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某商业银行资信证明业务柜面操作流程
***市商业银行资信证明业务柜面操作流程
基本规定
(一)定义
资信证明是指由银行或其他金融机构出具的足以证明他人资产、信用状况的各种文件、凭证等。
资信证明业务指银行接受客户申请,在银行记录资料的范围内,通过对客户的资金运动记录及相关信息的收集整理,以对外出具资信证明函件的形式,证明客户信誉状况的一种咨询见证类中间业务。
(二)具体内容
1、单位存款证明。仅限单位客户存贷款账户历史时期日终余额。
2、单位信用证明。包括在我行开立信贷业务有无逾期(垫款)和欠息纪录的信贷资产信用证明、在我行开立的单位结算账户有无签发空头支票和印鉴不符的情况的结算信用证明。
3、个人存款证明。指应申请人(包括境内居民和非居民,含外国人、华侨及港澳台同胞等)申请,为其存于本行的个人储蓄存款所提供的证明。
(三)开立资信证明应按行按客户实际账面的货币种类开具存款证明,不能折算成另一种货币开具存款证明。
(四)已被司法部门或有权机关冻结止付和已用于质押的单位存款出具单位存款证明和单位信用证明时,须说明存款目前已被冻结或被质押。
(五)申请人要求出具资信证明应向其开户行提出申请,单位提出申请的应加盖单位公章,个人提出申请的应由本人签名,并明确出具资信证明的目的和种类。
(六)单位存款证明和单位资信证明应由单位法人或法人授权人员申请办理,法人办理须提供本人有效身份证件,授权人员办理须同时提交本人、法人的有效身份证件和法人授权书。个人存款证明可以由申请人以外的其他人(以下称代理人)代为办理和领取。代理人代他人办理个人存款证明或领取存款证明书时,需同时出具申请人及代理人的有效身份证件和申请人的授权书。
(七)申请人申请出具的资信证明中的存贷款余额不得高于在我行开立账户的存贷款账户余额。
(八)以下三种储蓄存款不能办理个人存款证明:1、已被司法部门或其他有权部门冻结止付的;2、已用于质押的;3、存款人死亡后,申请人未按规定要求办理继承过户手续的。
(九)对公客户开立单位存款证明和单位信用证明每户收取200元手续费,对私客户开立存个人存款证明每份收取20元手续费。
(十一)根据《***市商业银行各级支行公章使用管理规定》(乌商银【2008】155号)第四条的规定,各级支行对外出具单位存款证明和单位资信证明须由各经营机构按公章使用流程向法律合规部申请加盖公章,并按规定在法律合规部指定的登记簿上进行登记。
(十二)个人存款证明由运营管理部负责开具,统一加盖“存款证明专用章”
业务流程
单位信用证明
客户申请开立资信证明,应向开户行出具加盖单位公章的纸质申请,同时提交法人有效身份证件,代理办理还须提拱代理人有效身份证件和法人授权书。
开户行审核申请人提供有效身份证件、申请书的真实性、合性、规范性和一致性无误后。按要求出具的资信证明进行如下处理
1、客户要求出具信贷资产信用证明的。公司业务部、小企业业务部和零售业务部的工作人员应通过信贷管理系统核实该客户在我行是否开立信贷业务、开立的信贷业务有无逾期(垫款)和欠息纪录,然后按核实情况如实填写一式二份“***市商业银行单位信贷资产证明书”(格式见附件一)并加盖私章,并交由部门经理或副经理进行复核,复核人复核无误后在“***市商业银行单位信贷资产证明书”(格式见附件一)加盖私章,并填写《***市商业银行公章(印章)使用审核表》。
营业网点综合柜员凭借“***市商业银行单位信贷资产证明书”(格式见附件一)和客户申请通过综合业务系统“公共收费”交易按每户收取200元结算手续费。交易成功后,按现金或转账收费方式打印一式二联现金收入传票或转账借贷方传票,柜员加盖清讫章后,一联作为客户回单交给客户,另一联放入柜员当日需钩对传票进行踏号,次日传递至后督中心。
公司业务部、小企业业务部和零售业务部的工作人员持经一类行行长签字的《***市商业银行公章(印章)使用审核表》,按照《***市商业银行各级支行公章使用管理规定》(乌商银【2008】155号)》规定的公章使用流程向总部法律合规部申请加盖公章,法律合规部总经理同意后方能加盖公章。加盖公章后“***市商业银行单位信贷资产证明书”(格式见附件一)一式交给客户,另一联由支行随同客户申请、收费凭证复印件交由运营主管进行保管,按年装订。
会计分录:
借:201101/100101 吸收存款/库存现金
贷 结算手续费收入
2、客户要求出具结算信用证明, 营业网点综合柜员应根据中国人民银行下发的信用黑名单和解除信用黑名单或致电当地人民银行透支罚款窗口,然后根据查询结果如实填写“***市商业银行单位结算信用证明书”(格式见附件二)并签章,交由运营主管进行复审,核对无误后由运营主管在“***市商业银行单位结算信用证明书”(格式见附件二)
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