银行公司信贷试题.docx

商业银行实行审贷分离制度是将负责贷款审查部的业务部门和负责贷款发放的业务部门相分离，以达到相互制约的目的。市场评估包括：市场容量分析、结构吸引力分析、市场机会分析（细分市场、银行自身、竞争对手）、获利分析、风险分析。借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。因此影响资金周转周期的因素不包括现金周转天数。商业银行一般准备金余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。借款人的不良记录可通过中国人民银行信贷登记咨询系统查阅。销售费用不在调整后的利润表中。资本金是企业经济实力的重要标志。金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求属于销售变化引起的需求。在项目融资的项目环境条件分析中，相关项目分析最重要的问题是项目建设方案是否同步。短期贷款在结清后原则上需再保管5年，中长期贷款20年。商业银行对抵押资产的账实核对时间至少每季度一次。在利润表结构分析中就是以产品销售收入净额为100%，计算各指标所占百分比。我国金融监管当局鼓励采取银团贷款方式的有：单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额的15%，单一企业的融资总额超过贷款行资本余额的10%，借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资。客户为了获得影响力而产生的购买动机不属于理性信贷动机。产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点。保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额。亏盈平衡点=年固定成本/（年销售收入-年变动成本-年销售税金）销售收入因经济形势变化而有所下降时银行不可停止贷款。在商业银行中，与信贷业务经营管理有关的组织架构包括：董事会、监事会、高级管理层次。房地产贷款：房地产开发贷款、土地储备贷款、商业用房贷款、个人住房贷款。管理人员工资、利息属于固定成本。质押贷款业务的主要风险也包括汇率风险。5Cs包括：品德、资本、抵押、经营环境、还款能力。可以用来评价信贷资产质量的指标有：信贷平均损失比率（静态上反映了目标区域信贷资产整体质量）、信贷资产相对不良率、不良率变幅（评价目标区域信贷资产质量的变化情况）、信贷余额扩张系数（小于0增长缓慢）、利息实收率（评价目标区域信贷资产的收益实现情况）、加权平均期限（衡量期限结构）。我国中长期贷款利率一年一定。海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，是风险防范的第一道关口。商业银行对公司信贷客户市场的细分一般按照企业所处的区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等来进行。”全方位、高质量“的金融产品定位属于金融产品质量定位。贷款定位原则：利润最大化、扩大市场份额、保证贷款安全、维护银行形象。盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。银行使用的盈利比率指标有：销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用率。营运资金投资属于长期投资，因此对于季节性融资银行要确保不得用于营运资金投资。在债务重构中，替代债务的期限取决于财务不匹配、付款期缩短、公司产生现金流的能力。计算经营活动现金流量的直接法是从销售收入出发。在项目评估中，对项目设备选择是否合理进行的评估属于项目技术评估。项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。财务资源分析主要分析项目筹资方案能否及时供应足额资金，并与建设工程进度相适应。固定资产使用率=累计折旧/总折旧固定资产。各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由经办行自行规定。在使用福费廷时，一般进口方银行应为远期汇票或远期支票提供担保，担保方式有保付和保函。以资抵债是指因债务人不能以货币资产足额偿付，银行取得债务人各种有效资产的处置权。重组的目的是被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益。对借款人的贷后监控包括管理状况、经营状况、财务管理状况、借款人与银行往来情况。我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率、票据贴现利率。不良贷款的处置方式：现金清收、重组、呆账核销。业主制企业属于按所有者性质细分公司信贷客户。定价方法：高额定价、渗透定价、关系定价。市场营销计划包含损益预算表。但财务分析并不侧重损益情况。6C：品德、能力、资本、担保、环境、控制。贷款意向书表明该文件为要约邀请。计算国别风险时一般采用风险因素加权打分方法，其优点是可以将难以定量的风险量化，将不同国别风险进行比较。缺点是受主观影响较大。融资需求中，银行受理时需格外慎重决定贷款期的是利润率下降及支付分红引起的需求。现金清收的方式