银行信贷投向和管理要求主要考核办法解读-公司信贷条线.ppt

不良贷款控制考核办法解读(2014) 总行考核办法——经营绩效不良贷款控制考核办法 期末分行不良贷款总额（含公司、零贷）等于计划控制额的，得100分。 该项指标最低得0分，最高得300分； 指标权重值为10分 不良贷款由五级分类结果为 次级类、可疑类和损失类贷款构成。 不良贷款控制额指标按时间进度，将年度计划涉及的不良贷款净增减额等分至各季度，季度计分时考虑上述因素。 如某分行2013年末不良贷款余额为3000万元，总行下达的2014年度不良贷款控制计划为2000万元，则2014年第一至第四季度用于考核的不良贷款控制额指标分别为2750万元、2500万元、2250万元和2000万元。 总行考核办法——条线考核中对不良贷款的相关考核指标 反向变化以此类推 （二）公司信贷资产质量下迁（指标满分值为5分） 根据分行公司信贷资产质量下迁率进行评分 公司信贷资产质量下迁率 公司贷款净下迁金额 公司贷款余额 贷款五级分类由正常下迁至关注折算系数为0.4 关注下迁至不良折算系数为0.6 正常下迁至不良折算系数为1。 若贷款五级分类出现反向变化，则作为下迁金额的扣减项，并按照对应系数折算。 计入正常下迁至关注 公司贷款净下迁金额逐笔统计，并根据下迁对资产质量影响的严重程度按照系数折算： 年初无余额 考核期末为不良类 计入正常下迁至不良 年初无余额 考核期末为关注类 总行考核办法——条线考核中对不良贷款的相关考核指标 （二）公司信贷资产质量下迁（指标满分值为5分） 主要公司信贷资产质量下迁率超过2%（含）的分支行扣100分，即得0分； 若公司信贷资产质量下迁率超过2%（含）的分支行扣100分，即得0分； 其他分行扣分根据下迁率与2%的比值均匀积分，即： 指标得分＝（1-公司信贷资产质量下迁率/2%）×5 公司信贷资产质量下迁率为0或负值的分支行不扣分，得5分 RAROC’考核指标 总行考核办法 1.分行公司授信客户 RAROC计划完成情况根据分行公司授信客户RAROC目标计划完成率进行评分。 （一） 总行考核办法 RAROC′目标计划值 0 0 =0 计划完成率≤50% 0 0 每下降一个百分扣 2 分，直至 0分。 50%计划完成率≤80% 4 4 80%计划完成率≤90% 5 5 90%计划完成率100% 6 6 计划完成率=100% 7 7 7 计划完成率100% 每超出1个百分点加0.5分，最多加3分。 分行公司授信客户RAROC′计划完成情况得分如下表 注：当 RAROC′目标计划值0 时，实际变化（百分点）/目标计划≥150%对应计划完成率≤50%，实际变化（百分点）/目标计划≥120%对应计划完成率≤80%，以此类推，当实际变化（百分点）/目标计划100%时为超额完成计划。 总行考核办法 2.分行公司客户违约风险扣分由总行根据分行新增违约率情况评分。 考核期间如出现影响全行 RAROC′水平的重大事件，由总行在上述框架内对分行计划和计分方法进行统一调整 （一） 低 RAROC名单客户价值提升率 ＝分行低 RAROC名单客户实际价值提升户数÷基期分行低RAROC名单客户总数 分行低 RAROC名单客户实际价值提升户数是指总行下发的2013年9月末RAROC小于15％的客户清单中RAROC有所增长的户数和已减退客户之和。 （二）低RAROC‘名单客户价值提升率 总行考核办法 其他需关注的考核指标 1年内审查次数 笔数 占比（%） 2次或以上 242 17.07% 3次或以上 58 4.09% 4次或以上 11 0.77 多次审查笔数合计 311 21.93% 审查总笔数 1418 重复审查情况（1年内） （数据为2013年1月1日至12月17日） 从以上数据可以看出，多次调整授信方案的情况较多，经办行核定授信方案时应考虑周全，审慎核定，避免反复上报。 对于项目审批1个月内上报授信安排调整的，每户扣10分，对于退档项目每笔扣5分。 授信申报材料质量 银行承兑汇票续存保证金时，应及时做好会计系统上的关联维护，防止出现因操作不当导致的临时性垫款。 日常授信管理 2.表外业务垫款 对因误操作等原因导致客户垫款的每笔扣1分 1.企业征信 （垫款、逾期和欠息等三项考核扣分不超高8分） * * * * 批发行业 背景 转型—— 盗窃—— （应收、预付） 批发行业 房地产行业授信现状 单位：亿元，% 户数 RAROC 贷款余额 占比 不良率 抵质押率 比年初 金额 增幅 占比增减 分行 48 139% 134.76 8.19% 0 96.25% +32.72 +32.06% +1.6% 全行 131% 1852 6.33% 0.14% 94.52% +182 +0.06% 2013年在严格落实风险管理措施