某银行对公授信贷后管理实施细则.docx

**银行对公授信贷后管理实施细则（试行版征求意见稿）第一章 总 则第一条为加强贷后管理，规范授信业务操作，有效防范和控制授信业务风险，根据《广东**银行对公授信预警管理办法》，以及监管部门相关规定，结合我分行实际情况和特点，特制定本细则。第二条贷后管理是指从贷款发放或其它授信业务发生后直至本息收回或信用结束的全过程授信管理行为总和。包括授信条件落实和用途管理、风险监测、贷后检查、风险预警、资产风险分类、收贷收息管理等。第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、检查到位、及时预警、快速处理的原则。第二章 贷后管理部门和岗位职责第四条经营单位是贷后管理的实施部门，风险管理部是贷后管理的风险监管部门。第五条经营单位职责（一）按户落实管户客户经理，做到人户合一；（二）按规定组织、落实日常监测和贷后检查，及时向风险管理部报告和处理客户风险；（三）负责收贷收息管理；（四）负责担保人及抵（质）押物的监管；（五）负责客户信息的收集、预测与分析；（六）负责资产风险分类的资料收集整理与预分类等基础工作；（七）定期向风险管理部、风险预警委员会等部门报告所管客户的授信和风险情况，重大风险和预警信号需随时报告。第六条 风险管理部职责（一）按户落实管户风险经理，做到人户合一；（二）负责建立和完善分行贷后管理组织架构、制度体系、信贷管理系统及相关操作规程。（三）负责组织开展分行辖内授信业务风险监测预警工作，有效识别、计量、监测和控制授信风险，保障授信资产安全。（四）负责组织分行辖内机构有效开展客户风险评级、风险预警处理、贷后检查及问题整改、贷款损失准备计提及贷后管理考核评价等各项工作。（五）负责分行辖内信贷资产组合风险监测和分析，按要求编制全行信贷资产组合风险月度监测报告。（六）负责组织实施对分行辖内机构不良贷款清收处置和管理指导工作。（七）负责组织开展分行辖内贷后管理业务培训，提高客户经理的综合素质、风险控制能力和专业水平。 （八）负责向分行分管风险行领导和总行风险管理部门及时报告分行辖内发生重大风险管理事项，提交相关专题及综合风险分析报告等。（九）完成其他贷后管理各项工作。第七条 客户经理是贷后管理工作的主要责任人，其职责如下：（一）严格按照我行制度要求开展贷后管理工作，对客户授信风险及时有效进行识别、计量、监测和控制；（二）负责按要求完成对分管客户的现场非现场监测、定期检查及风险预警工作，及时填报和提交贷后管理相关台账、表格及风险监测分析报告等；（三）负责按要求完成客户评级、债项评级（或资产风险分类）、风险预警信号上报及贷款损失准备计提测算等工作；（四）负责按要求开展各项风险排查工作，对内、外部检查中发现的相关问题及时完成整改；（五）负责收贷收息管理；（六）负责担保人及抵（质）押物的监测管理；（七）负责客户信息的收集、预测与分析；（八）完成交办的其它贷后管理的其他工作。第八条经营单位负责人也是贷后管理工作主要责任人，其职责如下：（一）负责组织开展团队辖内授信业务风险监测预警工作，有效识别、计量、监测和控制授信风险，认真贯彻执行上级行贷后管理相关政策、制度和流程要求，保障授信资产安全；（二）负责对客户经理日常贷后管理工作的履职情况进行督导与核查；（三）负责组织和指导客户经理有效开展风险评级、风险预警处理、信贷检查及问题整改、贷款损失准备计提等各项工作，及时完成相关审查事项，出具审查意见；（四）负责全面了解和掌握团队辖内授信客户的整体和单户风险状况，及时向上级风险管理部门进行相关情况报告；（五）完成贷后管理其他各项工作。第九条 风险经理职责：（一）负责对客户经理日常贷后管理工作的履职情况进行督导与核查；（二）负责按要求参与客户经理贷后管理、风险预警排查工作；（三）负责按要求开展授信客户的现场、非现场风险监测，识别和评估相关风险因素，提出风险防范和控制措施；（四）负责及时填报和提交贷后管理相关表格、风险监测分析报告，及时向上级主管报告相关风险管理事项；（五）完成交办的贷后管理其他工作。第三章 贷后管理流程与方法第十条贷后管理的操作流程可分为：建立台账→日常监测→贷后检查→贷后评估→预警报告→制定策略→贷款收回第十一条 贷后管理流程的基本内容（一）建立台账：贷款发放后，客户经理必须根据额度（贷款）及其项下信贷押品的管理情况建立各类台帐，具体台帐内容包括：1、《企业贷款/综合授信额度台帐》（见广东**银行对公授信预警管理办法-附件2.2）。主要记录授信客户的综合授信额度（贷款）的发放和使用情况，及时掌握客户的授信余额和逐笔还款状况，以便监测、分析客户的还款意愿与能力。2、《信贷押品价值跟踪管理台帐》（见广东**银行对公授信预警管理办法-附件2.3）。主要记录授信业务项下的信贷押品，确保押品权属明确、抵/质押手续完善、押品状态完好，并负责跟踪监测押品的动态价值波