银行五年发展战略规划.pptx

兴扬鞭策马再五年 农村合作银行2015年---2020年发展战略规划改革发展成就机遇与挑战指导思想和主要目标主要措施改革发展成就口碑百姓心中有口碑。通过“五进五接”、“铺天盖地”等活动，农村市场存款份额始终占我行的绝对优势，市场份额达到了55.61%，城区“短板”工程得到了弥补；累计在全县96个行政村和社区按装“卡乐付”702台，pos机78台，有效解决了农村支付难的问题，农民足不出村就能办理查询、转账、消费、小额取现等业务，普享金融科技发展成果。地位政府心中有地位。“支持农合行做大做强”连续三年写进了政府工作报告，财政资金存款份额由2010年4.35%提高到当前的32%，三峡移民后扶等重大项目资金对接成功率90%，好的学校、好的医院逐步成为农合行的稳定客户，社会公众对农合行的认识度、美誉度和信任度较大提升；我行连续四年被县政府表彰为“十大财政贡献”单位。认同员工心中有认同。业务得到了快速发展，职工收入得到提高。截至2013年12月，县农合行资产规模超过二十亿大关，达到26.05亿元；该行存款余额从2005年的2.79亿元增至23.23万元，增长了8.32倍；贷款余额从2005年的1.68亿元增至12.49 亿元，增长了7.43倍；存、贷款平均增幅分别达28.06%、29.8%。业务发展速度每年都明显高于全县金融机构。实现了不良贷款率从15.96%下降至2.17%以下；累计实现经营利润8513万元；风险拨备从零到累计计提各项拨备4569多万元，拨备覆盖率达到168.3％；资本充足率由改革前的零上升到11.4%；职工收入由五年前的人均3万元，提高到2013年的人均8万元。回顾发展历程最难得或者说最需要保持的经验：一是独特的“大系统平台+小法人”的体制动力，保证了科技不弱于对手，保持了60多年的经营灵活的优势；二是增强了与政府与社会交往的能力；三是持续的人才补充保持了经营活力。面临的机遇与挑战格局巨变 (一)农村市场格局悄然巨变 柜面与非柜面并驾齐驱（正反面）； 信息采集与获取方式巨变；诚信信用体系完善建设、网格化社会管理、民生基础服务下沉、政府职能转型等 竞争对手布局步步紧逼。形态巨变 （二）金融业形态悄然巨变 金融与非金融服务并重；网点优势正在逐步弱化；便利银行、村周银行、虚拟银行。 客户关系管理极其脆弱。不解决深耕四区走访成果在轮岗交流、岗位人员变换中可能会大幅弱化。模式巨变 （三）银行商业模式迎来巨变社区银行风生水起； 客户体验深入骨髓； 专业支行推陈出新。现存主要矛盾和要解决的问题（一）深耕走访面临的人员不足和单产不高矛盾。 网均存款2.6亿元，人均存款1750万元、人均贷款1200万元、人均利润16万元。今年人均增长133万，低于全省全市平均水平。人均费用9.1比同期增2.2。（二）县域市场主体发育不足和信贷集中度过高矛盾。 单户集中度、集团集中度、产品集中度、担保集中度、区域集中度、行业集中度。（三）员工、股东、政府对合行期待和边际效益递减矛盾。业务发展空间窄、绩效激励失效。现存主要矛盾和要解决的问题（四）农村市场坚守和行业严管政策冲突矛盾。因农而生、为农而改、靠农发展定位。自然人担保、道德风险、产品不足矛盾重重。股东长期承诺、董事有农民、比例不低于、三长承诺等。（五）普惠金融与商业金融的矛盾。主要是服务均等化与逐利性矛盾。（六）监管政策偏紧和业务发展瓶颈并存矛盾。合意贷款与真实反映和业务发展矛盾；小微和三农需求不足和一个高于矛盾。增速换挡、转型阵痛、刺激消化导致实体经济经营困难与资本充足率、拨备、回收率矛盾。工商等执法部门检查。（七）风险分散与交易成本过高的矛盾。小额流动分散法宝。现存主要矛盾和要解决的问题（八）新形势下的案防风险与风险点多线长的矛盾。反恐态势、民间集资等影子银行风险传导、不良面临反弹压力、现金押运和库房安全、财务操作风险、声誉风险、四项制度、作风建设、商业秘密等问题等；东方农商行经营与我行相似的风险。（九）粗放的高资本消耗模式与持续的资本补充能力矛盾。还包含交叉持股参股机构资本补充传导矛盾。 6月末11.7%，核心10.5%。（十）业务发展催生由部门银行向流程银行转变的矛盾。譬如即有个人又有公司，不便管理。事业部制新的概念提出。面临的外部小环境但实体经济难于成长壮大！自然资源丰富面临的外部小环境但县域经济因受三峡库区移民、环境承载能力、生产要素和市场资源配置等诸多因素的影响，形成了“兴发集团一枝独大，民营企业少枝少花”的现状。2014年末全县规模以上企业14 家，规模以下小微企业117家。经济结构导致市场主体少，影响着有效信贷需求，导致贷款投向客户集中、行业集中、区域集中的问题日渐严重，风险管控难度增大。面临的外部小环境但游客快进快出后第三产业面临考验交通瓶颈突破！面临的外部小环境宜巴高速全线贯通