银行代理银联POS业务管理办法(试行).doc

银行代理银联POS业务管理办法 第二条 本办法中特约商户定义如下： 特约商户，是指我行代理银联商务河南分公司开展POS业务，满足消费者刷卡需求，我行为其提供银行卡刷卡结算服务的商户。 第三条 凡已办理工商注册并领取营业执照、税务登记证、独立核算、经营状况良好、信誉度高、客流量大、销售额较多、有较好通讯条件的饮食娱乐、旅游交通、商品销售等服务贸易型企业，如有受理银行卡业务的需求，均可成为我行代理银联POS商户的发展对象。 第四条 我行发展特约商户，采取POS直联方式。在POS直联方式下，特约商户布放的POS与中国银联公司银行卡信息交换中心（以下简称银联中心）系统相连接。 第二章 特约商户的发展 第五条 我行电子银行部负责制定特约商户审核管理制度，并对各支行业务部发展特约商户的工作情况进行检查和指导。 第六条 各支行业务部，要配备至少1名专门的特约商户负责人，对特约商户发展对象进行调查评估，并对已发展的特约商户进行管理和维护，防范特约商户收单业务中的各类风险。 第七条 各支行业务部在开展银行卡收单业务时，禁止发展下列商户： （一）非法设立的经营组织； （二）特殊行业商户：包括法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户； （三）可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统； （四）注册地及经营场所不在长葛市境内的商户。 第八条 各支行业务部对于下列类型的商户应谨慎发展，进行严格的调查评估和审批手续，并加强后期的管理工作： （一）易成为伪冒卡使用目标的商户类型：机票代售点或手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务等； （二）易发生套现的商户类型：提供中介、咨询服务的商户、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等； （三）易发生虚假交易的商户类型：电话营销及信函营销、音像制品出租等； （四）易恶意倒闭的商户类型：在跳蚤市场、二手市场和街头的个体商铺、预付款类商户，如旅行社、短期培训班、各种俱乐部等； （五）主动上门要求装机的小型商户：欺诈嫌疑较一般商户要大。 第九条 我行客户经理须对拟发展商户进行现场调查，填写《商户信息调查表》（见附件1）和《POS商户信息统计表》（见附件3），并收集商户的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证及门头照片等证照的复印件和电子版，再从营业部柜员处打印《客户信息表》和《公户账务信息清单》作进一步的核实。 第十条 对已确立的目标商户，客户经理应根据相关资料，对商户的基本状况、资信记录、经营和财务状况等进行全面审核与调查，以审核商户基本信息的真实性，并判断其是否满足商户准入的基本条件。 （一）审查营业执照及税务登记证等证照的有效性； （二）对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》（见附件1），并拍摄实地照片； （三）在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。 第十一条 我行电子银行部根据客户经理所提交的“四证二表一照片”（即特约商户营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证、门头照片及《POS商户信息统计表》、《商户信息调查表》）和营业部柜员出具的《客户信息表》和《公户账务信息清单》作进一步的审核，之后交予银联商务河南分公司进行安装审核申请，通过后该商户正式成为我行的POS特约商户。 第十二条 客户经理在发展客户时，应向商户说明以下内容： POS业务的申请条件：对于自然人只能申请费率为0.78%的固定POS机，并且强调此机具不能刷信用卡。对于企业和个体户，需具备经过年检合格的营业执照，税务登记证，组织结构代码证和法人身份证，并且在我行开立有可以正常使用的公户。（如果申请固定POS机，需填写要绑定的固定电话号码，并且提示POS机只能在此电话线上使用，交易与通话无法同时进行；如果申请移动POS机，需提示申请企业必须为大型酒店、餐饮、房屋销售与汽车销售行业，且需办理专用POS机SIM卡。） 收费说明：POS机具押金和特约商户费率。 POS机具押金：固定POS为500元/台，移动POS为1000元/台，此押金由银联商务河南分公司负责制定收取。如客户申请撤销POS机具，押金由银联商务河南分公司全额退回。 特约商户费率，以中国人民银行和中国银联相关文件规定的MCC码对应的费率为标准（MCC费率表详见附件4），客户经理可与商户协商费率，但原则上不能低于标准费率。如特殊情况低于标准的，必须以正式文件报我行电子银行部批准。（注：目前银联不受理批发销售商的封顶申请，长葛市钢材交易市场 第十三条 我行发展的特约商户原则上只有商业零售业才可开通在线退款功能，宾馆、饭店可开通预授