银行ⅩⅩ分行储蓄业务管理实施细则.doc

ⅩⅩ银行分行 总 则 为规范ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行(下称“分行”)储蓄业务的管理，根据总行《ⅩⅩ市商业银行储蓄业务管理暂行办法》相关规定，结合我分行实际，特制定本细则。 分行储蓄业务坚持“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户必威体育官网网址”的原则。 本行各经营单位要严格执行国家利率政策，办理《储蓄管理条例》规定的存款业务和经过中国人民银行批准的各种储蓄代理业务，依法从事金融活动，严格遵守各项规定。 本细则所指的储蓄业务包括储蓄一般业务和储蓄特殊业务等。 分行遵循《会计法》规定的会计核算办法，组织储蓄会计核算体系，确定相应的会计核算原则、职责，明确储蓄会计核算的操作方法。 分行储蓄计算机应用系统的需求、设计、调试、运行、维护、管理等执行本行计算机管理的相关制度和办法。 ⅩⅩ银行《岗位职业道德准则》、《员工行为准则》，是本行储蓄员工的基本道德和行为规范。 分行储蓄人员应做到“六个要”，即：职业道德要规范，仪表举止要雅观，接待语言要文明，处事待人要有礼，柜面操作要定型，行容行貌要整洁。 组织职责 部门分工 分行个人金融部负责储蓄日常业务的管理； 分行计划财务部负责资金清算的管理； 分行营运管理部负责事后监督的管理； 分行按照授权范围组织储蓄业务的经营管理，设置主管领导、储蓄主管、储蓄柜员等岗位。 主管领导 分行负责人是本单位储蓄业务的主管领导，负责授权本单位储蓄主管人员，并负责本单位储蓄工作的领导、管理、组织和业务开拓。 储蓄主管的授权范围： 1、存、取款隔日冲补帐业务 2、取款金额大于50000元的业务 3、存款金额大于200000元的业务 4、挂失、解挂失、挂失新开等业务 5、冻结、解冻结；质押、解质押业务 6、账户控制、解控制业务 7、更换密码以及密码的挂失、重置业务 8、开具个人存款证明、撤销个人存款证明业务 9、客户资料的维护、修改等业务 储蓄柜员岗位职责 储蓄柜员实行柜员制管理，其岗位职责如下： 遵守职业道德，热情接待客户，做好柜面宣传，按照操作程序的要求，在授权范围内，及时准确地办理各项储蓄业务。 审核凭证、存单(折)的真实性、合法性，办理现金收付、领缴、保管，按操作要求进行数据输入、输出，做到内容完整，数字准确。 营业终了， 柜员须审核传票，并与计算机打出的交易流水勾对相符。核对库存现金、重要空白凭证和各类重要单证等，确保帐帐、帐款、帐实、帐据、帐表相符。 保管储蓄业务公章、业务清讫章，保管和使用各类重要空白凭证、有价单证及帐、表、登记簿。对重要空白凭证及有价单证的领入、发出(使用)、结存情况，柜员需每日登记重要空白凭证和有价单证登记簿，并严格交接班制度。 在办理业务过程中，若发现计算机出现异常或出现故障，应立即向营运主管或信息技术部汇报。 维护和保养计算机等设备，确保柜面设备的正常运行。 做好安全防范工作，确保帐、款、计算机设备的安全。 柜员号 柜员号实行一人一号制，严禁出借或借用他人柜员号。柜员号由分行营运管理部报人力资源部备案后，由相关部门设定。分行营运管理部应做好柜员号的登记，明确起用日期、使用人姓名，并由使用人签名，以明确责任。 柜员密码 柜员应严格管理柜员密码，输入密码时应回避他人，严防泄密。柜员密码必须定期更换。分行营运管理部及营业网点分管营运负责人应对柜员号、柜员密码的使用情况，进行不定期检查，加强监督。 柜员须知 凡使用计算机操作的业务，原则上不准用手工进行开单、登折。如发生计算机系统开单、登折有误，须做取消交易处理后重新办理。 应经计算机打印而未经计算机打印的凭证均属无效凭证。 每笔收付业务，柜员必须在凭证的经办盖章处，加盖私章。 每笔上机业务，必须由受理的柜员一次完成，不得中途移交他人办理，一笔业务未处理完毕，不得办理第二笔业务。 柜员在终端机上，不得使用特殊支取方式取款。 柜员在临柜受理业务时，不得为自己办理开户、存取款、账户转账等储蓄业务。 柜员上岗后，不得擅自离开终端，如确需离柜，严格执行先签退后离柜的规定，将终端机退出操作状态，并将现金、有价单证、重要空白凭证、公章、私章入柜保管。 非对外营业时间，柜员不得上机操作；确需在营业时间外操作终端，须经主管同意。 柜员办理业务时必须严格贯彻收款“四清”，即：储户认清、钞券点清、数字看清、内外分清，坚持笔笔清；付款“六清”，即：储户认清、钞券点清、凭证数字看清、存款余额问清、储户报数听清、钞券当面交清，坚持笔笔清。 每日需按规定要求进行柜员的签到和签退。柜员在网点签退之后因特殊情况需要重新签入系统的，应按我行综合业务运行系统管理办法的相关规定办理。 公章、私章、库款管理 公章、私章 分行储蓄业务公章、柜员私章是本行对外发生权责关系的签证，具有法律效力，必须按规定范围使用，并妥善保管。 （一）储蓄公章的管理 储蓄公章的管理严格遵循《ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行会计业务