银行个人理财产品的现状和发展.docx

ⅩⅩ银行个人理财产品的现状和发展摘要个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。银行个人理财产品是一家银行提供的个人理财服务不同于其他银行的重要标志。文章首先介绍了ⅩⅩ银行个人理财产品的背景，然后通过SWOT工具对ⅩⅩ银行个人理财产品进行了分析，最后针对ⅩⅩ银行自身的优势和缺点提出了发展个人理财产品的策略，以期为ⅩⅩ银行制定个人理财产品发展计划略有帮助。关键字：ⅩⅩ银行；个人理财产品；现状；发展策略目录一、ⅩⅩ银行个人理财产品简介3（一）ⅩⅩ银行个人理财产品的背景3（二）ⅩⅩ银行个人理财产品的概况31、稳盈系列32、增盈系列33、创盈系列34、慧盈系列35、金盈系列——代理个人黄金业务36、天天理财系列37、活期与通知存款联动业务3（三）个人理财产品的销售渠道3二、ⅩⅩ银行个人理财产品的SWOT分析3（一）ⅩⅩ银行发展个人理财产品的优势31、电子银行渠道优势32、品牌优势33、客户资金管理经验优势3（二）ⅩⅩ银行发展个人理财产品的劣势31、网点渠道劣势32、经营管理混乱、人才激励机制不完善33、综合实力不敌大银行3（三）ⅩⅩ银行发展个人理财产品的机会31、经济持续增长，社会财富集中32、理财意识、理财需求增强33、金融合作、金融创新不断3（四）ⅩⅩ银行发展个人理财产品的威胁31、分业经营限制阻碍产品发展32、外资银行及国内同业竞争的为威胁3三、ⅩⅩ银行发展个人理财产品的发展策略3（一）ⅩⅩ银行要发挥优势发展个人理财产品3（二）ⅩⅩ银行应该克服劣势提高管理能力3（三）重视个人理财产品的创新3（四）客户、银行和监管部门共同控制个人理财产品的风险3参考文献3ⅩⅩ银行个人理财产品简介（一）ⅩⅩ银行个人理财产品的背景ⅩⅩ银行于1992年10月成立，截止2013年9月末，ⅩⅩ银行在76个中心城市设立了34家一级分行、30家二级分行和12家异地支行，营业网点达到520家，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系，与境外一千多家银行建立了代理业务关系，代理行网络遍及五大洲110个国家和地区的320个城市，建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络；总资产达到15518.09亿元，在2013年7月出版的英国《银行家》杂志世界1000家大银行评选中，ⅩⅩ银行按资产规模排名第94名；在2013中国企业500强中排名第152名、中国/view/154003.htm服务业企业500强排名第52名。随着中国经济的持续增长，私人财富快速积累，民众的理财意识也快速增长，而这带来了个人理财市场的快速崛起，进入了包括品牌在内的全面竞争时代。ⅩⅩ银行持续提升对客户需求的认识，推动建立以客户为中心，以传统银行业务为基础、以资产管理业务为纽带、满足客户资产增值为核心诉求的业务模式。通过构建专业产品组合、搭建高效服务平台、整合全面资源，ⅩⅩ银行针对不同客户的实际需求推出了全新的个人理财品牌——“龙盈理财”。（二）ⅩⅩ银行个人理财产品的概况“龙盈理财”作为针对大众搭建的特色理财平台，具有方便、快捷、灵活的特点，平台进入门槛低、服务水平好，专业化程度高。“龙盈理财”强调为客户提供人性化的服务，加大了理财顾问对广大客户的服务力度，旨在根据客户的财务状况、投资目的、投资期限、风险承受能力等因素，为客户量身打造专属理财投资方案，帮客户实现安全、稳健、可持续的回报。其主要业务包括：稳盈系列产品、增盈系列产品、创盈系列产品、慧盈系列产品、金盈——代理个人黄金业务、天天理财、活期与通知存款联动业务等，具体介绍如下：1、稳盈系列指ⅩⅩ银行以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债券和中央银行票据，或由金融机构担保的企业债券或信托产品等为收益保证，向投资者发行的理财类产品。例如“ⅩⅩ银行——人民币稳盈1号”，投资于货币市场，10万元以下的税后预期收益率2.328%，10万元以上的为2.597%，产品期内不可终止，它的优势在于先建立债券资产池，锁定收益率，然后发售理财产品，这对于投资者来说收益是明确的、固定的。2、增盈系列指面向投资者发行的投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具（包括但不仅限于国债、金融债、央行票据、银行存款、债券回购、债券远期以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、票据资产、资产支持证券、次级债等其它工具），并通过信托计划投资于可转换债券、可分离债、交易所债券、银行存款等其他工具的理财产品。截至2015年1月ⅩⅩ银行增盈系列已成功发行到1454号，还从未有过违约的先例。3、创盈系列这是面向高资产净值客户发行的理财产品，理财资金投资于ⅩⅩ银行理财资产组合。该