小额贷款股份有限公司调查报告(企业).docx

关于XXX调查报告（企业）风控部：XXX向我司申请贷款XX万元，期限XX月，担保方式为XXX，用于XXX用途，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况1、主要描述借款公司名称、企业性质、成立日期、注册资本、实收资本、营业执照注册号、经营期限、基本户开户银行及账号（或主要业务结算的一般户开户银行及账号）、组织机构代码号、税务登记号、公司注册地址和办公地址、经营范围、法定代表人、法定代表人身份证、法定代表人联系方式、银行征信情况（对于存在不良贷款和违约记录的，则要详细调查并说明产生原因、当前状况以及对申请人偿债能力的影响。）等二、借款人经营、融资、或有负债情况1、经营情况分析内容包含但不限于以下内容：主要分析借款人经营历史、公司股权结构、实际控制人个人简历及家庭情况、管理层人员稳定性；描述借款人主营业务所属行业分析（如需）生产加工型企业还要重点分析公司主营产品的价格、产量、定位、替代性、产销率、市场占有率、市场竞争能力（含价格竞争力）等。贸易型企业还要重点分析企业经营产品的采购来源、成本优势，销售对象，销售市场占用率以及主营产品的价格波动情况外，还要重点调查企业销售情况、销售结构以及变化情况房地产开发企业还要重点分析企业在手项目基本情况，每个项目总投资、融资情况，项目销售以及盈利情况；②企业在手项目的建设进度以及施工总面积，在建工程总面积，可售在建工程总面积、可售总金额等；③企业土地储备情况，具体土地储备地域分布，储备土地总面积、购得时间以及拟开发计划等等。借款人经营战略（如需）。2、融资情况分析内容包含但不限于以下内容：主要分析借款人已在其他金融机构的借款情况、已在其他金融机构获得授信情况、民间借贷情况、应付票据情况，其中包括债务金额、债务期限、担保方式等。3、或有负债情况（如有）分析内容包含但不限于以下内容：主要调查借款人是否为他人提供担保责任(如有对外担保，则需要了解借款人与被担保人关系，担保方式、担保范围，被担保债务金额、担保期限等，同时还需了解被担保人目前经营状况，违约的可能性等)。同时调查并说明申请人的未决诉讼等。三、借款人财务数据分析1、基础财务数据序号项目2014年2015年2016年（）月1货币资金2应收账款3存货4其他应收款5流动资产6总资产合计7短期借款8应付账款9其他应付款10流动负债11负责合计12所有者权益13营业收入14营业成本15净利润16经营活动产生现金流净额17筹资活动产生现金流净额18投资活动产生现金流净额调查人实地通过查阅企业账务、记账凭证、报表等核查企业财务状况。主要分析货币资金、应收账款、存货、其他应收款、应付账款等科目。2、财务指标分析指标名称2014年2015年2016年月短期偿债能力流动比率长期偿债能力资产负债率盈利能力销售利润率现金偿债能力指标现金流量比率当计算的财务指标出现异常（出现较大波动时），要简单分析财务指标异常的原因。附：财务指标计算公式1、短期偿债能力指标：流动比率=流动资产/流动负债2、长期偿债能力指标：资产负债率=负债总额/资产总额*100%3、盈利能力指标。销售利润率=营业利润 / 销售收入*100% 4、现金偿债能力指标。现金流量比率=经营活动现金净流量/（期初流动负债+期末流动负债）/2四、贷款用途分析分析内容包含但不限于以下内容：主要分析该笔借款资金用途的真实性及合规性。五、还款来源分析1、第一还款来源2、担保情况分析（第二还款来源）分析内容包含但不限于以下内容：主要分析该笔业务的担保方式，如抵押担保或质押担保，则重点分析抵（质）押物基本情况、种类、名称、位置、价值等，抵（质）押物是否明确、权属是否清晰完整、状态是否良好、抵（质）押人是否具有合法的所有权或处置权、是否有第三人的优先权利、出租情况、可否放弃租赁优先权等、各项特性与客户提供的书面描述是否一致、登记部门是否明确、是否投保等。抵（质）押物为分割还是整体抵押，抵（质）押物处置变现难易程度等。如担保方式为第三方保证担保，则重点分析保证人资产经济实力、担保能力、担保意愿等。六、调查结论意见综上，我部认为借款人资信良好，还款来源有保障，同意向XXX申请办理贷款XX万元，期限XX月，担保方式为XX。调查人：负责人：