银行收单业务分层定价策略费用测算.docx

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银行收单业务分层定价策略费用测算

ⅩⅩ银行家易通分层定价模型一、ⅩⅩ年家易通维护拓展垫付费用测算自从ⅩⅩ年我行开展家易通业务以来,批发商贸市场结算类业务竞争趋白热化,我行在家易通业存款的提升多为依靠价格战所取得。ⅩⅩ年,伴随着同业竞争的加剧,家易通业务的维护拓展需要有更多的资源和政策支持。时间日均存款垫付手续费成本收益比ⅩⅩ年全年54.92亿元1110万元14%ⅩⅩ年全年92.45亿元3498万元31%ⅩⅩ年下半年100.33亿元2219万元36%预测ⅩⅩ年115亿元5092万元36%由上表可知,家易通业务拓展维护垫付手续费呈逐年攀升趋势,尤其自ⅩⅩ年7月份开始推行分层定价策略以来,ⅩⅩ年下半年我行实际共垫付家易通费用2219万元,占ⅩⅩ年全年垫付费用64%。为预测ⅩⅩ年家易通维护拓展所需垫付费用,采用成本收益比进行测算。成本收益比定义为家易通垫付手续费与家易通日均存款收益之比。以ⅩⅩ年下半年为例,截至ⅩⅩ年12月31日家易通日均存款为100.33亿元,ⅩⅩ年储蓄存款收益率为1.23%,实际垫付手续费2219万元,则ⅩⅩ年下半年家易通成本效益比计算为ⅩⅩ年下半年成本效益比=ⅩⅩ年家易通手续费垫付/(ⅩⅩ年家易通下半年日均存款×ⅩⅩ年储蓄存款收益率)=36%ⅩⅩ年我行家易通日均存款预计将达125亿元。由于ⅩⅩ年家易通继续推行分层定价策略,故以ⅩⅩ年下半年成本效益比作为ⅩⅩ年全年成本效益比的估计值。由此可计算得出ⅩⅩ年家易通垫付费用为ⅩⅩ年家易通手续费垫付=ⅩⅩ年家易通日均存款×ⅩⅩ年储蓄存款收益率×ⅩⅩ年成本效益比=5092万。二、家易通分层定价模型垫付费用测算根据总行ⅩⅩ年电子银行主体考核指标,家易通商户按季日均存款不小于30万元,且年累计交易笔数0,作为有效商户标准。故本年度我行家易通将以客户季日均存款取代时点资产(AUM)作为客户资产分层定级的标准。其次,单靠固定分层+固定免费笔数并不足以凸显我行家易通在市场上的优势从而增加家易通在同业产品中的竞争力;同时,为了将营销资源进一步向分支行网点倾斜,提升网点在维护拓展中的自主性和灵活性,省分行每月拟向分支行分配免费笔数额度,由分支行根据客户对我行存款及中收的贡献度和忠诚度在分层定价策略上自主调配,将免费优惠分配给我行高价值客户,进而提升营销效果,巩固客户和存款基础。本部分将分别测算两种分层定价策略的垫付费用,从中判断ⅩⅩ年家易通业务拓展的分层定价策略需要作出哪些变动。一、ⅩⅩ年分层定价策略垫付费用测算ⅩⅩ年家易通分层定价策略如下:新拓展客户首三月享受免结算手续费优惠。三个月过后,根据客户时点资产(AUM)进行分层,各层级客户享受相应免费笔数优惠,具体为:AUM1万元,无手续费免费优惠;1万元≤AUM50万元,每月免5笔手续费;50万元≤AUM100万元,每月免15笔手续费;100万元≤AUM150万元,每月免20笔手续费;150万元≤AUM200万元,每月免25笔手续费;200万元≤AUM,每月免500笔手续费;以ⅩⅩ年4月份以前存量客户按ⅩⅩ年7月份资产分层计算垫付费用:1.新开户享受免费三个月政策产生家易通手续费支出:ⅩⅩ年1-7月新开户有效户免费期内月均交易笔数为15笔,ⅩⅩ年我行家易通新增户拓展目标为1万户,以此计算手续费支出为:新开户目标1万户×户均手续费支出900元=900万元。2.存量客户根据分层定价政策产生的手续费:表1 ⅩⅩ年旧分层定价策略手续费测算表ⅩⅩ年客户层级月均笔数免费笔数户数费用垫付预测1万以下4024826-24826户×4笔×12月×3.5元=-417万1-50万751338513385户×(5笔×22.5元-2笔×3.5元)×12月=1695万50-100万171517671767户×(15笔×22.5元-2笔×3.5元)×12月=701万100-150万1620903903户×16笔×22.5元×12月=390万150-200万2425487487户×24笔×22.5元×12月=316万200万以上5250015161516户×52笔×22.5元×12月=2128万总计--4813万3.分支行自主调配客户优惠笔数预拨备手续费ⅩⅩ年将采取指导价格+灵活配置的家易通维护拓展策略,故今年省行卡部将预留机动中收资源,将家易通维护拓展资源往分支行网点倾斜,由分支行网点客户经理根据客户对我行日均存款与中收的综合贡献度进行自主调配,以便将优惠资源尽量分配给中高端客户。ⅩⅩ年第四季度我行每月为广州市内行特殊定价客户提供优惠笔数共计4万笔,共拨备中收资源240万元。参照该办法,ⅩⅩ年预计向全辖(含市内行和省辖行)每月提供8万笔优惠笔数自主调配额度,以20元/笔的内部价格测算,ⅩⅩ你全年共需拨备机动中收资源1920万元。综上,以ⅩⅩ年家易通分层定价策略为基础,向分支行分配优惠笔数进行自主调配所需

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