银行反洗钱知识宣传专刊.docx

反洗钱专刊一、洗钱的定义洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。二、洗钱的上游犯罪洗钱的上游犯罪包括：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益。三、金融业反洗钱金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易做掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。四、目前反洗钱形势随着我国经济金融快速发展和进一步对外开放，金融交易尤其是跨境交易和网络交易大量增加，洗钱和恐怖融资风险日趋上升，在打击恐怖、腐败、毒品、金融诈骗、非法集资等犯罪活动的过程中，对反洗钱和反恐怖融资工作提出了更高的要求，我们肩负的责任更重。五、目前金融机构的反洗钱措施目前金融机构主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后检测和调查。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息。客户办理哪些保险业务需进行身份识别客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时，如果超过一定数额，金融机构将对客户进行身份识别。目前《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定客户办理以下人身险保险业务需进行身份识别：（一）保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同；（二）申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的；（三）被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上。重新识别当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。洗钱罪的刑罚规定明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：(一)提供资金帐户的;(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。九、中国人民银行办公厅关于“三证合一”登记制度改革有关反洗钱工作管理事项的通知（一）企业持新版营业执照（含加载统一社会信用代码营业执照、改革过渡期内使用的“一照一号”、“一照三号”营业执照）办理业务，应当核对其新版营业执照，留存复印件或影印件；持电子营业执照的，如已配备电子营业执照识别机具，应当予以办理，并留存电子营业执照影印件。核对新版营业执照时，可通过工商行政管理部门、企业信用信息公示系统查询、实地查访等方式核实真实性；（二）企业持新版营业执照办理业务的，应当完整登记身份基本信息，包括“一照一码”、“一照一号” 或“一照三号”等信息。新版执照包含有效期的，应登记有效期信息；未包含有效期的，应以适当形式进行标识。业务关系存续期间，企业有效身份证件变更为新版营业执照的，应当采取措施建立以组织机构代码为基础的新旧证码的映射关系，确保新旧证照信息的关联性和客户交易信息的完整性；（三）应当在相关业务系统中设置有效身份证件有效期到期提示功能。发现企业有效身份证件，包含营业执照、组织机构代码证、税务登记证中任一证照过期的，应当提示客户换发新版营业执照。企业先前提交的有效身份证件已过有效期的，企业未在合理期限内更新且无提出合理理由，应当中止为其办理业务。十、2016年人民银行总行反洗钱工作会议的主要精神（一）反洗钱监管工作取得重大进展。1. 反洗钱监管制度建设稳步推进。2. 以反洗钱执法检查督促义务机构有效履职。3. 灵活运用各项监管措施落实监管制度。（二）反洗钱调查工作成效显著。（三）反洗钱国际合作深入