银行贸易融资及保函产品介绍及发放审核.ppt

主要内容 1.1 贸易融资及保函风险特性 1.2 贸易融资及保函风险来源 1.3 贸易融资及保函风险控制基础 1.4 贸易融资及保函产品一览表 主要内容 2.1 政策制度 2.2.1 贸易融资产品标准 2.2.2 贸易融资产品标准 2.3.1 保函产品标准 2.3.2 保函产品标准 2.4 其他产品归类原则 2.5.1 额度管理 2.5.2 额度调剂 2.5.3 额度延期 主要内容 3.1 政策制度 1、《中国银行总行贸易融资及保函授信启用审核工作操作指引（试行）》（中银执[2005]30号） 2、《关于明确中国银行股份有限公司贸易融资及保函授信启用审核具体职责和流程的通知》（中银执（结）文[2008]12号） 3.2 修订思路 主要内容 4. 新型贸易融资及保函产品 4.1.1 供应链融资 4.1.2 供应链融资类型 4.1.3 供应链融资的应用 4.2.1 保理 GRIF*对保理的定义: 卖方/出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方/出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款(债权),转让给保理商，而由保理商为其提供下列服务中的至少两项： 贸易融资、销售分户账管理、应收帐款的催收和信用风险控制与坏账担保 GRIF(General Rules for International Factoring，国际保理通用规则)是FCI最核心的业务规则，用于规范双保理业务机制下进口保理商和出口保理商 4.2.2 保理业务分类 4.2.3 保理业务基本流程 4.2.4 当事人法律关系 4.2.5 协议文本 我行（作为出口保理商）与出口商：出口保理业务申请书——出口保理额度核准通知书——《授信额度协议》/《授信业务总协议》 （或有）——出口保理业务协议——融资申请书（或有） 注：出口双保理、国内综合保理融资（卖方）项下，买方放弃争议或卖方在我行信用评级在BB级（含）以上的，可不占用卖方授信额度。 我行（作为进口保理商）与进口商：《授信额度协议》/《授信业务总协议》 （或有） ——进口保理业务协议（或有） 注：买方类保理额度纳入客户在我行的授信总量管理，但可以不体现在我行与客户签订的《授信额度协议》/《授信业务总协议》中。叙做业务时应按照产品操作规程完善应收账款受让手续，保障我行合法权利。  产品定义 指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行在占用买方授信额度的前提下，不再占用卖方授信额度为卖方提供贸易融资。 主要特点： 占用买方授信额度 基础交易无争议 对卖方无追索权 融资目的 解决作为卖方的中小企业供应商对作为买方的核心企业的应收账款融资。 目标客户 供应链中居于核心位置的核心企业及其周边的供应商。 4.3.2 融易达业务流程 4.3.4 协议文本 我行与卖方：融易达业务申请书——额度核准通知书——融易达业务合同（应收帐款转让）——融资申请书 我行与买方： 《授信额度协议》/《授信业务总协议》——融易达业务风险承担协议书——应收帐款转让通知书/确认书 4.4.1 融信达 融信达定义： 我行对已向中国出口信用保险公司(下简称中信保公司)投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供的资金融通业务。 国内融信达定义： 客户(卖方)向我行认可的信用保险机构投保信用保险后,我行凭客户提供的商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等文件，通过收购适保范围内的应收帐款向客户提供贸易融资。 4.4.2 融信达业务分类 4.4.3 融信达业务流程 1、短期融信达 4.4.3 融信达业务流程 2、中长期融信达 4.4.4 当事人法律关系 4.4.5 协议文本 有追索权的融信达业务协议文本：授信额度协议/授信业务总协议——三个业务申请书——保险权益转让协议——保险索赔相关文本 无追索权的融信达业务协议文本：无追索权融信达业务合同——无追索权融信达业务申请书——无追索权融信达业务确认书——款项转让书——债权转让通知——保险权益转让协议——保险索赔相关文本 注：对经审核符合叙做条件、授信评级在BBB级（含）以上的出口商办理融信达业务，可不占用对出口商的授信。 对经审核符合叙做条件、但授信评级未能达到BBB级（含）以上的出口商办理融信达业务，各行须按规定占用对出口商的授信，其中：短期融信达业务项下额度占用按照总行现行有关规定办理；中长期融信达业务项下各行须取得并占用对出口商的中长期授信。 4.5.1 融货达 定义：在贸易结算业务项下，凭