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银行三个办法一个指引知识考试 姓名___________　　日期_____________ 一、填空(45分) 贷款人发放贷款应当遵循_________,__________,__________,________的原则。 流动资金资产贷款可采用________、_________、________或_______方式。 三个办法中，贷款资金支付应采用______________或_______________的方式。 流动资金资产贷款中，贷款人应按照_____________、____________的原则，规范流动资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。 流动资金贷款不得用于__________、__________投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 贷款人应采取_________与__________相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的_________、___________和___________负责。 个人贷款调查应以__________为主、__________为辅，采取__________、___________及___________等途径和方法。 三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过________、_________、_________等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的_______和________，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款___________的有效控制。 二、判断(15) 贷款人可发放无指定用途的个人贷款( ) 贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。( ) 个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。( ) 贷款人对未获批准的个人贷款申请，无须告知借款人。（ ） 流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（） 贷款人无需将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，可按区域、行业、贷款品种等维度视实际情况需要建立风险限额管理制度。（ ) 8. 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请，将贷款通过借款人 账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（ ） 9. 贷款人应建立和完善内部评级制度，按照企业实际情况， 评定客户信用 等级，建立客户资信记录。( ) 10. 一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产 成品）、现金、应收账款和应付账款。（ ） 三、选择题：（含多项选择）(10) 具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付：( ) A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 B、支付对象明确且单笔支付金额较大 C、贷款人认定的其他情形 具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：( ) A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人人民币的 B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人人民币的 C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的 D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人人民币的 E、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的 F、法律规定的其他情形 下列说法正确的是：( ) A、一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。 B、一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。 D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。 贷款人应与流动资金借款人在借款合同中约定的支付条款，应包括以下内容， ( ) A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准 B、支付方式变更及触发变更条件 C、贷款期限和利率 D、贷款资金支付的限制、禁止行为 E、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料 5.《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是( )。 A、授信条件 B、需求测算 C、支付方式 五、简答题(20) 1. 贷款人有哪些情形的，中国银行业监督管理委员可对其进行处罚： 2.尽职