银行货押业务调查报告.doc

银行货押业务调查报告 一、申请方案 申请人：上海****实业有限公司 质物：热轧卷 出质人：上海****实业有限公司 业务模式：未来货权质押 授信品种:银行承兑汇票 供货方：上海沙钢物资贸易有限公司 货权形式：动产质押 仓库位置：上海民金钢材市场经营管理有限公司，位于宝山区顾村镇湄星路2450号。 监管人：上海中远物流配送有限公司 监管模式：输出监管 监管合同及厂、商、银合作协议：全部协议均为总行的标准文本 盯市渠道及取值方法：中华商务网 保证金比例：30% 质押率：70% 赎货期：3个月银票赎货期2个月，6个月银票赎货期4个月。 回购/担保安排：追加全体股东个人连带责任担保。 退款保证： 上海沙钢物资贸易有限公司(以下简称供货方)提供退款保证：无论何种原因导致供货方未按约定履行或未完全履行客户、供货方及我行签署的三方协议项下的交货义务，则供货方有义务按照我行书面通知的要求将已收到但未履行发货义务相应部分的货款（银行承兑汇票）退回给我行。 二、货押业务方案流程描述(或流程图)： 1、企业经营模式：申请人从事一级钢材批发业务。钢厂以水运方式为主，将钢材运达到仓库。 2、我行本次授信方案：授信品种为银行承兑汇票。 3、具体操作流程： （1）我行、申请人与供货方签订厂商银三方协议。公司将其未来货权质押给我行，质押率为70%，公司提供开票金额的30%作为保证金，我行开具6个月或3个月期限的银行承兑汇票为公司向钢厂采购钢材，由中国光大银行上海分行作为收货代理人，银行承兑汇票由我行客户经理直接送至钢厂。如果钢厂在银票开立之日起45天内未完成发货，按协议规定钢厂将把货款打回我行指定账户。 （2）质押物入上海民金钢材市场经营管理有限公司仓库，由我行委托上海中远物流配送有限公司派驻输出监管。 （3）3个月银票（赎货期为2个月），6个月银票（赎货期为4个月）。公司承诺在规定赎货期内将钢材全部赎回，公司赎货时，先将资金存入我行保证金帐户，然后我行通知监管人放货。 4、上海****实业有限公司在销售阶段，将采取带款提货方式。 三、申请人情况 （一）基本情况 1、成立时间：2009年3月3日 2、注册资本和股权结构：注册资金2000万元。其中， 出资1600万元，股权占比80%； 出资400万元，股权占比20%。 3、法定代表人和主要管理人员：法人代表 ，兼任总经理。 4、主营业务：日用品、文具用品、钢铁、金属材料、建筑材料、五金交电、汽配批发兼零售；商务信息咨询；物业管理；室内装潢建筑；机械设备租赁；从事货物的进出口业务的销售。 5、上年经营情况及主要财务数据：根据2009年审计报告反映，公司总资产约为2898.99万元，所有者权益约为2339.63万元，资产负债率为?19.3%（截止2010年5月31日，资产负债率为36.79%），流动比率为5.16，速动比率为0.99，公司实现销售收入约为12569.88万元，净利润339.63万元，应收账款周转天数为4.72天，存货周转天数为?46.36天，总资产周转率为4.34。 6、上下游主要供货商 （1）2009年度上游主要供货商 以下表格经双人查验发票原件后填列，其中一人必须是货押中心人员。 供货商名称 交易货物品种 上年交易量（吨） 占申请人总销售额比重 合作年限 张家港玛业钢铁贸易有限公司 热轧卷 9000 30% 1年 上海启润实业有限公司 热轧卷 4500 15% 1年 上海中铁物京钢材有限公司 热轧卷 3000 10% 1年 上海卫良物资有限公司 线材/螺纹 6000 20% 1年 上海冕兢金属材料有限公司 热轧卷 3000 10% 1年 查票人（1）： 查票人（2）： （2）2009年度下游主要客户 以下表格经双人查验发票原件后填列，其中一人必须是货押中心人员。 下游客户名称 交易货物品种 上年交易量（吨） 占申请人总销售额比重 合作年限 苏州开元金属材料有限公司 热轧卷 5800 20% 1年 杭州云鹏物资有限公司 热轧卷 4300 15% 1年 上海朋拓金属材料有限公司 热轧卷 2800 10% 1年 张家港宝灵钢铁贸易有限公司 热轧卷/线材 4300 15% 1年 上海欣冶金属有限公司 螺纹 2800 10% 1年 查票人（1）： 查票人（2）： 7、存货明细及存货周转情况： 截止2009年底存货余额为1543.86万，存货周转天数46.36天。 8、应收、应付帐款明细及应收帐款周转情况： 截止2009年底应收账款余额为164.9万元，账龄均在一年内，其中：上海宝胤实业有限公司164.90万元。应付账款余额为367.78万元，其中：浙江青山钢管有限公司367.78万元。预收账款171.06万元，其中上海航