行股份有限公司（简称：XX农商银行）征信业务管理，规范对个人信用信息基础数据库（以下简称“个人征信系统”）的用户管理、数据报送、信息查询和异议处理管理，提升征信服务水平，根据相关文件和省联社的有关规定，结合实际，制定本办法。 适用范围 本办法适用于本行内部所有运行和使用征信系统的各级机构、部门和员工。 术语定义 3.1 征信系统的数据采集、加工、校验、报送、维护等工作； 3.2合法合规使用中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）个人（企业）征信系统（以下简称“征信系统”）； 3.3受理、核查及处理客户异议信息； 3.4查询、告知、答复客户征信相关问题； 3.5人民银行布置的其他征信业务工作等。 职责 4.1员工各支行（征信系统机构）的具体职责包括： 4.1.1员工是发展自我的主人，要主动积极发展自己；落实征信业务有关制度及要求，制定本机构征信业务操作细则； 4.1.2建立清晰的自我认知，了解职业兴趣，选择与职业兴趣更切合的工作方向；加强基础数据信息管理，逐步提高征信数据报送质量； 4.1.3主动思考规划自己的发展目标，积极与上级沟通，达成发展共识 4.1.4积极了解发展资源和信息，有效利用，实践个人的职业发展目标4.1.5完成上级安排的其他征信业务工作等。 4.2总行客户部具体职责包括： 4.2.1负责本行征信业务的管理、指导、协调、服务，制定完善相关管理制度等； 4.2.2负责征信系统机构和用户管理及业务培训； 4.2.3及时受理、核查及处理客户异议信息； 4.2.4负责向征信中心报、省联社报送与我行发生业务的客户基本信息及信用交易信息、及时受理、核查及处理客户异议信息； 4.2.5负责本行征信系统机构的检查工作； 4.2.6完成上级与人民银行安排的其他征信业务工作等。 内容 5.1用户管理 5.1.1用户是指操作人行征信系统的各级各类用户。 5.1.2总行为用户管理体系，管理辖内所有征信系统机构，各支行分别设置普通征信查询用户。 5.1.3用户角色和权限 总行管理员用户：由总行客户部专员使用，负责创建、管理同级普通用户和下级管理员用户，具体权限包括：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码等。 各支行普通用户：支行分别设立A、B岗共两名普通用户，负责征信异议申请、异议查询、数据查询、数据核实等。 5.1.4管理员用户和和普通用户不得互相兼任，用户注册名必须为使用人本人实名。 5.1.5各支行需创建普通查询用户时应填写好《个人（企业）征信系统用户备案表》（附件1）报总行客户部。其中，人行征信系统用户创建与变更需同时向当地人民银行备案。 5.1.6用户的基本信息有变动时，应向总行管理员提交《个人（企业）征信系统用户信息变更表》（附件2）报总行客户部，管理员根据申请材料，修改相应信息。 5.1.7用户必须妥善保管，定期修改密码。用户和密码被他人使用的，视为用户本人操作。 5.2信用报告查询和使用 5.2.1 客户信用报告查询要严格按照征信中心要求执行，不得任意查询客户信用报告。 5.2.2 在办理下列业务时，可以查询客户信用报告。 贷款审批查询：审核客户贷款申请的； 担保资格审查：审核客户作为担保人的； 贷后管理查询：对已发放的贷款进行贷后风险管理的； 特约商户查询：发展新的特约商户和管理已有特约商户进行实名审核等； 异议查询：对客户提出异议申请的； 中国人民银行规定的其他业务。 5.2.3申请查询客户的信用报告时应提供客户有效证件及复印件，并留存有效证件复印件备查。有效证件包括：营业执照、税务证件、身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。 5.2.4查询客户信用报告，必须保管留存查询授权书，并分别建立个人（企业）征信系统查询登记簿（附件4），以备检查及缴纳服务查询费用时使用。 5.2.5报告查询也可以到当地人民银行征信管理部门或征信中心查询，查询规程严格按照人民银行有关规定执行。 5.3异议受理、核查及处理 5.3.1异议是指客户对自身的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。客户对信用报告中与XX农商银行有关的信息提出异议的，可由客户直接或委托他人向当地人民银行征信管理部门、人民银行征信中心或XX农商银行相关机构提出核查申请。 5.3.2各支行应指定专门人员负责客户异议受理、核查及处理工作。 5.3.3客户异议申请受理条件 客户提供个人（企业）有效证件原件，填写《个人（企业）信用报告异议申请表》（附件5，以下简称《异议申请表》），同时提供有效证件供查验，并留有效复印件备查。 委托代理异议申请的，需填写《个人（企业）信用报告异议申请表》，同时提供委托人和代理人的有效证件原件、