银行信用卡商户分期业务定价管理方案.doc

中国ⅩⅩ银行信用卡商户分期业务定价管理方案 为提高分期定价的科学性，总行通过调研各分行商户分期的定价现状，并结合贷款利率的管理思路，制定了我行商户分期业务的定价管理方案，具体如下： 一、基本原则。 （一）指导思想 商户分期定价管理坚持以提升资产回报率为核心，遵循“统一标准、权限下放、事后管理”的基本原则，科学量化成本收益，使定价机制既能推动业务的有效发展，又能保证资产的收益水平。 （二）定价原则 总行结合个贷利率的管理思路，根据产品的不同属性设置各类分期产品的统一指导价，原则上分行定价不应低于指导价。同时，总行在指导价的价格水平之下，根据经济资本回报的不同，设定资本价和成本价。分行可在满足一定条件的基础上，经不同层级的管理人员授权，突破指导价。 二、总行统一费率指导标准。 （一）总行分类制定费率指导价 信用卡商户分期业务定价采取全行统一制定的费率指导价。总行将不定期根据市场情况、利率水平调整上述费率指导价，通过发文形式下发分行执行。现阶段执行的费率指导价详见附件2。 （二）全行统一分润标准。 向商户收取的分期手续费，原则上按照收单行与发卡行7:3的比例进行分润。如果需要突破该分润比例需上报总行审批。向持卡人收的分期手续费全部归发卡行，收单行不参与分润。 （三）指导价上分行自行定价。 各行可在全行统一指导价的定价之上自行根据产品类型、期限及手续费收取方式进行差异化定价。原则上，各分行的定价不得低于指导价。 三、分行进行竞争性定价管理。 总行在指导价之下制定了两档价格下限，分别是资本价和成本价，总行将不定期根据市场情况、利率水平调整上述费率资本家和成本价。现阶段执行的费率资本价和成本价详见附件2。 如分行的定价突破指导定价的，分行需根据实际情况选择一种竞争性定价方式，并按照相应的管理要求进行定价管理。竞争性定价共分为三种方式，分别为商户竞争性定价、行业竞争性定价和区域竞争性定价。 （一）商户竞争性定价 1、商户竞争性定价是针对特定合作商户或项目的分期业务，执行的低于总行统一指导定价的定价水平。 2、商户竞争性定价的使用方式。 （1）分行可按合作商户或项目不同，针对具体合作商户或项目的全部分期业务使用商户竞争性定价，并由一级分行统筹管理，向总行报备后可使用。 （2）仅重点拓展的、对促进消费有积极作用的行业可使用商户竞争性定价。“总对总”等总行统一定价项目的下属商户的费率执行不受总行费率指导价控制，分行按总行要求执行，无需履行相关报备手续。 （3）对于分行拓展的受理网上分期的商户，仅商户承担分期手续费时，该商户可使用商户竞争性定价。商户承担的手续费在分润时可以不受收单行与发卡行7:3的限制，但需满足如下两个条件：一是向商户收取手续费+向持卡人收取的手续=资本价（收取）收取的手续费发卡行分润=0.3*（首期收取）-向收取的手续费