银行储蓄业务培训(含凭证).ppt

 储蓄业务培训课件 银行银银中心项目组 一、活期存折开户流程 活期存折开户流程说明 交易代码：2100 1、客户选择个人开立结算账户，应填写《开立个人银行结算账户申请书》、《个人银行结算账户管理协议书》及《个人客户开户申请书》。 2、存款人申请开立个人账户，应出具下列证明文件： ①中国居民，应出具居民身份证或临时身份证、户口或护照； ②中国人民解放军军人，应出具军人身份证件； ③中国人民武装警察，应出具武警身份证件； ④香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。 ⑤外国公民，应出具护照；外国边民，应出具所在国制发的边民出入境通行证 ⑥居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照；⑦获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证。 其它情况：如为代理人代理开户的还需出具代理人的身份证件。 2100 个人活期存款开户 3、开立活期存折必须存入款项，不能办理零余额开户。 4、输入身份证件种类、证件号码后，系统将出现以下三种情况： ①当系统无匹配的客户号时（包括顺序号，下同），光标停留在户名栏，由柜员录入客户的基本信息，系统将自动新增客户号及客户基本信息； ②当系统有匹配的客户号时，系统自动提取客户号对应的客户信息，并显示在屏幕上，光标进入账务信息部分； ③当系统回显的户名等客户信息与实际的不符时，柜员应退出开户交易，使用2810交易查询并新建重码客户的基本信息。 5、将系统打印的《个人客户开户申请书》与客户填写的《开立个人银行结算账户申请书》内容进行核对。 6、客户姓名只能在清算中心进行修改，网点无法自行修改。 7、柜员先使用2810交易按证件种类和号码建立正确的客户号，再使用2811交易选择(7-归并)，打印《个人客户账务合并清单》，加盖储蓄业务公章作该笔流水传票。 2810 个人客户管理 2811 个人客户号管理 8、《个人客户开户申请书》加盖转讫章作该笔流水传票，选择开立结算账户的，《开立个人银行结算账户申请书》、《个人银行结算账户管理协议书》第一联加盖储蓄业务公章、经办人名章连同客户身份证件复印件专夹保管，作为个人客户开户资料保管。 9、《开立个人银行结算账户申请书》、《个人银行结算账户管理协议书》第二联加盖储蓄业务公章、经办人名章连同活期存折一并交客户。 二、个人活期存款账户续存流程 1、凭折续存 交易代码：2110 1、客户办理活期存折续存业务时，柜员需审核客户递交的存折，并清点现金； 2、柜员使用（2110-个人活期存款续存）交易，按系统提示进行刷折操作，待系统读出账户代号与凭证代号，核对无误后，输入现转标志、钞汇标志与交易金额。无误后提交，系统依次打印存款凭证、存折，并返回证件种类和证件号码供柜员核对； 3、柜员审核存款凭证与存折上打印的内容正确无误后将存款凭证交客户签字确认，在存款凭证上加盖现讫章或转讫章作该笔交易流水传票，将存折与回单联交与客户。 2110 个人活期存款续存 注：5万元以上人民币存款需要出示存款人及代办人有效身份证件。 三、个人活期账户无折(卡)存款 2、个人活期账户无折存款流程说明 交易代码：2111 1、客户办理活期存折无折存款业务时，须填写“活期储蓄存款无折续存凭条”（以下简称无折续存凭条），并在无折续存凭条上注明身份证件号码。柜员接收客户递交的无折续存凭条与现金，审核凭条要素填写是否正确，核对身份证件与存款人是否一致，根据无折续存凭条上所填写的金额清点现金； 2、柜员使用（2111-个人活期存款无折续存）交易，输入账号后系统将自动返回客户姓名，柜员核对无误后继续输入金额、现转标志等。输入正确后提交系统处理，系统将打印无折续存凭条； 3、柜员审核无折续存凭条上打印的要素正确无误后，在凭条上加盖现讫章或转讫章作该笔交易流水传票，将客户回执联交客户，并提醒客户核对户名、账号、金额。 2111 个人活期存款无折续存 注意事项： 1）无折续存凭条一式二联，第一联为银行记账凭证，第二联为客户回执联； 2）凭条上不体现账户余额。 3）一万元以上现金存款需要出示办理人身份证件。 五、个人活期账户取款流程 3、个人活期账户取款流程说明 交易代码：2120 1、柜员接收客户递交的活期存折，问清客户的取款金额； 2、柜员使用（2120- 个人活期存款支取）交易，按系统提示进行刷折操作，待系统读出账户代号与凭证代号核对无误，逐一输入各项内容，包括取款方式（如果是凭密码支取，应提示客户输入密码）、现转标志与交易金额。输入正确后提交，系统依次打印“个人客户取款凭证”（以下简称取款凭证）、存折。系统返回证件种类和证件号码供柜员核对； 3、柜员审核取款凭证及存折上打印的要