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银行批发业务授信调查报告(项目贷款类适用)
银行批发业务授信调查报告(项目贷款类适用)
授信调查报告正文
一、授信项目提要
授信方案:(金额、分额度明细、用途、期限、利率/保证金比例、担保方式、还款方式、集团客户额度切分、支付方式和受托支付的金额标准等)
二、申请人基本情况
1、申请人股东结构
(1)、股东结构图(股东出资金额、比例)
(2)、申请人历史沿革、主要股东背景情况
(3)、申请人治理机制
2、组织结构图
(主要关联方及下属核心企业的经营状况及信誉状况)
表1-关联企业及下属核心企业
控股企业
名称
产品及经营情况
参股企业
名称
产品及经营情况
下属核心企业
(非独立法人)
名称
产品及经营情况
兄弟关联企业
名称
产品及经营情况
3、管理层素质履历
管理层领导者(董事长、总经理、财务负责人、实际控制人)素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念介绍。
4、申请人行业简要分析
(1)、宏观经济环境发生重大变化对申请人所处行业的影响
(2)、行业关键要素
(3)、行业地位
三、申请人经营情况
(若为新建企业则略写,若有经营情况应参考适用类型调查报告中经营情况的格式)
1、申请人基本情况
(1)、办公、经营场所情况(办公或经营场所所在地、自有还是租赁、面积、价值、租金、期限等)
(2)、申请人产品多元化程度、主导产品情况、经营产品的特点
(包括但不限于产品的物理属性、价格波动情况、市场供求状况及销售淡旺季情况)
(3)、国家产业政策的特殊规定
(申请人生产条件及资质是否符合国家产业政策特殊规定的要求)
2、主要供应商及采购情况
(包括但不限于供应商集中度,与供应商的合作情况,主要供应商情况,与主要供应商的结算方式与结算条件;主要供应商给予其的账期、赊销额度,与应付账款对比。注意通过上游客户对其的“赊销”授信额度、账期分析其对上游客户的谈判地位)
3、销售
(1)、主要销售客户情况
(主要销售客户名单及销售和比例,主要客户的稳定性,客户所在的行业分布,相关法律法规、经济技术环境分析、下游谈判地位、对主要销售客户的商务政策等)
(2)、关联交易占全年销售收入的比重
(3)、销售收入结构(按产品)
(4)、申请人的市场拓展能力
(包括但不限于渠道、政策、管理方式等)
4、经营循环的简要分析
(包括但不限于资金平均一个循环周期需要多长时间(订购—销售—回款)、采购与销售的旺季与淡季)
5、申请人的经营优势和劣势
(1)、主要竞争品牌或竞争对手
(2)、申请人在产业链中的地位
四、申请人财务状况
1、财务报表合规性
(是否经审计、审计机构资质,财务合规性、财务制度与财务管理工作的规范性)
2、财务报表概况
表2-资产负债表 单位:万元
企业主要科目分析
项目名称
N-2年末
N-1年末
N年末
年 月
备注
货币资金
应收票据
应收帐款
其他应收款
预付帐款
存货
其中:原材料
在产品
产成品
流动资产合计
长期股权投资
长期投资合计
固定资产原价
减:累计折旧
固定资产净额
在建工程
固定资产合计
无形资产
递延资产
资产总计
短期借款
应付票据
应付帐款
预收帐款
应交税金
其他应付款
一年内到期的长期负债
流动负债合计
长期借款
长期应付款
长期负债合计
负债合计
少数股东权益
注册资本
实收资本
资本公积金
盈余公积金
未分配利润
所有者权益合计
负债及股东权益总计
或有负债
其中:已抵押的资产
已提供保证的资产
表3-损益表 单位:万元
项目名称
N-2年末
N-1年末
N年末
年 月
备注
一、主营业务收入
二、主营业务收入净额
减:(一)主营业务成本
(二)主营业务税金及附加
三、主营业务利润
加:其他业务利润
减:(一)存货跌价损失
(二)营业费用
(三)管理费用
(四)财务费用
其中:利息支出
汇兑损(+)益(-)
四、营业利润
加:投资收益
营业外收入
减:营业外支出
加:以前年度损益调整
五、利润总额
减:所得税
六、净利润
表4-现金流量表 单位:万元
项目名称
N-2年末
N-1年末
N年末
年 月
备注
经营活动产生的现金流量净额
投资活动产生的现金流量净额
筹资活动产生的现金流量净额
3、分析占比较高、波动较大的财务数据
(1)、资产类
①、流动资产:货币资金中的保证金(或质押存单)存款;是否存在投机性短期投资;应收票据中银行承兑
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