银行贷款调查（授信）评价暨尽职调查报告.doc

银行贷款调查（授信）评价暨尽职调查报告 （ⅩⅩ年中小企业试行版） 借款（授信）申请人：ⅩⅩⅩⅩ塑业有限公司 担保：ⅩⅩ首创融资担保有限公司 调查人：　 审查人：　 签批人：　 呈报行：ⅩⅩ银行光明支行 　 一、企业基本情况 1、尽职过程描述（包括调查程序、如何佐证调查结论等） 信贷员到企业办公地—顺义区杨镇了解情况，通过企业法人及财务人员的介绍以及信贷员有针对性地询问，信贷员对企业的经营模式、结算模式有了深入的了解和认识。结合企业法人介绍情况，信贷员就具体问题进行了有针对性地了解，如企业的经营优势，客户稳定性等等。 对于企业的财务情况，信贷员结合企业报表，对重点科目进行了详细核查，如营业收入、管理费用、应收帐款、应付帐款、其他应付款等，信贷员通过表帐、帐帐、抽调发票、进帐单等方式进行财务核实，以确保做到尽职。 2、客户简介（包括历史渊源、经营业绩、市场声誉、发展前景等） 客户全称：ⅩⅩⅩⅩ塑业有限公司 详细地址：ⅩⅩ市顺义区杨镇环镇东路临1号 注册资本： 50万元人民币 实收资本：50万元人民币 行业： 制造业 贷款归属行业：制造业 主营业务：制造塑料制品、模具;销售自产产品。主导产品是家电配件、塑料隔热型材。 单位：万元 股东姓名或名称 出资方式及金额 所占比例 ⅩⅩ 货币50万元 100% 3、法定代表人简介（简历） 法人简历：企业法定代表人ⅩⅩ，年龄36岁，毕业于ⅩⅩ中央党校函授学院，本科，经济管理专业。 1998-2012.9，ⅩⅩⅩⅩ塑业有限公司，业务员、副总 2012.9至今 ⅩⅩⅩⅩ塑业有限公司，总经理、公司法人 4、股东及实际控制人分析（提供股权结构图，对股东的情况进行调查分析，包括但不限于股东的全称、持股比例、注册资金、法定代表人、控股股东的主营情况、实际控制人的基本情况、人员、资产、财务的独立情况等）（全额保证金及存单、国债质押业务可不填） ⅩⅩⅩⅩ塑业有限公司成立于1984年，2002年改制为民营企业，注册资金50万元，法人ⅩⅩ。该公司主要是从事建筑用塑料隔热型材、家电产品塑料配件的加工生产，目前的主导产品主要是门窗隔热条的生产和销售。 公司目前主要客户为一些建筑型材和冰箱的家电的生产厂商，如沈阳远大铝业公司、辽源利源铝业集团、ⅩⅩ东亚铝业公司、四川广汉三星有限公司、新宝企业（天津）有限公司、ⅩⅩ金兰服装有限公司等，这些大客户基本可以占到企业年销售的50%以上。企业员工人数28人，其中管理人员3人，技术人员3人。 5、关联企业情况分析（按注释要求的关联企业范围，对关联企业进行调查分析，列明关联企业的基本信息，特别要对关联企业经营状况、关联关系、关联交易及定价政策等情况进行充分说明。）（全额保证金及存单、国债质押业务可不填） 无 二、企业经营流程图 （全额保证金及存单、国债质押业务可不填） 企业主要上游客户主要为ⅩⅩ市仁和红星商店、ⅩⅩ市鑫龙洋商贸有限公司、文安县文安镇通达塑料经营部等塑料制品公司，企业主要下游客户包括吉林利源铝业有限公司和新宝企业（天津）有限公司）、沈阳远大铝业工程有限公司、四川广汉三星有限公司等。 与上下游结算模式简述 企业与上游客户逐步采取现款现货的方式结算，现有帐期均不超过3个月，下游客户比较强势，会有一定期限的帐期，且在3-6个月左右。 企业业务为订单式生产 企业接到订单—购货—生产—交货—对方验收—结款 三、企业信用情况 （一）定性因素分析： 1、客户管理者分析（公司治理、内控制度、管理层素质、主要决策人的人品、经验、道德素质等。注：如此部分与股东及实际控制人分析相同可简略） 企业管理制度较为完善，内控严格，客户管理者ⅩⅩ在该行业工作十几年，管理经验较为丰富，经过几年对企业的经营和管理，企业整体发展呈上升趋势。 2、主营业务及主导产品分析（产品和技术情况、市场定位、客户对象、上下游贸易渠道、产品的市场占有率、经营优势和劣势等） 公司目前主要客户为一些建筑型材和冰箱的家电的生产厂商，如沈阳远大铝业公司、辽源利源铝业集团、ⅩⅩ东亚铝业公司、四川广汉三星有限公司、新宝企业（天津）有限公司等，这些大客户基本可以占到企业年销售的50%以上。 3、市场状况、前景及风险分析（行业发展趋势、市场需求、行业风险分析等） 受房地产市场疲软影响，该行业市场需求趋缓， 取得的行业资质情况： 无 主营业务经营期限：10年 是否发生过变更及变更次数： 无 公司实物资产列表（全额保证金及存单、国债质押业务可不填） 资产类别 资产净额（万