银行金钥匙“好时贷”出国留学信贷服务方案.doc

中国ⅩⅩ银行金钥匙“好时贷”出国留学信贷服务方案（试行） 一、出国留学信贷服务方案主要产品 （一）出国留学贷款业务。 针对客户出国留学资金需求，贷款行根据客户提供的抵（质）押担保，为客户提供出国留学贷款服务，客户可依据实际需要用于出国留学保证金、教育费用等用途。 （二）资信证明业务。 为使客户更加方便、快捷地通过使馆签证，贷款行提供与留学贷款配套的资信证明业务，包括存款证明和出国留学贷款证明，通过银行信用提高客户的资信能力①以房地产抵押担保的，提供有效权属证件原件及复印件，同时提供房地产所有人和共有人的有效身份证件原件及复印件以及其签署的同意抵押的承诺; ②以质押方式担保的，提供权利凭证原件及复印件，以第三方自然人权利凭证质押的，还需提供出质人有效身份证件原件及复印件以及其签署的同意质押的承诺。 （6）贷款行规定的其他资料。 2、贷款调查。调查人员要及时对借款申请人提供资料的真实性、有效性进行调查。调查主要内容有：借款申请人主体资格、信用状况等基本情况是否符合规定；贷款金额是否合理；核实留学生拟就读境外高等院校是否为教育部公布的境外院校；核实担保人的信用状况、担保能力和担保意愿，并实地调查抵押物的产权归属、地理位置、变现能力等情况，确认评估值是否合理。调查人员根据调查情况提出调查意见，并按规定将调查核实的相关信息数据和调查意见录入信贷管理系统（CMS）。 3、贷款审查。审查人员应审查资料的完整性和有效性；审查借款申请人、抵（质）押人基本情况、贷款用途等是否合法、合规；审查贷款担保是否符合规定、抵（质）押率是否符合规定；同时还要对信贷风险进行评价，在此基础上提出贷与不贷、贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式等具体审查意见，并按规定将相关数据信息和审查意见及时输入信贷管理系统（CMS）。 4、贷款审批。有权审批人根据调查、审查意见，确定是否同意贷款及贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式等，并通过CMS直接下达批复。 （八）贷款发放。 审批同意发放的出国留学贷款，贷款行与借款人、担保人面签《个人借款合同》，在办妥抵押登记和质押物止付手续后，贷款行按照合同约定将贷款划入借款人在银行开立的个人结算账户。 （九）贷款核算和统计。 出国留学贷款在“××短期出国留学贷款”、“××中期出国留学贷款”和“××长期出国留学贷款”等相应会计科目核算；在信贷管理系统个人贷款子系统“H助学贷款”项下 “××出国留学贷款”类别统计和管理。 三、资信证明业务 客户在银行办理出国留学贷款业务后，贷款行可根据客户需要为客户办理存款证明和留学贷款证明等资信证明业务。 （一）开立存款证明。 借款人申请贷款用于出国留学保证金的，贷款行按我行存款证明业务相关规定为借款人开立存款证明。 （二）开立留学贷款证明。 借款人根据大使馆签证要求，向银行申请开立留学贷款证明的，贷款行根据借款人出国留学贷款情况为借款人开立《出国留学贷款证明》。 1、申请。借款人填写《出国留学贷款证明申请审批表》，并向贷款行提交有效身份证件、借款合同、借款凭证等材料。 2、贷款行客户经理认真核对客户提交的材料，核实客户贷款信息，经客户部门负责人审核无误、经授权的行长或独立审批人批准后为客户办理出国留学贷款证明业务。 3、客户经理开立《出国留学贷款证明》，经授权的行长独立审批人签字后，加盖个人出国留学贷款证明专用章（或行章）。 4、《出国留学贷款证明》纳入中国ⅩⅩ银行制式合同示范类管理（ABC（2009）5023），在文本使用过程中要严格防范法律风险和操作风险。 四、其他相关事宜 （一）试点分行应逐步探索出国留学贷款管理经验，不断完善出国留学贷款产品和服务。试点分行应在服务方案的基础上，制定具体的出国留学贷款操作规程，并报总行（住房金融与个人信贷部）。 （二）试点行要加大营销宣传力度，结合“个贷进机关 进社区”专题营销活动、出国留学展会、留学金融服务推介会等多种形式开展出国留学贷款营销活动。通过营销活动的开展，树立我行金钥匙“好时贷”的品牌形象，增加客户对我行金融产品和服务的认知，切实提升我行个贷产品的市场竞争力和市场影响力。 （三）试点行要深度挖掘客户金融需求，对客户开展交叉销售，充分利用信贷客户资源拓展因私购汇、旅行支票、外币汇款、银行卡、网上银行、代理销售、综合理财等各项个人金融服务，努力提升客户对我行的依存度和综合贡献度。出国留学相关中间业务收费按照我行中间业务收费价格标准执行。 （四）试点分行要加强出国留学信贷服务方案的业务管理和监督，加强对经办机构的业务指导和督导，并指派专人负责监督经办行的业务进展情况。业务开办后，试点分行应于每半年向总行报告业务开展情况（NOTES发送至住房金融与个人信贷部消费信贷处）。 附件：1-1.出国留学贷款证明申请审批表 1-2.出国留学贷款证明