银行担保公司业务合作管理暂行办法.doc

银行担保公司业务合作管理暂行办法 第一章总则 第三条本办法适用于为公司客户授信、个人客户贷款提供连带担保责任的担保公司。 （一）严格准入。 （二）动态监测。 （三）统一管理。 （四）风险可控。 第二章准入管理 第九条基本准入条件 （一）具备独立法人主体资格或具备法人主体的授权，依照法律及有关规定办理注册及年检手续，经营许可证、营业执照等相关证照齐全有效； （二）营业执照登记的经营范围包括担保业务； （四）资产结构合理，流动资产占比原则上不低于70%； （五）有自己的财务、项目评估等专业人员，主要高级管理人员拥有5年以上的经济、金融行业从业经验； （六）原则上须有两年以上稳定持续经营记录，且无恶意拒绝履行担保代偿责任等不良信 （七）有健全的风险管理制度、业务操作流程、财务监管制度、内控制度等，完善的信用风险分析评价体系，能依照规定程序对担保项目自主进行评估并做出决策； （八）建立了可核实、透明的未到期责任准备金和风险准备金制度； 第十二条经总行批准的担保公司，在外地（担保公司总部所在的地级市以外）设有分支机构的，如果符合以下各项条件，分支机构所在地的本行分支机构可以与该担保公司分支机构建立合作关系，并报总行备案： （一）符合监管部门关于设立异地分支机构的有关规定； 第三章调查与审批 第十四条调查人员应要求担保公司提供以下基本资料： （一）成立批文、经营许可证、验资报告、公司章程； （二）监管部门的年审证明、年检合格的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、人民银行颁发的贷款卡； （三）法定代表人及其代理人（如有）身份证明文件，高层管理人员学历证书、从业证书 及工作简历；业务部门负责人的简历与从业经历； （四）由董事会或者股东会、股东大会做出（视公司章程的具体规定而定）的同意与本行合作的决议（授权文件）； （五）主要的业务管理制度和风险控制制度； （六）外部信用评级报告（成立一年以上的担保公司须提供此件）； （七）与其他金融机构的担保合作协议，对外担保明细（债务人、所处行业、主要营业地、授信业务品种、主债务履行期限、保证金余额、反担保形式、债权人、保证金比例、是否逾期等）； （八）经审计的最近两年及最近一期财务报表，成立时间不足两年的担保公司，提供成立以来连续的年度财务报表以及最近一期财务报表； （九）担保公司及其控股股东或实际控制人、其高层管理人员的征信查询记录； （十）填写完整的《担保公司合作资格及担保额度申请书》（见附件1）； （十一）银行基本账户和主要结算账户最近连续三期银行对账单等（如有需要，可要求提供）； 第十五条调查人员应对担保公司的下列事项进行分析、调查核实： （一）是否符合本行要求的准入条件； （二）股东结构及关联方情况、公司治理结构（股东会、董事会、经理层的决策权分配等），控股股东（或实际控制人、经营负责人、高层管理人员）的经营理念、风险偏好； （三）内部机构设臵、人员配臵情况，担保业务的内部流程，担保、反担保、代偿、 追偿、风险准备金等业务制度的建设及执行情况； （四）风险分担机制，包括反担保措施、与债权人约定风险承担比例、同业的再担保合作等情况； （五）对外投资（包括债权投资、股权投资等）和购臵非自身经营所需固定资产（包括购臵投资性房地产等）的明细情况，是否存在实收资本被股东及其关联方挪用、占用（抽逃）的情况；是否专注于主业，主业是否清晰等； （六）近三年及当期担保业务收入及占比、赔付支出等情况；当期末的担保责任余额、已签约担保业务合作机构及与其约定的担保额度； （七）财务报表的合规性、真实性和可信度；近三年经营业绩、财务状况； （八）逾期的被担保债务、正在处理中的代偿事项和追偿事项等有关情况，其他或有（争议）事项有关情况； （十）近三年发生的代偿事件（债权人、债务人、担保敞口、向债权人的代偿金额或代偿进展情况、向债务人的追偿金额或追偿进展情况、（预计）净代偿损失等）； （十一）近三年担保赔偿准备和一般风险准备的计提比例及余额（计提比例如有变动应调查原因）； （十二）获取政府风险补偿资金、资助资金情况； （十三）与本行及本行员工存在关联关系的，应做出充分的书面披露（关联关系是指：公司法定代表人、董事会成员、总经理、财务负责人、股东是本行在职员工的近亲属，或者是本行离职员工，或者与本行及本行员工存在其他可能产生较大影响的密切关系）； 篇二：银行与担保合作协议 担保公司与银行合作申请与协议 关于xxx银行与xxx担保公司合作的申请 xxx银行 我公司系xxx年xx月xx日成立，注册资本xxx万元，目前在保余额xxx万元，代偿率为xxx，分与xx银行、xx银行、xx银行......建立了银担合作关系，目前合计授信金额xxx亿，2011年实现利润xxx万元。 此致！ xxxx市担保有限公司 年月日 （附合作协